부채를 관리하고 상환하는 것은 큰 도전이 될 수 있지만 기술 덕분에 재무 안정을 달성하는 것이 더 쉬워졌습니다. 오늘날의 금융 앱은 비용 추적부터 예산에 맞는 맞춤형 지불 계획 생성에 이르기까지 혁신적인 부채 관리 솔루션을 제공합니다. 이 기사에서는 부채를 빠르고 효과적으로 갚을 수 있도록 설계된 가장 눈에 띄는 애플리케이션을 검토할 것입니다. 사용자 경험, 비용, 매장 리뷰 및 사용자의 재정적 목표 달성을 얼마나 잘 지원하는지를 바탕으로 다양한 요구 사항에 맞는 최상의 옵션을 선택하고 안정적인 재정적 미래를 구축하는 데 도움을 드립니다.
다양한 카테고리에 대한 최고의 추천은 다음과 같습니다.
부채 추적에 가장 적합: 부채 상환 플래너
예산에 가장 적합:YNAB
부채 정리에 가장 적합: 브라이트머니
부채 상환 자동화에 가장 적합: 카피탈
무료 현금 인출에 가장 적합:적립
신용 점수 향상에 가장 적합크레딧 카르마
이 도움말의 평점 및 리뷰 데이터는 15년 2024월 XNUMX일에 수집되었습니다. 이 데이터는 일년 내내 정기적으로 업데이트됩니다.
최고의 부채 추적기 앱: 부채 상환 플래너
- 비용: 무료, Pro 버전은 월 2달러입니다.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.5/5, 리뷰 3,819개.
- 앱스토어 평점: 4.7/5, 리뷰 5,470개.
부채 상환 계획 도구는 매우 간단한 설정 및 검토 시스템을 통해 부채 및 상환 과정을 종합적으로 파악할 수 있도록 도와줍니다 . 이 도구를 사용하면 부채 상황을 다각도로 살펴보고, 부채 청산을 향한 진행 상황을 확인하며, 다양한 상환 전략을 통해 목표 달성 속도를 높일 수 있습니다.
앱은 부채, 전략, 상환 계획, 추적의 네 가지 연동 섹션으로 구분됩니다. 잔액, 연간 이자율, 최소 지불 기한, 상환 진행 상황 등 부채에 대한 정보를 수집하고 해당 정보를 사용하여 다른 세 섹션을 제공합니다.
본인이 선호하는 상환 전략을 선택하세요(연구에 따르면 부채를 갚는 데 있어 눈덩이식 방식이 가장 성공 확률이 높습니다). 부채 상환 차트를 통해 선택한 전략이 부채의 전부 또는 일부를 상환하는 데 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다.
부채를 갚을 때 추적 섹션에 해당 내용을 입력하면 상환 추정치와 부채 면제 날짜도 업데이트됩니다.
개인 또는 그룹 부채별로 빚진 돈에 대한 정보를 추적할 수 있습니다.
본 부채상환 차트는 유형별 총 부채잔액, 개인별 부채잔액, 상환일정을 차트로 표시하여 그래픽으로도 표현됩니다.
요약하자면 , 신용 계좌와 대출금을 추적하고 언제 (그리고 얼마만큼) 상환해야 하는지 알고 싶다면 부채 상환 플래너를 이용하세요 . 또한 , 부채 상환 가이드를 통해 과학적으로 검증된 전략으로 빠르게 빚을 갚는 방법을 알아보세요.
최고의 예산 추적 앱: YNAB
- 비용: 9.08년에 한 번 $109를 선불로 지불하는 경우 $14.99/월, 월별로 지불하는 경우 $XNUMX.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 19893개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 52770개.
YNAB (You Need a Budget ) 앱은 모든 지출에 목적을 부여하도록 함으로써 비용을 절감하는 데 도움을 줍니다.
이는 지출 계획의 카테고리에 각 달러를 할당한다는 의미입니다. 이 계획을 세우는 것은 돈을 어디로 써야 할지 생각하게 하기 때문에 비용을 줄이는 훌륭한 첫 번째 단계입니다. 이 과정을 통해 귀하가 어디에 너무 많은 비용을 지출하고 있는지 확실히 알 수 있습니다.
YNAB의 수입-지출 보고서는 지출 내역을 분석하고 부채를 줄이는 또 다른 훌륭한 방법입니다.
이러한 보고서와 함께 YNAB는 매월 지출 균형을 시각화하여 가장 많은 돈을 지출하는 곳을 한눈에 확인할 수 있습니다. 이는 앱에서 지출 금액을 전면 중앙에 표시하여 무엇을 줄일지 또는 재협상해야 하는 월별 청구서가 있는지 결정할 수 있도록 하는 또 다른 방법입니다.
요약하자면 , YNAB의 규칙 기반 접근 방식, 지출 추적 및 보고 기능은 지출을 더 잘 이해하고 관리하는 데 도움이 되므로, 지출을 줄이고 플러스 자금을 확보하여 부채를 상환해야 하는 경우 탁월한 선택입니다.
부채 통합에 가장 적합: 브라이트 머니
- 비용: 연간 청구되는 월 $8.08(선불 $97), 월별 결제의 경우 $14.99.
- 유효성: 안드로이드와 iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 68385개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 134572개.
Bright Money는 신용 카드 빚을 통합할 수 있도록 저렴한 수수료의 신용 한도 대출을 제공하며 , 신용 점수와 관계없이 이용할 수 있습니다. 또한 자동화 시스템을 통해 며칠 간격으로 소액을 계좌로 이체하여 제때 상환할 수 있도록 도와줍니다.
Bright Money의 낮은 수수료 신용 한도는 높은 수수료의 신용 카드 부채를 낮은 이자율의 대출로 통합하여 시간이 지남에 따라 비용을 절약할 수 있습니다. 아래 예에서는 Bright Money의 유효 APR 9.95%(실제 금리 범위는 신용 잔액 및 수입과 같은 요인에 따라 9% ~ 29.99%임)를 사용하며 최대 신용 한도는 $10000이고 상환 기간은 XNUMX년. Bright Money의 APR은 가변적이며 기본 이자율의 변화에 따라 조정됩니다.
이제 이를 수수료가 높은 신용카드 부채의 일반적인 시나리오와 비교해 보겠습니다.
| 신용카드 잔액 | 최소 지불금 | 4월 | 총 지불 금액 | |
| 신용카드 #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| 신용카드 #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| 총 지불 금액: | $16,910.17 |
브라이트머니를 이용하면 이러한 고액수수료 카드를 하나의 대출로 전환할 수 있습니다. 이러한 신용카드 결제 방법은 다음과 같습니다.
| 대출금액 | 최소 지불금 | 4월 | 총 지불 금액 |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
위의 예시에서는 4417달러를 절약할 수 있지만, 부채 통합 대출에는 위험이 따른다는 점을 명심해야 합니다. 부채 통합 플러스 대출을 받은 사람들이 나중에 신용카드 빚을 갚지 못하는 경우가 종종 있습니다. 이렇게 되면 개인 대출과 고금리 신용카드 빚을 갚아야 합니다.
Bright Money는 또한 MoneyScience 알고리즘을 사용하여 소득, 지출, 향후 청구서 및 기타 요인에 따라 지불하는 부채 상환 자동화를 제공합니다. 이 도구는 부채 통합 대출을 받지 않고도 사용할 수 있습니다. 관리 가능한 소량의 현금을 Bright Money Stash 계정으로 이동한 다음 해당 자금을 사용하여 제때에 결제할 수 있도록 합니다.
브라이트머니는 기본적으로 신용카드 대금을 갚기 위해 부채 산사태 방식을 사용하지만 대신 부채 눈덩이 방식을 사용하려는 경우 배열을 변경할 수 있습니다.
요약하자면 , Bright Money를 이용하면 신용카드 이자율을 낮추고 기한 내 결제를 보장할 수 있습니다. Bright Money 리뷰에서 더 자세히 알아보세요.
부채 지불 자동화에 가장 적합: Qapital
- 비용: 계정 유형에 따라 월 $3~$12입니다.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.3/5, 리뷰 21,627개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 84,584개.
Qapital은 직접 빚을 갚는 대신, 특정 부채 상환 목표를 위해 저축할 수 있도록 맞춤 규칙을 설정할 수 있게 해줍니다. 정기 이체(정해진 일정에 따라 일정 금액을 자동으로 이체), 반올림(구매 금액을 가장 가까운 달러로 반올림하여 잔돈을 자동으로 저축), 신용카드 규칙(신용카드 구매 금액의 일정 비율(예: 5% 또는 10%)을 저축 목표에 이체) 등 다양한 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
앱의 "설정하고 잊어버리는" 접근 방식을 사용하면 추가 노력 없이 일관되게 돈을 할당할 수 있습니다. 부채를 갚을 때가 되면 저축액을 지불 계좌로 수동으로 이체해야 합니다. 단, Qapital을 주 은행으로 사용하지 않는 한 Qapital 지출 계좌에서 직접 지불할 수 있습니다.
학자금 대출의 경우 Qapital의 Debt Wrangler는 보다 실용적인 접근 방식을 취합니다. 대출 정보를 표준화하고 상환 전략을 선택하는 데 도움을 주며 지불까지 자동화합니다. Debt Wrangler에는 재융자 옵션, 신용 점수 도구 및 최대 100만 달러의 신원 도용 보호 기능도 포함되어 있습니다.
요약하자면 , Qapital은 창의적인 저축 목표를 설정하고 부채 상환 과정을 자동화하는 것을 즐기는 사람들에게 좋은 선택입니다. 따라서 큰 금액을 현금으로 보유하기보다는 단기 저축 목표에 더 적합합니다.
현금 인출에 가장 적합: 적립
- 비용: 무료로 이용 가능하며, 팁을 주는 옵션도 있습니다. 라이트닝 스피드(Lightning Speed)를 통한 즉시 이체 비용은 $3.99 이하 이체 시 $100, $5.99 이상 이체 시 $100이지만 일부 적격 계정에는 더 낮은 수수료가 적용될 수 있습니다.
- 유효성:안드로이드와 iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.6/5, 리뷰 245434개.
- 앱스토어 평점: 4.7/5, 리뷰 287283개.
Earnin은 이자나 수수료 없이 현금 인출 서비스를 제공합니다 . 다음 급여일 전에 급여에서 돈을 인출할 수 있으며, 재정적 어려움을 겪을 때 신용카드 대신 사용할 수 있는 대안이 될 수 있습니다.
Earnin의 캐시아웃 한도는 $500로 시장에서 가장 높지만, 이 금액에 도달하려면 노력해야 합니다. 처음 앱을 다운로드하면 소득 및 지불 내역이 확립될 때까지 현금 인출이 $100로 제한됩니다. 긍정적인 이력을 쌓으면 지불 기간당 최대 현금 인출 한도가 늘어나고 더 큰 단위로 대출을 시작할 수 있습니다.
현금을 인출하면 최대 $3.99의 유료 Lightning Speed 기능을 사용하지 않는 한 XNUMX~XNUMX일 이내에 이체됩니다(원하는 금액 수령 방법에 따라 다름). Lightning Speed를 사용하면 몇 분 안에 현금을 인출할 수 있습니다.
Earnin이 제공하는 또 다른 흥미로운 기능은 일일 수입을 계산하여 계정에 추가할 수 있는 "자동 수입"입니다. 이는 집 밖의 사무실에서 일하고, 여행을 하지 않고, 스마트폰을 실내에 가져올 수 있는 경우에만 작동합니다. 이 앱은 귀하의 위치를 사용하여 귀하가 직장에 있는지, 귀하의 계정에 얼마를 추가할지 결정합니다.
요약하자면 , 다음 급여일까지 현금 서비스 때문에 신용카드를 사용할 수 없다면 Earnin을 이용해 보세요 . Earnin Plus를 비롯한 다른 현금 서비스 앱 목록도 확인해 보실 수 있습니다.
신용 향상에 가장 좋은 방법: Credit Karma
- 비용: 무료.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 2,924,275개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 6,998,100개.
크레딧 카르마 의 신용 모니터링 서비스는 신용 점수를 개선하고 보호하는 데 도움을 줍니다. 신용 점수를 높이면 더 나은 연금 상품이나 신용 카드를 발급받을 수 있고, 기존 대출 기관과 더 유리한 조건으로 협상할 수 있으며, 부채 상환 기간을 단축할 수 있습니다.
Equifax 및 TransUnion의 신용 점수 및 회사 보고서. 이를 사용하면 무엇이 귀하의 신용 점수에 긍정적이고 부정적인 영향을 미치는지에 대한 정보를 얻고 이를 개선하기 위한 의미 있는 조치를 계획할 수 있습니다.
Credit Karma는 사기 또는 오류를 나타낼 수 있는 TransUnion과 Equifax의 신용 보고서 간의 차이점을 찾습니다. 두 가지 모두 무시할 경우 신용이 손상될 수 있습니다. 중요한 내용을 발견하면 Credit Karma에서 알림을 보내드립니다. 회사는 또한 신용 조사 기관의 오류에 대해 이의를 제기하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
요약하자면 , 크레딧 카르마는 신용 점수를 향상시키고 대출 및 신용 카드에서 더 나은 조건을 얻는 데 도움이 되기 때문에 최고의 무료 신용 점수 앱 목록에서 1위로 선정했습니다 . 크레딧 카르마 리뷰에서 더 자세히 알아보세요.
최고의 부채 상환 앱: 요약 및 최종 생각
뉴욕 연방준비은행에 따르면 미국인들의 총 부채는 16조 5100억 달러에 달합니다. 따라서 여러분이 어느 정도 빚을 지고 있다는 사실은 그리 놀라운 일이 아닙니다.
모든 유형의 부채가 증가하는 것으로 보입니다. 모기지, 주택 담보 및 신용카드는 최근 몇 년간 전국적으로 급격한 증가를 보인 부채 중 일부이며, 학자금 대출은 실제로 국가 부채에서 전체 비중이 감소했지만 여전히 그렇습니다. 그 중 1.5조 XNUMX천억 달러 이상을 차지합니다.
다행스럽게도 부채 유형만큼 대출을 중단하고 부채 없이 생활할 수 있는 방법이 많이 있으며, 그 중 일부는 다른 것보다 더 간단합니다. 신중한 추적, 비용 절감, 자동화, 통합 또는 여기저기서 도움을 받는 등 이러한 부채 상환 앱은 부채 감소 프로세스 속도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
