돈을 효과적으로 관리하려면 비용을 추적하고 예산을 쉽게 계획하는 데 도움이 되는 효과적인 도구가 필요합니다. 현재 사용 가능한 개인 금융 애플리케이션 덕분에 비용을 통제하고 유연하게 투자할 수 있습니다. 이러한 앱은 재무 목표 설정, 일일 지출 모니터링, 투자 구성 등 다양한 기능을 제공하여 재무 목표를 더 쉽게 달성하고 안정적인 재무 미래를 구축할 수 있도록 도와줍니다.
하지만 개인 재정 관리 앱에 있어서는 좋은 앱과 시간 낭비 앱을 구분하기가 쉽지 않습니다. 그래서 예산 관리, 투자, 그리고 플러스 기능을 제공하는 최고의 앱들을 모아봤습니다. 한 차원 높은 재정 관리와 더 나은 삶을 경험해 보세요.
이것은 아래 나열된 범주에 걸쳐 수십 가지 도구에 대한 테스트 및 검토를 기반으로 한 최고의 개인 금융 앱 목록입니다.
- 전반적으로 최고의 금융 앱: Empower.
- 최고의 무료 예산 앱: Rocket Money.
- 최고의 유료 예산 앱: Monarch.
- 최고의 부채 상환 앱: YNAB.
- 최고의 돈 절약 앱: Trim.
- 최고의 송장 관리 앱: Prism.
- 최고의 신용 모니터링 앱: Credit Karma.
종합 최고의 금융 앱: Empower
Empower는 개인 재정 관리를 위한 원스톱 상점입니다.
이 앱은 예산 관리, 포트폴리오 추적 및 최적화, 현금 관리 등 다양한 기능을 제공하며 재무 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 되는 동급 최고의 재무 계산기를 제공합니다.
순자산, 계좌 잔액, 월 수입 및 지출, 은퇴 저축, 투자 잔액, Plus를 모두 하나의 대시보드에서 확인할 수 있습니다(아래 스크린샷 참조).
앱과 웹 대시보드는 무료로 사용할 수 있습니다. 위 기능에 액세스하기 위해 Empower에 비용을 지불할 필요는 없습니다.
이 앱의 기능 : 예산 및 투자 관리를 돕고, 고급 도구를 사용하여 지출의 다양한 측면과 저축 목표(예: 은퇴 자금 마련) 달성 진행 상황을 분석할 수 있습니다.
Empower를 좋아하는 이유 : Empower는 모든 계정을 동기화하고 추정치가 아닌 실제 데이터를 사용하여 재정 목표 달성 궤도에 있는지 파악하는 데 도움을 줍니다.
이 서비스는 순자산이 상당하고 전반적인 재정 계획에 대한 심층적인 분석을 원하는 분들 에게 적합합니다 .
비용은 얼마인가요 ? Empower의 재무 추적 도구는 무료이지만, 플랫폼에 100.000만 달러 이상 투자한 사용자에게만 제공되는 자산 관리 서비스에는 자문 수수료가 부과됩니다.
어디서 구할 수 있나요 ? Empower 웹사이트를 방문하세요.
최고의 무료 예산 관리 앱: Rocket Money
Rocket Money는 탁월한 사용자 경험과 내장 도구 덕분에 우리가 가장 좋아하는 무료 예산 관리 앱 중 높은 순위를 차지했습니다.
앱은 무료로 다운로드하여 사용할 수 있지만 두 가지 예산 범주만 모니터링할 수 있습니다(특정 범주의 지출에 대해 한 달 내내 알림을 받을 수 있음). 또한 무료 플랜에서는 거래가 실시간이 아닌 하루에 한 번만 동기화됩니다.
Plus 카테고리를 모니터링하거나 거래를 즉시 동기화하려면 월 3달러부터 시작하는 유료 구독에 가입해야 하며 다음과 같은 추가 프리미엄 서비스가 포함됩니다.
- 구독 취소 서비스. 로켓머니가 원치 않는 구독을 취소해 드립니다.
- 스마트 절약. 단기 재정 목표를 위해 저축하는 데 도움이 되도록 정기 예금을 할 수 있는 FDIC 보장 은행 계좌입니다.
또한, 로켓머니는 통신, 케이블, 인터넷 회사 등 서비스 제공업체와 비용 절감에 도움이 되는 요금 협상 서비스를 제공합니다. 이 서비스에 액세스하는 데는 가입이 필요하지 않습니다. Rocket Money가 귀하에게 돈을 제공할 수 있는 경우 귀하는 수수료를 지불하게 됩니다.
월 3달러는 합리적인 비용이지만 Rocket Money의 무료 예산 도구는 귀하의 수입과 지출을 추적하고 거래를 모니터링하며 지출에 대한 포괄적인 개요를 얻는 데 충분하다고 생각합니다.
이 앱의 기능 : 지출 내역을 추적하고 모든 정기 결제 내역을 한눈에 보여줍니다.
이 앱을 좋아하는 이유 : 간편함. 지출 및 현금 흐름과 같은 핵심 정보가 홈 화면에서 바로 확인 가능하여 전체적인 상황을 명확하게 파악할 수 있습니다.
이 앱은 월별 수입과 지출을 추적하는 간단한 예산 관리 앱을 찾는 분들에게 적합합니다. 세부적인 예산 항목 관리는 필요하지 않은 분들에게 특히 유용합니다. (대부분의 일반적인 예산 관리 방식과 호환됩니다.)
비용은 얼마인가요 ? 다음과 같은 제한 사항이 있지만 무료 예산 관리 도구를 사용할 수 있습니다. 계정은 하루에 한 번 동기화되며, 두 가지 예산 카테고리만 모니터링할 수 있습니다.
어디서 구할 수 있나요 ? Rocket Money 웹사이트를 방문하세요.
최고의 유료 예산 관리 앱: Monarch
여러 예산 관리 앱을 테스트한 후 주로 두 가지 앱을 사용했습니다. 첫 번째는 투자 및 은퇴 포트폴리오 추적을 위한 첫 번째 선택인 Empower입니다. 하지만 매달 현금 흐름을 추적하려면 Monarch가 첫 번째 선택입니다.
Monarch는 첫해 99.99달러 또는 월 14.99달러의 유료 앱입니다. 뛰어난 사용자 인터페이스가 특징입니다. Empower는 유사한 예산 관리 기능을 제공하지만 데스크탑과 모바일 모두에서 Monarch의 사용자 인터페이스는 더 매끄럽습니다.
가족 재정을 관리하는 사람으로서 Monarch는 Empower의 광범위한 초점에 비해 수입과 지출에 초점을 맞추기 때문에 예산 책정이 훨씬 쉽습니다.
Monarch를 차별화하는 또 다른 점은 단순성입니다. 1년 동안 테스트한 결과 복잡했던 Simplifi와 같은 다른 앱과 달리 Monarch는 설치 후 바로 작동했습니다. 복잡한 설정 없이 모든 계정을 쉽게 동기화하고 현금 흐름을 명확하게 확인할 수 있었습니다.
또한 카테고리별 지출 내역과 맞춤형 보고에 대한 포괄적인 분석도 높이 평가했습니다. 예를 들어, 자영업자인 저는 Monarch를 사용하여 어떤 건강 보험 비용이 세금 공제 대상인지 추적합니다. 이 보고서를 회계사에게 신속하게 내보낼 수 있으므로 시간과 노력이 절약됩니다.
이 소프트웨어 는 현금 흐름을 추적하고, 상세한 지출 정보를 제공하며, 사용자 지정 가능한 보고서를 제공합니다.
이 제품을 좋아하는 이유 : 매끄럽고 직관적인 사용자 인터페이스와 사용 편의성 덕분에 월별 현금 흐름 추적에 이상적입니다. 또한 맞춤형 보고서는 세금 신고 준비에 매우 유용합니다.
사용 대상 : 원활한 예산 관리 시스템을 구축하고자 하는 모든 사람, 특히 공동 재정을 관리하는 부부나 가족.
비용 : 첫 해 $99.99 또는 월 $14.99.
어디서 구할 수 있나요 ? 모나크(Monarch) 웹사이트 를 방문하세요.
예산 관리 애플리케이션에 대한 Honorable Mentions
이러한 각 앱은 귀하의 특정 요구 사항과 상황에 따라 유용할 수 있는 귀중한 예산 도구를 제공합니다.
굿 버젯
Goodbudget은 봉투 방식을 사용하여 지출을 통제하는 제로 달러 예산 관리 시스템을 기반으로 합니다. 이 앱을 사용하면 가족 전체가 예산을 공유할 수 있습니다.
기능 설명 : 모든 달러는 고유한 기능을 가지며 디지털 봉투에 담겨 관리됩니다. 거래 내역은 수동으로 추가하거나 은행 기록에서 가져올 수 있습니다.
이 기능을 좋아하는 이유 : 거래 내역을 직접 입력하면 지출 내역을 더 잘 파악할 수 있습니다.
누구에게 적합한가 : 공유 기능 덕분에 공용 비용을 분담하는 룸메이트에게 적합합니다.
비용 : 기본 앱은 무료이지만, "플러스" 기능은 월 7달러 또는 연 60달러입니다.
어디서 구할 수 있나요 ? Goodbudget 앱 을 다운로드하세요.
주머니 가드
Pocketguard는 소득과 지출 습관에 대한 광범위한 개요를 제공하는 예산 관리 앱입니다. 또한 비용을 절감하고 사기를 경고하는 기능과 같은 추가 기능도 있습니다.
이 앱의 기능 : 전체적인 지출 내역을 보여주고 예산을 세워줍니다.
이 앱을 좋아하는 이유 : 숨겨진 요금, 청구 오류, 잊어버린 구독 등을 찾아내어 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 앱은 누구에게 적합한가요 ? 예산 관리 방법을 잘 모르는 사람들에게 적합합니다. 앱이 예산 관리를 도와주기 때문입니다.
비용 : 기본 앱은 무료이지만, "플러스" 기능은 월 3.99달러 또는 연 34.99달러입니다.
어디서 구할 수 있나요 ? Pocketguard를 다운로드하세요.
Plus에 대해 자세히 알아보세요 : Pocketguard의 기능 에 대한 자세한 내용은 회사 공식 웹사이트에서 확인하세요.
모든 달러
EveryDollar는 제로 기반 예산 원칙을 사용하여 과잉 지출을 통제하고 부채를 갚는 데 도움이 되는 Dave Ramsey의 간단한 예산 앱입니다.
EveryDollar는 예산을 관리하고 램지의 "단계별 재정 관리법"을 따르는 데 도움을 줍니다.
EveryDollar를 좋아하는 이유 : EveryDollar는 깔끔한 인터페이스로 사용하기 쉽습니다.
이 방법은 빚에 시달리는 사람들 에게 적합합니다 . 스노우볼 방식은 빚을 빠르게 갚는 데 도움이 되기 때문입니다.
비용 : 무료 또는 추가 기능 이용 시 연간 최대 129.99달러.
어디서 구할 수 있나요 ? EveryDollar 웹사이트 를 방문하세요.
최고의 부채 상환 앱: YNAB
YNAB("You Need A Budget"의 약어)는 제로섬 예산 책정 앱입니다.
부채가 없는 예산을 사용하면 생활에 들어오고 나가는 모든 돈에 작업을 할당할 수 있습니다.
이 접근 방식은 처음에는 많은 작업이 필요할 수 있지만 헌신하면 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있는 경우가 많습니다. YNAB에 따르면 600 기반 예산을 채택한 사용자는 첫 두 달 동안 평균 $6000를 절약하고 첫 해에는 평균 $XNUMX 이상을 절약합니다.
이와 같은 결과를 통해 우리는 부채로 어려움을 겪고 있는 사람들, 월급을 받으며 생활하는 사람들, 특정 재정적 목표(예: 주택 계약금 저축)에 집중하려는 사람들에게 이 앱을 추천하게 됩니다.
예산 방법이 효과적이긴 하지만 학습 곡선이 있습니다. 앱을 테스트했을 때 앱을 실제로 이해하는 데에는 여러 개의 동영상과 몇 주가 걸렸습니다. 결국 장기적으로 사용하지는 않았지만 비용을 절감하고 생활 방식을 대폭 조정해야 하는 사람들에게는 그 가치를 봅니다.
YNAB의 기능 : YNAB는 단순히 예산을 작성하는 플랫폼을 제공하는 것이 아니라, 예산을 관리하는 방법을 가르쳐줍니다.
YNAB 앱을 좋아하는 이유 : YNAB 앱은 타협점을 찾는 방법과 가장 중요한 것에 대해 결정을 내리는 방법을 알려줍니다.
이 앱은 과도한 지출을 줄이고 싶은 모든 사람 에게 적합합니다 . 또한, 빚 청산에 도움이 되는 최고의 앱 중 하나로 선정되었습니다.
가격 : 월 11.99달러 또는 연 84달러.
어디서 구할 수 있나요 ? YNAB 웹사이트를 방문하세요 .
최고의 돈 절약 앱: Trim
Trim에는 거래 모니터링과 같은 매우 기본적인 예산 책정 기능이 있습니다. 그러나 Trim이 실제로 차별화되는 점은 비용 절감 서비스입니다.
Trim은 다음을 통해 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다.
- 케이블, 인터넷, 전화 요금을 협상하세요.
- 은행 수수료(신용카드 연간 갱신 요율 포함)를 협상합니다.
- 의료비 협상.
- 임대협상.
- CFP®를 통해 금융 교육을 제공하세요.
이 서비스는 $99의 연간 정액 요금으로 제공됩니다.
Rocket Money(최고의 무료 예산 관리 앱 선택)도 청구서 협상 서비스를 제공하지만 잠재적으로 더 큰 비용이 듭니다. 고정 수수료 대신 회사가 절감한 금액의 30%에 해당하는 수수료를 지불하게 됩니다. 이 수수료는 매년 계산되며 단일 계약금으로 징수됩니다.
따라서 Trim은 협상해야 할 청구서가 여러 개인 사람들에게 가장 비용 효율적인 옵션이 됩니다.
이 제품은 자동화된 비용 절감 서비스를 제공합니다.
이 서비스를 좋아하는 이유 : 간단한 가격 모델과 다양한 서비스 제공 범위.
이 서비스는 돈을 절약하고 싶지만, 고정 지출을 줄이는 데 시간을 투자할 여유가 없는 사람들 에게 적합합니다 .
가격 : 연간 99달러 (14일 무료 체험 기간 후).
어디서 구할 수 있나요 ? AskTrim.com을 방문하세요 .
최고의 청구서 결제 앱: Prism
Prism은 인보이스를 한 곳에 정리하여 하나의 앱에서 검토, 관리 및 결제할 수 있도록 해줍니다.
앱을 다운로드하면 모든 청구서, 은행 계좌 및 신용 카드가 연결됩니다. Prism을 사용하면 다음을 제어할 수 있습니다.
- 청구서 지불 기한에 지불해야 할 금액을 더한 금액입니다.
- 각 청구서를 지불하는 데 사용할 수 있는 자금이 있는지 여부(은행 계좌 잔고 또는 사용 가능한 신용 카드인지 여부)
많은 청구 서비스 제공업체에서는 Prism을 통해 은행 계좌나 신용/직불 카드를 통해 소액의 수수료로 청구서를 지불할 수 있습니다.
Prism 은 모든 청구서를 한 곳에서 편리하게 납부할 수 있도록 해주고, 납부 기한에 대한 알림을 보내주며, 계좌에 납부해야 할 금액이 충분한지 확인해 줍니다.
이 서비스를 좋아하는 이유 : 청구서 납부가 간편해져 연체료를 피할 수 있습니다.
이 서비스는 청구서 납부에 어려움을 겪거나 계좌에 제때 납부할 만큼 충분한 잔고가 없는 사람들 에게 적합합니다 .
비용이 얼마나 드나요? 무료입니다.
어디서 구할 수 있나요 ? Prism을 다운로드하세요.
최고의 신용등급 모니터링 앱: Credit Karma
Credit Karma를 사용하면 쉽게 신용 등급을 확인하고, 점수가 변경되는 시기를 확인하고, 신용 보고서에 새로운 내용이 나타날 때 알림을 받고, 점수 개선을 위한 제안을 받을 수 있습니다.
많은 주요 은행이 유사한 기능을 제공하지만 Credit Karma에는 특히 유용한 두 가지 도구가 있습니다.
#1. 신용등급 시뮬레이터 : 신용 한도 증액이나 대출 신청과 같은 특정 금융 활동이 신용등급에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
#2. 신용점수 향상을 위한 제안 : 크레딧 카르마는 신용등급을 구성하는 주요 요소들을 하나씩 살펴보고 현재 신용 상태를 알려줍니다.
따라서 상대적으로 빠르게 점수를 높이려는 사람에게 이 앱은 매우 유용하며, 대출을 신청할 때 비용을 절약할 수 있습니다.
이 서비스는 신용 점수나 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때마다 업데이트를 제공하고, 신용 상태를 모니터링하며, 신용 점수를 높이는 방법에 대한 정보를 제공합니다.
이 앱을 좋아하는 이유 : 무료 신용 점수 모니터링 앱으로, 무료 세금 신고 대행 및 미수령 자금 찾기와 같은 추가 서비스도 제공합니다.
이 서비스는 곧 대출을 신청할 예정이며 신용 등급을 향상시키고자 하는 분들에게 적합합니다.
비용 : 무료. (제품 추천 및 수수료를 통해 수익을 창출합니다.)
어디서 구할 수 있나요 ? 크레딧 카르마 에 가입하세요.
개인 금융 앱에 관한 최고의 FAQ
Q1. 개인 금융 앱은 안전한가요?
이 목록에 있는 것과 같은 평판이 좋은 개인 금융 앱과 은행 자격 증명을 공유하면 해당 앱에 "읽기 전용" 액세스 권한을 부여하게 됩니다. 이러한 유형의 액세스를 사용하면 해당 사용자에게 귀하의 활동을 볼 수 있는 권한을 부여하지만 변경할 수는 없습니다.
또한 평판이 좋은 금융 앱은 앱 자체 내에 데이터를 저장하지 않습니다. 따라서 누군가가 귀하의 휴대폰을 훔쳐 앱에 액세스하더라도 귀하의 로그인 정보에는 액세스할 수 없습니다.
Q2. 현금 거래를 하는 사람들을 위한 최고의 예산 앱은 무엇인가요?
많은 예산 관리 앱에서는 현금으로 분류된 거래를 추가한 다음 비용 유형에 따라 분류할 수 있습니다. 현금 봉투 방식을 사용하여 비용을 관리하는 경우 시도해 볼 만한 앱은 YNAB, Mvelopes 및 GoodBudget입니다.
검토 방법론
저는 Empower, Monarch, YNAB, AskTrim 및 Credit Karma 앱을 테스트하고 사용했습니다. 나는 GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar 및 Prism을 포함한 다른 앱에 대해 포괄적인 사용자 리뷰, 앱 평판 및 편견 없는 전문가 추천에 의존했습니다. 이러한 앱을 사용해 본 적이 있다면 댓글로 피드백을 듣고 싶습니다!
이러한 앱을 검토하고 추천할 때 다음 요소에 중점을 두었습니다.
- 사용자 인터페이스. 앱 사용이 얼마나 쉬운가요? 깔끔하고 직관적인 사용자 인터페이스를 통해 재정 관리가 번거롭지 않게 됩니다.
- 사용하기 쉬운 제어판. 앱의 대시보드가 귀하의 재정 상황을 빠르게 파악하는 데 도움이 되는지 평가해 봤습니다. 주요 정보를 미리 표시합니까, 아니면 중요한 정보를 찾기 위해 이를 자세히 살펴보아야 합니까?
- 계정 추적 및 동기화. 각 앱이 지출을 얼마나 잘 추적하는지와 동기화되는 계좌 유형(은행 계좌, 신용카드, 대출, 투자 등)을 고려했습니다.
최고의 개인 금융 앱 요약
이 목록에는 일반적인 예산 책정 및 자금 관리에 중점을 둔 최고의 개인 금융 앱이 포함되어 있습니다. 하지만 돈을 벌고 절약하는 데 도움이 되는 고품질 앱이 수십 개 있습니다.
다음은 관심을 가질 만한 다른 기사입니다.
- 일반적으로 최고의 돈 버는 앱 — 태블릿이나 스마트폰을 사용하여 추가 현금을 얻으세요.
- 최고의 설문조사 앱 — 부자가 될 수는 없지만 무료 상품권을 받는 것은 어렵지 않습니다.
- 전반적으로 최고의 캐시백 앱 — 구매하는 거의 모든 것에 대해 비용을 절감하십시오.
- 최고의 식료품 및 쿠폰 앱 — 디지털 쿠폰을 스크랩하고 영수증을 스캔하여 식료품 비용을 절감하세요.
- 최고의 수동 소득 앱 — 거의 아무것도 하지 않고 돈을 받습니다.
앱을 다운로드할 가치가 있는지 선택할 때 이점과 비용을 비교 평가해 보세요. 어떤 경우에는 소액의 월 구독료로 인해 앱이 제공하는 절감액이 줄어들거나 순자산이 마이너스가 될 수도 있습니다.
이는 무료 앱에도 적용될 수 있습니다. 어떤 일이 시간을 많이 잡아먹고 단지 몇 달러만 절약한다면 번거롭거나 주의를 산만하게 할 가치가 없을 수도 있습니다.
그리고 좋은 캐시백 거래를 얻기 위해 예산보다 더 많은 돈을 지출하거나 개별 주식에 너무 많은 수입을 투자하는 등 잘못된 결정을 내리도록 조장할 수 있다면, 이를 멀리하는 것이 가장 좋습니다.
다른 모든 재정적 결정과 마찬가지로 핵심은 계획을 세우는 것입니다. 따라서 자신의 필요를 구체적으로 생각해 보고, 그 필요를 충족하는 데 가장 적합한 앱을 선택하세요. 이제 긱 경제에서 가장 높은 급여를 받는 직업들을 살펴볼 수 있습니다.
