예산 관리는 재정적 안정을 달성하는 데 핵심이지만, 사용 가능한 옵션이 다양하기 때문에 가장 적절한 방법을 선택하는 것이 혼란스러울 수 있습니다. 이 글에서는 가장 눈에 띄는 개인 예산 전략을 조명하고 간단한 단계로 나누어 이해를 돕습니다. 또한 귀하의 재정적 필요와 목표에 가장 적합한 방법을 결정하는 데 도움이 되도록 고안된 대화형 퀴즈도 찾을 수 있습니다. 처음부터 시작하든 현재 전략을 개선하려고 하든 여기에서 더욱 안정적인 재정적 미래를 향해 자신있게 나아가는 데 필요한 가이드를 찾을 수 있습니다.
예산 방법을 선택할 때 지도처럼 생각하세요
개인 예산은 자동차 여행을 계획하는 것과 같습니다.
당신이 여행을 떠나는데 목적지(재정 목표)까지 갈 수 있는 일정량의 연료(수입)가 있다고 상상해 보세요. 귀하의 예산은 연료 부족 없이 이러한 목표를 달성하기 위해 연료를 효율적으로 할당하도록 안내하는 로드맵입니다.
예산은 왜 중요한가요? 이는 지도가 왜 필요한지 묻는 것과 같습니다. 그것이 없으면 길을 잃거나, 더 긴 경로를 택하거나, 전혀 가고 싶지 않은 곳으로 갈 수 있습니다.
지도가 가장 효율적인 경로로 원하는 목적지에 도달하는 것처럼, 예산 책정은 재정적 목표 달성을 위한 가장 효율적인 경로를 찾는 것입니다.
또는 오히려 가질 수 있는 것을 제한하는 것이 아니라 인생에서 중요한 것을 위한 공간을 만드는 것입니다.
예산을 책정하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 테스트를 통해 알아보세요.
귀하에게 딱 맞는 예산 책정 방법을 찾는 데 도움이 되도록 귀하의 목표, 가용성 및 기술 사용 편의성을 기반으로 맞춤 추천을 제공하는 퀴즈를 개발했습니다.
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귀하에게 딱 맞는 예산 편성 방법을 찾아보세요
귀하의 필요에 가장 적합한 예산 편성 방법을 찾으려면 다음 질문에 답하십시오.
1. 외식, 유흥 등의 변동비를 통제하기가 어렵습니까?
2. 지출 범주를 명확하게 분류할 수 있는 예산 편성 방법을 선호하십니까?
3. 달성하려는 재정적 목표는 몇 개입니까?
4. 예산 관리에 있어 직접적인 접근 방식을 선호하십니까?
function nextQuestion(answer, questionNumber) { document.getElementById(`question${questionNumber}`).style.display = 'none'; const nextQuestion = document.getElementById(`question${questionNumber + 1}`); if (nextQuestion) { nextQuestion.style.display = 'block'; } else { const result = document.getElementById('result'); result.style.display = 'block'; document.getElementById('result-message').innerText = '축하합니다! 답변하신 내용을 보면 예산을 관리하는 가장 좋은 방법입니다.'; } }
아래에서 논의하는 예산 편성 방법에 대한 개요는 다음과 같습니다.
- 50/30/20 예산. 이 방법은 단순성과 균형을 위해 고안되었으며, 소득의 50%는 필요에 할당되고, 30%는 원하는 데, 20%는 저축이나 부채 상환에 할당됩니다.
- 70/20/10 예산. 50/30/20 방법과 유사하지만 더 많은 라이프스타일 지출이 가능합니다. 이 방법은 소득의 70%를 생활비로, 20%를 저축, 10%를 부채나 자선 기부에 할당하는 것을 제안합니다.
- 봉투 시스템. 구체적이고 시각적이며 효과적이며 구현하기 쉬운 예산 편성 방법인 봉투 시스템(현금 봉투 시스템이라고도 함)은 월급 또는 그 일부를 종이 봉투로 나누어 각 봉투에 일정 금액을 할당하는 것을 포함합니다. 지출 항목을 종이 봉투에 넣고 월별 지출 항목에 따라 각 봉투에 라벨을 붙입니다.
- 자신에게 먼저 지불하세요. (역예산이라고도 함) 이 방법은 다른 비용을 고려하기 전에 소득의 일부를 저축이나 투자에 할당하여 저축을 우선시하는 방법입니다.
- 제로 예산. 수입의 모든 달러를 특정 비용이나 저축 범주에 할당하여 수입에서 지출을 뺀 값이 0이 되도록 하는 상세하고 적극적인 예산 책정 접근 방식입니다.
- 스스로 준비할 수 있는 예산. 직접 제어를 선호하는 사람들에게 이상적인 이 방법은 펜, 종이 또는 디지털 스프레드시트와 같은 전통적인 도구를 사용하여 수입과 지출을 수동으로 추적하는 방법을 포함합니다.
- 가치 기반 예산 편성. 개인의 가치와 우선순위에 따라 소득을 할당하여 개인화된 비율을 허용하는 유연하고 개인화된 예산 책정 접근 방식입니다.
#1. 50/30/20 예산
사용 50/30/20 규칙소득의 50%를 "필요", 즉 주택, 식료품, 유틸리티 등 없이는 할 수 없는 일에 할당할 수 있습니다. 그런 다음 30%는 오락이나 취미처럼 삶을 즐겁게 만들어주는 작은(그리고 그다지 적지 않은) 추가 항목인 '원하는 것'에 할당됩니다. 나머지 20%는 부채를 저축하고 상환하는 데 할당되어 재정적 미래를 확보하는 데 도움이 됩니다.
50/30/20 방법의 장점은 단순성에 있습니다.
이해하기 쉬운 높은 수준의 프레임워크를 제공하므로 집이나 임대료, 자동차 지불, 재미 등 일반적인 생활 비용이 있는 초보자의 예산 책정을 위한 훌륭한 출발점이 됩니다.
그러나 50/30/20 방법은 모호할 수 있습니다. "필요"와 "원함"의 정의는 혼합되어 있을 수 있으며, 귀하의 재정 상황 및 목표와 항상 정확하게 일치하지 않을 수도 있습니다.
예를 들어, 당신이 좋은 아파트에서 생활하는 것을 좋아하고 그것만으로도 월급의 50%를 차지하지만 여전히 20%를 절약할 수 있다면 그 아파트는 필요가 됩니까, 아니면 필요가 됩니까?
또는 부채 상환과 같은 특정 목표를 공격적으로 추구하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 재정 생활의 균형을 유지하기 위해 지정된 20%로 제한해야 합니까, 아니면 남은 20달러까지 빚을 갚기 위해 노력해야 합니까? 이런 경우 XNUMX% 이상 갚아야 할 빚은 저축이 아니라 단지 욕망이 되는 걸까요?
일반적으로 50/30/20 예산 내에는 이러한 회색 영역이 많이 있는 경향이 있으므로 어느 수준의 사용자 정의가 필요할 때 이상적이지 않습니다.
우리의 의견50/30/20 방법은 탁월한 진단 도구입니다. 이는 귀하의 재정적 약점을 신속하게 강조합니다. 예를 들어, 주택 비용과 자동차 비용이 소득의 절반을 차지하여 다른 모든 것에 어려움을 겪고 있는 경우입니다. 그러나 제안된 비율과 거리가 멀고 경로를 수정해야 하는 경우에는 이 전략이 별로 도움이 되지 않습니다.
53/30/20 방법을 원하는 위치에 대한 지침으로 생각하고, 거기에 도달하려면 제로 기반 예산 편성(아래 설명)과 같은 보다 실용적인 방법이 필요할 수 있다는 점을 이해하세요.
#2. 70/20/10 예산
70/20/10 예산 편성 방법은 소득이 세 가지 범주로 나누어진다는 점에서 50/30/20 방법과 유사합니다.
- 70%는 임대료, 공과금, 접대, 여행, 선물 등 필요 비용과 재량 비용을 모두 포함하는 '월 지출'에 할당됩니다.
- 20%는 긴급 상황, 은퇴, 대학 자금 및/또는 기타 중요한 비용을 위한 "저축 및 투자"를 위해 따로 적립됩니다.
- 마지막 10%는 부채 상환을 가속화하기 위한 것이든 귀하에게 중요한 지원을 위한 것이든 "부채 상환 또는 기부"에 사용됩니다.
70/20/10 규칙은 유연성과 단순하고 균형 잡힌 접근 방식을 제공합니다.
더 높은 수준의 지출 유연성을 중시하고 특정 목표나 습관(예: 기부 또는 부채를 빨리 줄이는 것)이 있는 경우 이 방법을 선호할 수 있습니다.
그러나 70/20/10 규칙에는 단점도 있습니다.
"월별 지출" 범주는 광범위하며 귀하의 재정 상황과 정확하게 일치하지 않을 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 예를 들어, 귀하의 소득이 특히 높거나 낮은 경우 백분율을 달성하지 못할 수 있으며, 다양한 생활 단계(예: 불규칙한 소득이 있는 사람)에 잘 적응하지 못할 수 있습니다.
우리의 의견: 70/20/10 예산 편성 방법은 돈을 통제할 수 있는 실용적인 도구입니다. 이는 돈이 어디로 가고 있는지 또는 어디로 가야 하는지에 대한 명확한 그림을 제공하지만, 대대적인 재정적 점검을 처리하는 경우 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다.
#3. 봉투 시스템
봉투 시스템 - 현금 봉투 시스템이라고도 함 데이브 램지 엔벨로프 시스템 — 현금과 카테고리를 중심으로 돌아가는 예산 책정 방법입니다.
이 접근 방식을 사용하면 수입을 실제 봉투로 나눌 수 있으며, 각 봉투는 식료품, 오락 또는 교통비와 같은 비용 범주를 나타냅니다.
규칙은 간단합니다. 봉투에 들어 있는 금액만큼만 해당 금액에 사용할 수 있습니다.
엔벨로프 시스템의 가장 주목할만한 특징 중 하나는 촉각적 특성입니다. 이 전략은 지출을 관리하는 시각적이고 실질적인 방법을 제공합니다.
이는 자연스러운 규율을 심어주기 때문에 과도한 지출이나 충동적인 구매 경향이 있는 사람들에게 적합합니다. 카드를 긁는 것보다 현금을 건네주는 것이 더 어렵습니다. 또한 봉투가 비면 지출이 중단됩니다.
고정 비용과 가변 비용을 분할하고 가변 비용에는 봉투 방법만 사용하는 하이브리드 접근 방식을 사용할 수도 있습니다.
임대료나 모기지 지불, 자동차 대출, 공과금 청구서 등의 고정 비용은 매월 크게 변하지 않는 정기적이고 반복되는 비용입니다. 이는 자동 결제인 경우가 많으며 봉투 시스템에 딱 들어맞지 않습니다. 따라서 방정식에서 제외될 수 있습니다.
반면에 변동비는 매달 변동되는 비용입니다. 식료품, 외식, 오락, 의류 등의 품목을 생각해 보십시오. 이러한 범주는 엔벨로프 시스템이 빛나는 곳입니다. 이러한 변동 비용에 대비해 돈을 따로 확보해 놓으면 지출 습관을 엄격하게 통제할 수 있습니다.
물론 엔벨로프 시스템에도 어려움이 없는 것은 아닙니다. 많은 양의 현금을 가지고 다니는 것은 불편하고 위험할 수 있습니다. 또한 시스템에서 신용카드나 직불카드가 필요한 거래(예: 온라인 구매)를 처리하는 데 어려움이 있을 수 있습니다. 이러한 경우에는 카운터 봉투에서 '예금' 봉투로 돈을 이동시킨 후 정기적으로 은행에 가서 해당 돈을 입금하는 시스템을 갖추어야 합니다.
우리의 의견: 봉투 시스템은 특히 변동 비용에 적용될 때 지출을 줄이는 강력한 방법이 될 수 있습니다. 이는 과식이나 과도한 식료품 비용과 같은 문제 영역의 지출을 통제하는 좋은 방법입니다. 그러나 고정 비용이 높을 경우 이러한 더 큰 문제를 해결해야 하므로 봉투 시스템은 그다지 유용하지 않습니다.
#4. 먼저 본인에게 비용을 지불하세요(역예산이라고도 함).
자신에게 먼저 지불하십시오(역 예산 책정 또는 목표 우선 지불이라고도 함)는 소득을 받은 직후 가장 중요한 재정적 목표에 자금을 조달하는 것입니다.
예를 들어 월급이 들어오는 날 자신이 선택한 목표를 향해 수입의 20%를 지출하면 즉시 저축, 투자, 빚 갚을 수 있다. 그 후, 나머지 소득은 변동 및 고정 월 지출을 충당하기 위해 할당됩니다.
역예산은 다음을 기준으로 합니다. 파킨슨의 법칙이는 가용 자금을 사용하기 위해 지출이 자연스럽게 확대된다는 것을 나타냅니다. 재정적 목표에 돈을 할당하면 지출 능력이 제한되어 과잉 지출이 제한됩니다.
그러나 다른 전략과 마찬가지로 어려움이 없는 것은 아닙니다.
이 방법이 효과가 있으려면 안정적인 수입과 지출이 있어야 합니다. 지출이 매우 다양하거나 비상 자금이 없는 경우 목표에서 자금을 인출해야 할 수 있으며 이는 먼저 지불 전략의 목적을 무너뜨립니다. 그리고 귀하의 소득이 다른 경우 — 예를 들어 귀하가 프리랜서 근로자 또는 비정기적으로 급여를 받는 계약직 근로자의 경우 계정이 너무 많아 처리하기 어려울 수 있습니다.
우리의 의견자신에게 먼저 돈을 지불하는 것은 고정 수입이 있고 매달 버는 것보다 지출이 적으며 목표가 달성되었음을 알면서 자유롭게 지출하고 싶어하는 사람에게 이상적인 저유지 예산 책정 방법입니다.
#5. 제로 기반 예산 편성
제로 기반 예산 편성(할당 지출 계획이라고도 함)은 소득의 모든 달러를 특정 범주의 비용이나 저축에 할당하는 정확한 예산 편성 방법입니다.
여러분이 상상할 수 있듯이, 이 접근 방식에는 사려 깊은 계획과 수입과 지출에 대한 명확한 이해가 필요합니다.
제로 기반 예산 책정의 이점은 세부 지향적 성격과 그것이 장려하는 높은 수준의 의도성입니다. 모든 돈이 어디로 가는지에 대한 로드맵 역할을 하는 명확한 계획으로 재정을 개선하려는 사람들에게 적합합니다.
물론 다른 예산 책정 방법에 비해 훨씬 더 많은 시간이 소요되고 정기적인 추적과 조정이 필요합니다. 또한 다소 엄격하고 예상치 못한 비용을 쉽게 감당하지 못하여 스트레스를 받을 수 있습니다. 이러한 이유로 제로 기반 예산 편성은 가족보다 기업에서 더 일반적입니다.
우리의 의견: 제로 기반 예산 책정으로 모든 달러를 계산해야 하므로 월급으로 생활하는 경우 탁월한 선택이 됩니다. 물론, 그것은 강렬하지만 예산 누출에 대한 관심을 끕니다. 단기간(12~XNUMX개월) 동안만 제로 기반 예산 책정을 고수하더라도 재무 인식과 더 나은 의사 결정을 극적으로 향상시킬 수 있습니다. 앱과 같은 도구 사용을 고려해보세요. 예산이 필요합니다 이 접근 방식을 고려하는 경우 프로세스를 단순화하려면 다음을 수행하십시오. YNAB는 제로 기반 예산 책정을 위해 특별히 설계되어 전체 프로세스를 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.
#6. 스스로 예산을 세우세요
DIY 예산 책정 방법은 말처럼 간단합니다. 수입과 지출을 기록하는 데 필요한 것은 펜과 종이(또는 스프레드시트)뿐입니다. 각 수입을 분류하고 수입과 지출의 차이를 계산하여 재정 상황을 추적할 수 있습니다.
직접 예산을 세우는 것은 실용적인 접근 방식을 선호하는 모든 사람에게 이상적인 솔루션입니다. 스프레드시트 사용에 익숙한 경우 이 방법을 사용하면 높은 수준의 사용자 정의가 가능합니다. 무료 예산 템플릿은 시작하는 데 도움이 되며 필요에 따라 맞춤설정할 수 있습니다.
이 방법의 단점은 지루하고 오류 가능성이 높다는 것입니다. 정확성을 위해 각 거래를 기록해야 하며, 이는 자동화되지 않기 때문입니다. 예산 적용한두 번의 거래를 놓치기 쉽습니다.
우리의 의견: DIY 예산 편성은 자신의 재정 상황을 스스로 인식할 수 있는 실용적인 방법이며, 모든 거래를 기록해야 한다는 사실을 알고 지출에 대해 다시 한 번 생각하도록 권장합니다. 그러나 모든 비용을 기록하는 것이 도움이 될 수 있지만 제로 기반 예산 책정과 같은 다른 전략만큼 재정에 대한 전반적인 그림을 명확하게 제공하지 못할 수 있습니다.
지출을 줄여야 한다면 스스로 예산을 짜는 것보다 제로섬 예산 편성 방식을 선호합니다. 그러나 DIY 예산 책정 방법의 단순성은 그 장점입니다. 새로운 기술을 배울 필요는 없습니다. 비용을 분류하기만 하면 됩니다. 재무 계획의 단순성을 중요시하는 사람들에게 간단한 선택이 됩니다.
이 예산 책정 전략은 월간 거래량이 적고 너무 많은 지출을 하지 않기를 원하는 은퇴한 사람에게 많은 의미가 있습니다.
#7. 가치 기반 예산 편성
가치 기반 예산 편성 방법에는 귀하의 가치와 우선 순위에 따라 귀하의 소득을 다양한 범주의 비용 및 저축에 할당하는 것이 포함됩니다. 이는 물질적인 것보다 경험에 대한 지출을 우선시하거나, 건강과 교육에 투자하거나, 자신이 깊이 관심을 갖고 있는 일에 기부하는 것을 의미할 수 있습니다.
궁극적으로 할당하는 비율은 가장 권장되는 가계 예산 비율과 크게 다를 수 있습니다.
이 방법의 장점은 의미가 있고 의도적이며 만족스럽다는 것입니다. 낭비적인 지출을 피하면서 자신에게 정말로 중요한 것에 돈을 쓰고 싶은 사람들에게 적합합니다. 그것은 귀하의 재정적 선택을 귀하의 개인적인 가치와 삶의 목표에 맞춰 조정합니다.
단점은 주관적이고, 어렵고, 시간이 많이 걸릴 수 있다는 점입니다. 필수 비용이나 저축 목표를 항상 고려하지 않을 수 있으며, 이는 주의 깊게 관리하지 않으면 잠재적인 재정적 문제로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 미래를 위한 저축과 투자가 집중하고 싶은 우선순위라고 생각하지 않을 수도 있지만, 오늘 이러한 재정적 필요를 고려하지 못한다면 나중에 후회할 가능성이 높습니다.
우리의 의견가치 기반 예산 편성 방법은 책에서 홍보하는 예산 편성 접근 방식을 반영합니다.당신의 돈 또는 당신의 인생“. 숫자만 생각하는 것에서 벗어나 금융 생활에 대한 보다 포괄적인 관점을 향해 더 깊이 파고들고 싶은 사람들에게 이상적입니다. 이러한 포괄적인 사고는 다른 곳으로 이사하거나 진로를 바꾸는 등 인생에서 가장 중요한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다. 지출을 자신의 가치에 맞추면 재정적 결정에 대한 더 큰 목적 의식과 만족감을 얻을 수 있습니다.
최고의 예산 책정 앱 및 도구
예산 앱과 도구는 수입과 지출을 모니터링하고, 추적을 자동화하고, 거래를 분류하고, 재무 행동을 분석하고, 알림을 받고, 포괄적인 보고서를 생성하는 간단하고 사용하기 쉬운 방법을 제공합니다.
현재 사용할 수 있는 최고의 예산 앱 및 도구는 다음과 같습니다.
- ...에게 권한을 부여하다. 은행, 신용 카드, 투자 및 퇴직 계좌에 연결하여 재정 상황에 대한 포괄적인 보기를 제공하는 무료 앱입니다. 수입, 지출, 순자산 및 포트폴리오 성과를 추적합니다. 또한 예산 책정 도구, 은퇴 계획 수립, 투자 분석가를 제공하고 보다 개인화된 조언을 위한 재정 자문에 대한 액세스를 제공합니다.
- 민트. 은행 계좌 및 카드에 직접 연결되어 수입과 지출을 자동으로 추적하는 무료 예산 앱입니다. 이는 사용자가 맞춤형 예산을 생성하는 데 도움이 되며 비정상적인 요금에 대한 알림을 제공합니다. 이해하기 쉬운 그래프와 차트를 통해 돈이 어디로 가는지 쉽게 시각화할 수 있습니다.
- 예산이 필요합니다. YNAB는 제로섬 예산 책정 방법(모든 달러에 기능이 있음)에 초점을 맞춘 유료 모델로 운영됩니다. 이는 사용자가 모든 수입을 특정 범주에 할당하는 데 도움이 되므로 지출을 더 쉽게 통제할 수 있습니다. 또한 목표 추적, 부채 상환 계획, 세부 보고서 및 온라인 워크샵과 같은 기능을 제공하여 사용자가 자신의 재정을 더 잘 이해할 수 있도록 돕습니다.
- 로켓 머니. 성가신 광고 없이 비용을 추적할 수 있는 명확하고 직관적인 인터페이스를 제공합니다. 이는 귀하의 재정 상황을 쉽게 파악할 수 있도록 설계되었습니다. 무료 앱임에도 불구하고 Rocket Money의 수익 모델에는 청구서 협상과 같은 추가 기능이 포함된 유료 요금제로 업그레이드하는 사용자가 포함됩니다. 이는 불필요한 비용을 절감하고 예산을 단순화하는 귀중한 도구가 될 수 있습니다.
최고의 예산 책정 방법: 요약 및 최종 생각
기억해 예산 준비 연습입니다. 첫 달에 모든 것이 제대로 이루어질 가능성은 거의 없습니다. 도중에 장애물과 실수도 있겠지만 목표는 이러한 실수로부터 배우고 진로를 조정하며 계속 전진하는 것입니다.
따라서 어떤 예산 책정 방법을 선택하든 실수할 수 있으므로 계획을 세우십시오. 목표는 매달 배우는 것임을 기억하세요.
궁극적으로 예산은 귀하의 재정적 목표에 따라 귀하의 소득이 가능한 가장 효율적인 방법으로 지출되도록 하기 위한 것입니다. 끈기와 인내심을 갖고 잘 계획된 예산을 사용하면 원하는 삶에 더 가까이 다가갈 수 있습니다.
