누진 저축 기금은 휴가, 연간 보험료, 주요 수리 등 정기적으로 발생하지 않는 향후 비용을 계획하는 효과적인 재정적 방법입니다. 한꺼번에 금전적인 부담을 떠맡는 것보다, 매달 소액을 따로 모아 예산에 부담을 주지 않고 목표를 달성할 수 있습니다.
이 기사에서는 누진 저축 기금의 개념, 단계별로 만드는 방법, 부채를 피하고 비상 자금을 유지하기 위해 현명하게 사용하는 가장 중요한 팁에 대해 알아봅니다.
월별 청구서와 달리 이러한 지출은 정기적으로 지불하지 않지만, 언제 발생할지 모르기 때문에 계획이 필요합니다. 저축 계좌를 사용하여 매달 예산을 세우면 신용카드에 의존하거나 비상 자금을 인출하는 일을 피할 수 있습니다.
이외에 부채 감소 귀하의 저축을 보호하기 위해 누진 저축 펀드에는 추가 혜택이 있습니다. 이는 지출의 우선순위를 정하고 향후 비용을 계획하는 데 도움이 됩니다. 또한 보험, 스트리밍 등 많은 서비스에서는 월별 결제가 아닌 선불 결제 시 할인 혜택을 제공합니다.
이 기사에서는 저축 목표 설정부터 최고의 은행 및 앱 선택까지 점진적인 저축 펀드를 만들고 관리하는 과정을 안내합니다.
누진저축펀드에 적합한 비용 유형
단계적 저축 펀드는 두 가지 유형의 지출, 즉 불규칙하지만 반복되는 비용과 단기 및 중기 목표에 가장 적합합니다.
은퇴를 위한 투자와 같은 장기 목표는 기본 재정 계획의 일부여야 하며 일반적으로 잦은 조정이나 별도의 저축 자금이 필요하지 않습니다.
불규칙하고 반복되는 비용의 예는 다음과 같습니다.
- 자동차 및 생명 보험료.
- 명절 및 축하 선물.
- 학용품 및 수수료로 돌아갑니다.
- 계절에 따른 주택 유지 관리(난로 조정 또는 조경 조정 등)
누진저축펀드는 일회성 비용에만 국한되지 않습니다. 다른 잠재적인 용도는 다음과 같습니다.
- 차를 교체하세요.
- 집에 대한 계약금을 지불하십시오.
- 주택 개조 또는 업그레이드에 자금을 조달합니다.
- 결혼식 비용.
- 휴가와 여행.
누진적 저축 기금을 만드는 단계
저축 기금을 만들려면 다음 단계를 따르세요.
- 필요한 금액과 시기를 결정하여 명확한 저축 목표를 설정하세요.
- 별도의 은행 계좌나 저축 하위 계좌 등 전용 계좌를 만들어 저축 자금을 체계적으로 정리하고 쉽게 관리하세요. 또는 다음을 사용할 수 있습니다. 예산 적용 이를 통해 특별히 저축 자금에 돈을 할당할 수 있습니다.
- 귀하의 예비 기금으로의 이체를 자동화하십시오.
- 진행 상황을 추적하고 필요한 경우 조정하세요.
1단계: 저축 목표와 기부 일정 결정
휴가, 집 수리 등 저축하고 있는 구체적인 비용을 파악하는 것부터 시작하세요. 자동차 구입.
필요한 총 금액을 계산하고 현재 예산 내에서 쉽게 절약할 수 있는 금액을 기준으로 현실적인 마감일을 설정하세요.
예를 들어, 2400년 안에 200달러의 휴가가 예정되어 있다면 목표를 달성하려면 12개월 동안 매달 150달러를 저축해야 합니다. 매달 16달러만 저축할 수 있다면 필요한 금액을 저축하는 데 XNUMX개월이 걸립니다.
귀하의 기여가 월별일 필요는 없다는 점을 기억하십시오. 그것이 귀하의 급여 일정에 더 적합하다면 격주 또는 주간 기부를 고려하십시오. 귀하에게 현실적인 기준에 따라 일정이나 절감액을 조정하세요.
전문적인 조언: 아직 예산 앱을 사용하지 않으신다면, 예산 앱을 사용하여 모든 수입과 지출을 한곳에서 확인해보세요. 확인해 보세요 추천 예산 앱 목록.
2단계: 적절한 저축 계좌 선택
저는 재정적 목표와 저축 자금을 관리하기 위해 하위 저축 계좌를 제공하는 은행을 이용하는 것을 굳게 믿습니다.
모든 저축을 하나의 계좌에 넣는 대신 하위 저축 계좌를 사용하면 하나의 은행에서 다양한 목표에 대해 별도의 "버킷"을 만들 수 있습니다.
예를 들어 저는 Capital One으로 은행 업무를 처리하고 하위 저축 계좌를 사용하여 여러 저축 자금을 관리합니다. 제가 보관하고 있는 중요한 저축 자금 중 하나는 세금입니다. 저는 자영업자이기 때문에 인출할 때마다 세금을 위해 일부를 따로 떼어 놓았습니다.
이러한 자금을 별도로 보관하면 할당되지 않은 자금이 빨리 사라지는 경향이 있으므로 다른 자금과 혼동되어 실수로 지출되는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다!
수수료를 부과하지 않는 하위 저축 계좌를 제공하는 일부 유명 은행은 다음과 같습니다.
- 앨리뱅크. 다양한 저축 목표에 대한 하위 계정을 생성할 수 있는 "버킷" 기능을 제공합니다.
- 캐피털원 360 성과저축. 여러 개의 저축 계좌를 허용하므로 저축 자금을 쉽게 정리할 수 있습니다.
- 소파이. 여기에는 절감액을 특정 범주로 구분하는 "캐비닛"이 포함됩니다.
은행을 바꾸고 싶지 않다면 예산 앱을 사용하세요 YNAB 여러 저축 자금을 쉽게 설정하고 추적할 수 있으므로 여러 하위 저축 계좌를 만들 필요가 없습니다.
앱을 사용하면 별도의 계좌로 돈을 이체할 필요가 없습니다. 또는 사용 가능한 현금의 일부를 특정 범주에 할당하여 각 목표 또는 비용에 대해 얼마나 많은 금액이 예약되어 있는지 항상 알 수 있습니다. 예를 들어, 보험료가 600개월마다 $100 지불되는 경우 YNAB는 매달 $XNUMX를 특정 범주에 할당하도록 도와줍니다.
매달 버는 것보다 지출이 적다면, 특히 시작할 때 저축 자금을 최소화하십시오. 연간 보험료나 휴가 등 지난해 가장 큰 불규칙 지출에 초점을 맞춘 2~3개의 펀드를 따로 마련해 두는 것이 좋습니다.
3단계: 저축 자동화
당좌 예금 계좌에서 각 저축 기금으로 자동 이체를 설정하는 것은 모든 입금액을 기억하지 않고도 일관된 기부를 보장할 수 있는 현명한 방법입니다. 역예산.
월급날에 맞춰 이체 일정을 계획하면 저축이 우선순위가 되어 다른 곳에 돈을 쓰고 싶은 유혹이 줄어듭니다.
많은 은행에서는 현금 흐름과 목표에 따라 월별, 격주 또는 주간 이체를 설정할 수 있습니다. 안전을 위해 급여가 도착한 후 며칠 동안 이체 일정을 잡아 자금이 사용 가능한지 확인하세요.
자동 이체는 고정 비용에 적합하지만, 달력 알림은 월별 조정이 필요한 자금에 더 적합합니다.
매달 수입이 달라지기 때문에 캘린더 알림을 사용합니다. 예를 들어, 세금 절감 자금에 대한 알림이 Gmail로 전송되었습니다. 매달 알림이 오면 내 소득의 25%를 계산해 내 세금 기금으로 이체한다.
전문가 팁: 목표에 재미 있고 동기를 부여하는 이름을 지정하십시오. 연구에 따르면 흥미로운 이름은 목표 달성 가능성을 높일 수 있습니다. 그러니 단순한 '집 계약금'이 아닌 '내 가족을 위한 꿈의 집!'을 시도해보세요.
4단계: 진행 상황 추적
특히 소득이나 지출이 변경되는 경우 자동 이체 금액을 정기적으로 검토하십시오.
조정이 필요한지 알아보기 위해 매달 초에 빠르게 확인하는 것이 도움이 된다고 생각합니다. 때로는 적립금에 대한 기부금을 늘릴 수도 있습니다. 때로는 수정을 최소한으로 유지하는 것이 가장 좋지만 약간의 축소가 필요할 수도 있습니다.
매달 변경을 하면 원래 계획을 다시 검토해야 할 때가 될 수 있습니다. 잦은 조정은 예산이 초과되었거나 일정을 유지하는 데 필요한 현금 흐름이 부족하다는 신호일 수 있습니다.
진보적 공제기금에 대한 최종 생각
저축 자금은 예측 가능한 비용으로 인해 부채가 발생하는 것을 방지합니다. 비상 자금은 예상치 못한 비용을 충당하는 반면, 저축 자금은 향후 비용을 계획하는 데 도움이 됩니다.
최근 개인적인 예: 저는 굴뚝 수리에 4000달러를 저축 기금으로 사용했습니다(그렇습니다. 그다지 흥미롭지는 않습니다). 그 결과 333년 동안 월 XNUMX달러가 할당되었습니다. 긴급한 것은 아니었지만 불가피한 일이었습니다. 사람들이 불필요하게 신용 카드를 사용해야 하는 경우가 많았던 바로 그 종류의 비용이었습니다.
누진 저축 펀드를 조성할 때 다음 사항을 고려하십시오.
- 처음에는 우선순위가 높은 두세 개의 자금으로 시작하세요. 매달 소액의 돈을 따로 모으는 습관을 들이세요. 예산이 부족하다면 나중에 더 많은 자금을 모으는 것이 좋습니다.
- 실수로 구체적인 목표를 설정하세요. 막연하게 '여행'을 위해 저축하지 말고, 명확한 예산으로 구체적인 휴가를 계획하세요.
다른 금융 습관과 마찬가지로 저축 자금을 익히는 데는 시간이 걸립니다. 그러나 불필요한 부채를 피하면서 특정 목표에 계속 집중할 수 있기 때문에 노력할 가치가 있습니다. 돈이 늘어나는 것을 보고 의도한 목적에 맞게 사용하기 시작하면 돈 없이 어떻게 지냈는지 궁금할 것입니다. 지금 볼 수 있습니다 가장 낮은 수수료로 자금을 관리하고 이체할 수 있는 가장 신뢰할 수 있는 온라인 은행: Payoneer 대안.
