모두가 예산을 세워야 한다고 말하는데, 정말 좋은 조언입니다. 하지만 예산을 세워본 적이 없다면 예산이 무엇이고 어떤 목적을 가지고 있는지 정확히 알지 못할 수도 있습니다.
이 글에서는 다음 질문에 답하겠습니다. 예산은 얼마입니까? 왜 그것이 필요한지 말씀드리고, 여러분에게 효과가 있을 만한 구체적인 전략을 몇 가지 공유해 드리겠습니다.
많은 사람들이 겪는 문제 중 하나는 "예산"이라는 용어가 너무 자주, 심지어 무차별적으로 사용된다는 점일 수 있습니다.
우리는 항상 예산은 효과적이지 않다는 말을 듣습니다. 예를 들어, 정부는 예산 균형을 거의 맞추지 못하고, 많은 기업이 예산을 초과하는 경우가 빈번합니다.
그러면 예산이 실패할 수 있다면, 예산을 갖는 의미가 무엇일까?
예산은 얼마입니까?
예산 책정의 문제점 중 하나는 "예산"이라는 단어 자체가 회계 용어처럼 건조하고 비인칭적인 의미를 지닌다는 것입니다. 간단히 Investopedia에서 정의한 예산의 정의부터 살펴보겠습니다.
예산은 특정 미래 기간 동안의 수입과 지출을 추정한 것으로, 일반적으로 정기적으로 작성되고 재평가됩니다. 예산은 개인, 가족, 집단, 기업, 정부, 국가, 다국적 기업 등 돈을 쓰는 모든 대상을 위해 작성될 수 있습니다. 기업과 조직에서 예산은 경영진이 사용하는 내부 도구이며, 외부 기관에 보고할 의무가 없는 경우가 많습니다.
이 정의가 당신을 설레게 하나요? 나도 그렇지 않아. 하지만 이런 정보는 학교에서 배우거나 경제 신문에서 읽을 수 있는 내용입니다. 타당한 설명이지만, 개인적인 차원에서는 잘 전달되지 않습니다.
그렇다면 "예산"이라는 단어의 조직적인 의미는 잠시 접어두고, 그것이 여러분에게 어떻게 적용되는지부터 살펴보겠습니다. 예산이 어떻게 여러분의 재정 생활을 더 편리하게 만들고 목표 달성에 도움이 될 수 있는지 알아보겠습니다.
당신의 돈을 관리하세요
예산 책정의 핵심은 다음과 같습니다. 당신의 돈을 관리하세요. 최근 조사에 따르면 미국인의 60%는 1,000달러 이하의 저축도 없습니다. 긴급 비용을 충당하기 위해.
예산을 세우는 것은 어려운 재정 상황을 피하는 데 필수적인 요소입니다. 예산은 단순히 수입보다 적게 지출하도록 하는 전략입니다. 여기에는 현금 흐름을 관리하고 명확한 재정 목표를 설정하는 것이 포함됩니다.
개인적으로는 한 달에 3,000달러를 벌고 2,500달러로 생활하는 것을 의미할 수 있습니다. 어려울 수도 있지만, 이는 삶의 모든 재정적 이익을 위한 열쇠이며, 저축하고, 투자하고, 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있게 해 줍니다.
예산의 목적은 무엇인가?
예산 책정의 주요 목적은 재정 상황을 관리하는 것입니다. 월급날마다 생활하면서 대부분의 미국인재정적으로 위험할 뿐만 아니라 극심한 스트레스도 줍니다. 스트레스가 그 어느 때보다 더 큰 문제로 여겨지는 주된 이유 중 하나입니다. 예산을 세우면 재정 계획을 잘 세우고 지출의 우선순위를 정할 수 있습니다.
스트레스의 원인은 다양하지만, 가장 큰 원인 중 하나는 재정적 스트레스입니다. 문제는 이 스트레스가 끊임없이 반복된다는 것입니다. 단순히 한 달 늦게 끝나는 것이 아니라, 끊임없이 어려움을 겪게 됩니다. 매월. 이는 누구에게나 스트레스가 될 수 있으므로, 예산은 이러한 재정적 스트레스를 피하고 장기적인 재정적 안정을 보장하는 효과적인 도구입니다.
예산 책정 과정을 시작하는 방법
사실, 예산 책정은 재정적 휴식을 취하는 것과 같습니다. 이 과정은 현재 재정 상황에 대한 심층 분석으로 시작됩니다. 이는 본질적으로 당신이 돈을 어떻게 쓰는지 정확히 파악하는 것을 포함합니다. 이를 통해 재정을 더욱 효율적으로 운영할 수 있는 방법을 더 잘 판단할 수 있게 됩니다.
예산 책정에 대해 들어본 좋은 표현 중 하나는 "주머니에 여유 자금 마련하기"입니다. 책 한 장의 본문을 둘러싼 여유 공간처럼, 여유 자금은 예산에 남는 돈입니다. 예산이 없다면 용돈이 없을 가능성이 높습니다. 예산의 목적 그것은 정확히 그것을 제공합니다.
예산을 세우기 전까지는 인생의 재정적인 측면에서 진전을 이루기 어려울 것입니다.
예산 책정의 장단점
대부분의 사람들은 예산 관리의 부정적인 측면에 집중하지만, 이는 근시안적이고 잘못된 생각입니다. 간단히 말해, 예산 관리는 돈이 어디에 쓰이는지, 그리고 재정 목표를 달성하기 위해 어떻게 가장 잘 활용할 수 있는지 이해하는 데 도움이 되는 재정 관리 도구입니다.
예산 책정의 단점
- 재정 습관을 바꾸는 것은 본질적으로 불편한 일입니다. 당연히 재정 상황은 생활 방식의 변화로 이어집니다.
- 수입보다 적게 버는 법을 배우는 것은 이전에 경험해 본 적이 없다면 어려운 일입니다. 우선순위를 재평가하고 필수적인 지출을 파악해야 할 수도 있습니다.
- 자신이 원하는 것을 "필요"로 바꾸고 싶을 때, 돈을 쓰는 것을 정당화하려고 할 때 자신과 가족에게 "아니오"라고 말할 수 있는 훈련을 하는 것은 의지력이 필요한 엄청난 도전입니다.
- 예산을 처음 실행할 때 처음에는 자유를 잃은 듯한 느낌이 들지만, 곧 통제력을 갖게 됩니다.
- 수년간 탐닉해 온 사소한 것들과 사치 없이 살아가는 법을 배우려면 대체적인 오락과 여가의 원천을 찾아야 할 수도 있습니다.
부정적인 면에 집중하다 보면 예산을 세우는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 하지만 그렇기 때문에 긍정적인 면에 집중하는 것이 중요합니다.
예산 책정의 이점
- 예산을 세우면 이전에는 경험하지 못했던 돈에 대한 통제력이 생기기 시작할 것입니다. 이러한 통제력은 놀라울 정도로 강력할 수 있습니다.
- 여러분은 저축을 시작하게 될 것이고, 이는 여러분이 돈을 더 잘 관리하고 있다는 확실한 증거가 될 것입니다.
- 예산을 세우기 시작할 때 빚이 있다면, 빚 잔액이 줄어드는 것을 보게 될 것입니다. 또한 매달 신용카드로 지불해야 하는 금액도 줄어듭니다. 당신은 빚에서 벗어날 수 있다는 것을 깨닫게 될 것입니다.
- 저축이 안정적인 수준에 도달하고 부채가 상환될 조짐을 보이면 투자를 시작할 수 있습니다. 이는 미래를 위한 부를 축적하는 데 도움이 될 것입니다.
- 처음에는 아무리 어려워 보이더라도 예산을 세우면 인생에서 많은 선택이 이루어진다는 걸 깨닫게 될 겁니다.
- 스트레스 수준이 낮아져 밤에 더 잘 자고, 자신에 대해 더 나은 기분을 느낄 수 있습니다.
- 재정 상황이 나아지기 시작하면 다시 사치를 즐길 수 있겠지만, 이번에는 죄책감 없이 그렇게 할 수 있을 겁니다.
예산을 세우는 데 어려움을 겪고 있다면, 예산이 너무 부담스러워서 예산을 세우는 데 어려움을 겪고 있다면, 초점을 바꿔 예산을 성공적으로 실행했을 때 얼마나 만족스러울지 생각해 보세요. 다시 말해, 처음에 겪는 어려움이 아닌, 끝에 얻는 혜택에 집중하세요.
복권에 당첨되거나 거액의 상속을 받지 않는 한, 시간과 노력을 투자하지 않고는 재정적 독립을 이룰 수 없습니다. 그리고 재정적 자유는 가치 있는 목표입니다. 하지만 예산을 제대로 관리하지 않는 한 결코 이룰 수 없습니다.
가장 효과적인 예산 유형 세 가지는 무엇인가?
사실 예산의 유형은 너무나 다양해서 모두 나열하기는 어렵습니다. 거의 모든 재무 전문가는 책이나 온라인 강좌를 통해 자신만의 예산 설정 방법을 가지고 있습니다.
하지만 제 경험에 따르면 대부분 개인에게 가장 효과적이고 적합한 세 가지 유형의 예산이 있으며, 여기서는 이에 대해 중점적으로 다루겠습니다.
50-20-30 예산
제 생각에 이 예산이 가장 좋기 때문에 이 예산부터 시작하겠습니다. 50-20-30은 순수익 중 일반 지출 항목에 할당된 비율을 나타냅니다.
이러한 카테고리는 다음과 같습니다.
- 50% 세후 소득 중 일부는 주거비, 공과금, 식비, 최소 부채 상환액, 보험료 등과 같은 필수 지출에 사용됩니다.
- 20% 저축 및/또는 부채 상환에 사용됩니다. 부채 상환의 경우, 최소 월 상환액을 초과하는 상환액을 의미합니다. 상환액을 늘려 부채를 더 빨리 상환하는 것이 목표입니다. 이 비율은 필요와 우선순위에 따라 저축과 부채 상환으로 나눌 수도 있습니다.
- 30% "원하는 것"을 생각해 보세요. 꼭 필요하지는 않지만 삶을 더 즐겁게 만들어주기 때문에 구매하는 부수적인 것들입니다. 이 범주에는 휴가, 오락, 콘서트 및 스포츠 경기 티켓, 영화 관람 등이 포함됩니다. 대충 어떤 느낌인지 아시겠죠?
50-20-30 예산의 장점은 큰 그림에 초점을 맞춘다는 것입니다. 대부분의 예산 관리 방식은 개별 지출 항목과 같은 예산의 세부적인 부분에 집중합니다. 하지만 이 방법을 사용하면 개인적인 지출이 불필요합니다. 예를 들어, 용돈의 30%를 원하는 대로 쓸 수 있습니다. 재정적으로 절제하지 않고도 삶의 어떤 즐거움을 누릴 수 있는지 파악할 수 있습니다.
이 예산 관리 방법은 매우 유연합니다. 세후 소득의 50%에 필요한 금액을 정확히 반영하기 어렵다면, 원하는 항목에서 일부 용돈을 빼돌릴 수 있습니다. 자금 관리를 개선하고 낭비를 줄이기 위해 필요한 지출을 정기적으로 검토하는 것이 좋습니다.
하지만 제가 이 방법에서 가장 좋아하는 점은 다음에 초점을 맞춘다는 것입니다. 저금대부분의 사람들은 월급의 10%만 저축해서 살아가려고 합니다. 이는 분명 올바른 방향으로 나아가는 한 걸음이지만, 제 경험상 부를 축적하려면 더 많이 저축해야 합니다. 최소 20%가 적당합니다. 저축은 장기적인 재정적 안정의 가장 중요한 기둥 중 하나입니다.
봉투법
과거에는 사람들이 현금으로 공과금을 납부할 때 이 방법이 표준 예산 관리 절차로 사용되었습니다. 각 가계 지출에 맞는 개별 봉투에 현금을 넣는 방식이었습니다. 모든 지출을 충당하기 위해 15개에서 20개의 현금 봉투를 사용할 수 있습니다.
아직도 이런 방식으로 돈을 관리하는 사람은 거의 없지만, 봉투 방식은 최근 수십 년 동안 발전해 왔습니다. 봉투에 현금을 넣는 사람은 훨씬 줄어들었지만, 기본적인 방식은 변함없이 유지되고 있습니다.
각 지출 항목에 "봉투"를 만들어 해당 비용을 충당할 수 있는 충분한 금액을 채워 예산을 세우는 것이 좋습니다. 한 가지 장점은 한 지출 항목에서 예산을 초과하더라도 예상보다 적은 다른 지출 항목에서 추가 자금을 확보할 수 있다는 것입니다. 이를 통해 예산을 더욱 유연하게 관리할 수 있습니다.
참고로, 더 이상 실제 봉투 시스템을 구축할 필요가 없습니다. 디지털 방식으로 봉투 예산 관리 앱을 사용할 수 있습니다. 가장 인기 있는 앱은 Mvelopes입니다. Mvelopes는 "예산의 모든 달러에 목적을 부여하는" 방식으로 작동하는데, 이는 종이 봉투 방식과 정확히 같습니다. Mvelopes를 사용하면 다음 사항을 따를 수 있습니다. 예산 시스템 전통적인 디지털 방식입니다. 이를 통해 자금 관리에 있어 편리함과 통제력을 얻을 수 있습니다.
제로 예산
제로베이스 예산을 사용하면 돈을 올바르게 관리하면 매달 예산이 제로가 됩니다. 이 방법을 사용하면 예산에 있는 모든 돈을 어디에 사용할지 결정해야 하기 때문입니다. 각 돈은 특정 지출에 할당하거나, 저축으로 옮기거나, 부채 상환에 사용해야 합니다. 이 예산은 지출을 정확하게 관리하고 부채가 누적되는 것을 방지하는 데 이상적입니다.
제로베이스 예산은 예산에서 특정 목적 없이 지출되는 금액은 초과 지출될 가능성이 높다는 가정 하에 운영됩니다. 이러한 이유로 다른 유형의 예산보다 제한적인 경향이 있습니다. 과거에 자금 관리에 어려움을 겪었거나 할당되지 않은 자금을 관리할 수 있는 규칙이 부족한 경우 제로베이스 예산을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 이 예산은 과소비 경향이 있고 지출을 엄격하게 관리하고자 하는 사람들에게 효과적인 도구입니다.
예산 책정의 중요성
예산을 세우는 것은 복잡하거나 고통스러울 필요가 없으며, 또 그럴 필요도 없습니다. 처음에는 어느 정도 희생이 필요하겠지만, 매달 시간이 지날수록 점점 쉬워질 것입니다. 그리고 시간이 지날수록 재정을 더 잘 관리하고 있다는 느낌을 받게 될 것입니다.
이 점 자체가 중요합니다. 예산 관리 앱의 궁극적인 목적은 돈이 당신을 지배하는 것이 아니라, 당신이 돈의 주인이 되도록 하는 것입니다. 부자가 될 계획이 없더라도 가치 있는 목표이지만, 만약 부자가 될 계획이라면 더욱 중요합니다.
내가 내 삶에서 발견했듯이, 재정적 독립 노력할 가치가 있는 목표입니다. 단순히 돈을 꾸준히 더 많이 모으는 것만이 아니라, 자신의 삶을 더 잘 통제하는 것입니다.
예산을 세우면 항상 꿈꿔왔던 삶에 한 걸음 더 다가가는 데 도움이 됩니다.
