부채를 관리하고 상환하는 것은 큰 도전이 될 수 있지만 기술 덕분에 재무 안정을 달성하는 것이 더 쉬워졌습니다. 오늘날의 금융 앱은 비용 추적부터 예산에 맞는 맞춤형 지불 계획 생성에 이르기까지 혁신적인 부채 관리 솔루션을 제공합니다. 이 기사에서는 부채를 빠르고 효과적으로 갚을 수 있도록 설계된 가장 눈에 띄는 애플리케이션을 검토할 것입니다. 사용자 경험, 비용, 매장 리뷰 및 사용자의 재정적 목표 달성을 얼마나 잘 지원하는지를 바탕으로 다양한 요구 사항에 맞는 최상의 옵션을 선택하고 안정적인 재정적 미래를 구축하는 데 도움을 드립니다.
다양한 카테고리에 대한 최고의 추천은 다음과 같습니다.
부채 추적에 가장 적합: 부채 상환 플래너
예산에 가장 적합:YNAB
부채 정리에 가장 적합: 브라이트머니
부채 상환 자동화에 가장 적합: 카피탈
무료 현금 인출에 가장 적합:적립
신용 점수 향상에 가장 적합크레딧 카르마
이 도움말의 평점 및 리뷰 데이터는 15년 2024월 XNUMX일에 수집되었습니다. 이 데이터는 일년 내내 정기적으로 업데이트됩니다.
최고의 부채 추적기 앱: 부채 상환 플래너
- 비용: 무료, Pro 버전은 월 2달러입니다.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.5/5, 리뷰 3,819개.
- 앱스토어 평점: 4.7/5, 리뷰 5,470개.
그는 제공 부채 상환 플래너 부채 및 상환 과정에 대한 포괄적인 개요를 제공하는 매우 간단한 설정 및 검토 시스템입니다. 이를 사용하여 부채 면제를 위해 얼마나 많은 진전을 이뤘는지, 다양한 상환 전략이 프로세스 속도를 높일 수 있는지 등을 포함하여 모든 각도에서 의무를 확인할 수 있습니다.
앱은 부채, 전략, 상환 계획, 추적의 네 가지 연동 섹션으로 구분됩니다. 잔액, 연간 이자율, 최소 지불 기한, 상환 진행 상황 등 부채에 대한 정보를 수집하고 해당 정보를 사용하여 다른 세 섹션을 제공합니다.
선호하는 지불 계획 전략을 선택하십시오(연구에 따르면... 빚에서 벗어나는 눈덩이 방법 성공 가능성이 가장 높습니다.) 부채 상환 차트는 귀하가 부채의 일부 또는 전부를 갚을 때 이것이 어떤 영향을 미치는지 보여줍니다.
부채를 갚을 때 추적 섹션에 해당 내용을 입력하면 상환 추정치와 부채 면제 날짜도 업데이트됩니다.
개인 또는 그룹 부채별로 빚진 돈에 대한 정보를 추적할 수 있습니다.
본 부채상환 차트는 유형별 총 부채잔액, 개인별 부채잔액, 상환일정을 차트로 표시하여 그래픽으로도 표현됩니다.
결론: 사용 부채 상환 플래너 귀하의 신용 계좌 및 대출을 추적하고 상환해야 하는 시기(및 금액)를 추적하는 데 도움이 필요한 경우. 당신은 또한 볼 수 있습니다 우리의 부채 상환 가이드 빠르게 빚에서 벗어나기 위한 과학적으로 뒷받침된 전략에 대해 자세히 알아보세요.
최고의 예산 추적 앱: YNAB
- 비용: 9.08년에 한 번 $109를 선불로 지불하는 경우 $14.99/월, 월별로 지불하는 경우 $XNUMX.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 19893개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 52770개.
예산 앱이 필요합니다. YNAB, 1달러마다 일자리를 제공하도록 요청하여 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다.
이는 지출 계획의 카테고리에 각 달러를 할당한다는 의미입니다. 이 계획을 세우는 것은 돈을 어디로 써야 할지 생각하게 하기 때문에 비용을 줄이는 훌륭한 첫 번째 단계입니다. 이 과정을 통해 귀하가 어디에 너무 많은 비용을 지출하고 있는지 확실히 알 수 있습니다.
YNAB의 수입 대 지출 보고서는 또 다른 좋은 방법입니다. 지출을 확인하고 부채를 줄이려면.
이러한 보고서와 함께 YNAB는 매월 지출 균형을 시각화하여 가장 많은 돈을 지출하는 곳을 한눈에 확인할 수 있습니다. 이는 앱에서 지출 금액을 전면 중앙에 표시하여 무엇을 줄일지 또는 재협상해야 하는 월별 청구서가 있는지 결정할 수 있도록 하는 또 다른 방법입니다.
결론접근 방식 기능이 도움이 될 수 있습니다. YNAB 규칙 기반의 비용 추적 및 보고 기능을 통해 지출을 더 잘 이해하고 통제할 수 있으므로, 비용을 절감하고 부채를 갚기 위한 자금을 마련해야 하는 경우에 매우 좋은 선택입니다.
부채 통합에 가장 적합: 브라이트 머니
- 비용: 연간 청구되는 월 $8.08(선불 $97), 월별 결제의 경우 $14.99.
- 유효성: 안드로이드와 iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 68385개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 134572개.
그는 선물 밝은 돈 신용 카드 부채를 통합하기 위한 저렴한 수수료 신용 한도 — 신용 점수에 관계없이 받을 수 있습니다. 그런 다음 자동화를 사용하여 며칠마다 소액의 돈을 귀하의 계좌로 이체하여 결제가 제때 이루어지도록 합니다.
Bright Money의 낮은 수수료 신용 한도는 높은 수수료의 신용 카드 부채를 낮은 이자율의 대출로 통합하여 시간이 지남에 따라 비용을 절약할 수 있습니다. 아래 예에서는 Bright Money의 유효 APR 9.95%(실제 금리 범위는 신용 잔액 및 수입과 같은 요인에 따라 9% ~ 29.99%임)를 사용하며 최대 신용 한도는 $10000이고 상환 기간은 XNUMX년. Bright Money의 APR은 가변적이며 기본 이자율의 변화에 따라 조정됩니다.
이제 이를 수수료가 높은 신용카드 부채의 일반적인 시나리오와 비교해 보겠습니다.
| 신용카드 잔액 | 최소 지불금 | 4월 | 총 지불 금액 | |
| 신용카드 #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| 신용카드 #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| 총 지불 금액: | $16,910.17 |
브라이트머니를 이용하면 이러한 고액수수료 카드를 하나의 대출로 전환할 수 있습니다. 이러한 신용카드 결제 방법은 다음과 같습니다.
| 대출금액 | 최소 지불금 | 4월 | 총 지불 금액 |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
위의 예시에서는 4417달러를 절약할 수 있지만, 부채 통합 대출에는 위험이 따른다는 점을 명심해야 합니다. 부채 통합 플러스 대출을 받은 사람들이 나중에 신용카드 빚을 갚지 못하는 경우가 종종 있습니다. 이렇게 되면 개인 대출과 고금리 신용카드 빚을 갚아야 합니다.
Bright Money는 또한 MoneyScience 알고리즘을 사용하여 소득, 지출, 향후 청구서 및 기타 요인에 따라 지불하는 부채 상환 자동화를 제공합니다. 이 도구는 부채 통합 대출을 받지 않고도 사용할 수 있습니다. 관리 가능한 소량의 현금을 Bright Money Stash 계정으로 이동한 다음 해당 자금을 사용하여 제때에 결제할 수 있도록 합니다.
브라이트머니는 기본적으로 신용카드 대금을 갚기 위해 부채 산사태 방식을 사용하지만 대신 부채 눈덩이 방식을 사용하려는 경우 배열을 변경할 수 있습니다.
결론: 사용 밝은 돈 신용카드에 대한 전반적인 이자율을 낮추고 적시에 상환을 보장받으려면 Bright Money 리뷰에서 Plus를 확인하세요.
부채 지불 자동화에 가장 적합: Qapital
- 비용: 계정 유형에 따라 월 $3~$12입니다.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.3/5, 리뷰 21,627개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 84,584개.
빚을 직접 갚는 대신... 카피 탈 특정 부채 목표에 맞게 비용을 절약하려면 사용자 정의 규칙을 설정하세요. 반복 이체(정기적인 일정에 따라 고정 금액 자동 할당), 반올림(각 구매를 가장 가까운 달러로 반올림하여 초과 잔액 자동 저장), 신용 카드 규칙(각 신용 카드 구매의 일정 비율 저장, 예를 들어 5% 또는 10%는 저축 목표로 이체됩니다.
앱의 "설정하고 잊어버리는" 접근 방식을 사용하면 추가 노력 없이 일관되게 돈을 할당할 수 있습니다. 부채를 갚을 때가 되면 저축액을 지불 계좌로 수동으로 이체해야 합니다. 단, Qapital을 주 은행으로 사용하지 않는 한 Qapital 지출 계좌에서 직접 지불할 수 있습니다.
학자금 대출의 경우 Qapital의 Debt Wrangler는 보다 실용적인 접근 방식을 취합니다. 대출 정보를 표준화하고 상환 전략을 선택하는 데 도움을 주며 지불까지 자동화합니다. Debt Wrangler에는 재융자 옵션, 신용 점수 도구 및 최대 100만 달러의 신원 도용 보호 기능도 포함되어 있습니다.
결론: 카피 탈 창의적인 저축 문제를 설정하고 부채 상환 방법을 자동화하는 것을 좋아한다면 좋은 선택입니다. 그래서 많은 양의 현금을 보유하기보다는 단기적인 저축을 목표로 하는 것이 가장 좋습니다.
현금 인출에 가장 적합: 적립
- 비용: 무료로 이용 가능하며, 팁을 주는 옵션도 있습니다. 라이트닝 스피드(Lightning Speed)를 통한 즉시 이체 비용은 $3.99 이하 이체 시 $100, $5.99 이상 이체 시 $100이지만 일부 적격 계정에는 더 낮은 수수료가 적용될 수 있습니다.
- 유효성:안드로이드와 iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.6/5, 리뷰 245434개.
- 앱스토어 평점: 4.7/5, 리뷰 287283개.
그는 선물 적립 이자나 수수료를 부과하지 않는 현금인출 서비스입니다. 이를 통해 월급날 전에 급여에서 돈을 인출할 수 있으며 재정적 스트레스를 극복하기 위해 신용카드를 사용하는 대신 대안을 제공합니다.
Earnin의 캐시아웃 한도는 $500로 시장에서 가장 높지만, 이 금액에 도달하려면 노력해야 합니다. 처음 앱을 다운로드하면 소득 및 지불 내역이 확립될 때까지 현금 인출이 $100로 제한됩니다. 긍정적인 이력을 쌓으면 지불 기간당 최대 현금 인출 한도가 늘어나고 더 큰 단위로 대출을 시작할 수 있습니다.
현금을 인출하면 최대 $3.99의 유료 Lightning Speed 기능을 사용하지 않는 한 XNUMX~XNUMX일 이내에 이체됩니다(원하는 금액 수령 방법에 따라 다름). Lightning Speed를 사용하면 몇 분 안에 현금을 인출할 수 있습니다.
Earnin이 제공하는 또 다른 흥미로운 기능은 일일 수입을 계산하여 계정에 추가할 수 있는 "자동 수입"입니다. 이는 집 밖의 사무실에서 일하고, 여행을 하지 않고, 스마트폰을 실내에 가져올 수 있는 경우에만 작동합니다. 이 앱은 귀하의 위치를 사용하여 귀하가 직장에 있는지, 귀하의 계정에 얼마를 추가할지 결정합니다.
결론: 사용 적립 다음 급여를 기다리는 동안 현금 선지급으로 인해 신용카드를 사용할 수 없다면, 최고의 현금 선지급 앱 목록에서 Plus 및 기타 옵션에 대해 자세히 알아보세요.
신용 향상에 가장 좋은 방법: Credit Karma
- 비용: 무료.
- 유효성: 웹, 안드로이드, iOS.
- 구글 플레이 평가: 4.7/5, 리뷰 2,924,275개.
- 앱스토어 평점: 4.8/5, 리뷰 6,998,100개.
신용 모니터링 서비스 신용 카르마 귀하의 신용 점수를 향상시키고 보호하기 위해. 점수를 높이면 연간 대출 및 신용 카드를 더 잘 이용할 수 있고, 기존 대출 기관과 더 나은 조건을 협상하고, 빚을 갚는 데 걸리는 시간을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
Equifax 및 TransUnion의 신용 점수 및 회사 보고서. 이를 사용하면 무엇이 귀하의 신용 점수에 긍정적이고 부정적인 영향을 미치는지에 대한 정보를 얻고 이를 개선하기 위한 의미 있는 조치를 계획할 수 있습니다.
Credit Karma는 사기 또는 오류를 나타낼 수 있는 TransUnion과 Equifax의 신용 보고서 간의 차이점을 찾습니다. 두 가지 모두 무시할 경우 신용이 손상될 수 있습니다. 중요한 내용을 발견하면 Credit Karma에서 알림을 보내드립니다. 회사는 또한 신용 조사 기관의 오류에 대해 이의를 제기하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
결론: 우리는 기밀로 분류되었습니다 신용 카르마 우리 목록의 1위 최고의 무료 신용 점수 앱 신용 등급을 높이고 대출 및 신용카드 구매 시 더 나은 혜택을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. Credit Karma 리뷰에서 Plus에 대해 자세히 알아보세요.
최고의 부채 상환 앱: 요약 및 최종 생각
연방준비은행에 따르면 뉴욕미국인의 부채는 16.51조 XNUMX억 달러입니다. 따라서 빚이 쌓인 것은 놀라운 일이 아닙니다.
모든 유형의 부채가 증가하는 것으로 보입니다. 모기지, 주택 담보 및 신용카드는 최근 몇 년간 전국적으로 급격한 증가를 보인 부채 중 일부이며, 학자금 대출은 실제로 국가 부채에서 전체 비중이 감소했지만 여전히 그렇습니다. 그 중 1.5조 XNUMX천억 달러 이상을 차지합니다.
다행스럽게도 부채 유형만큼 대출을 중단하고 부채 없이 생활할 수 있는 방법이 많이 있으며, 그 중 일부는 다른 것보다 더 간단합니다. 신중한 추적, 비용 절감, 자동화, 통합 또는 여기저기서 도움을 받는 등 이러한 부채 상환 앱은 부채 감소 프로세스 속도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
