미국인과 챗봇: 금융 자문, 위험일까 보상일까?

인공지능 기반 챗봇은 매일 새로운 직업을 찾고 있습니다. 프로그래머, 치료사, 친구 역할을 하는 챗봇에 이어 이제는 재정 상담사 역할까지 하게 될지도 모릅니다.

DzTecnium의 새로운 조사에 따르면 미국인의 26% 이상이 개인 재정 관련 질문에 대한 답을 찾기 위해 AI 기반 챗봇을 사용한 경험이 있다고 답했습니다. 이 중 거의 절반(49%)은 지난주에 AI에게 재정 관련 질문을 했다고 밝혔습니다. AI 기반 챗봇은 개인 재정에 대해 배우는 데 유용한 도구이지만, 그 조언을 그대로 따르는 것은 위험할 수 있습니다. AI 챗봇의 재정 조언을 따른 미국인 중 거의 3분의 10(29%)이 자신의 재정 상황에 부정적인 영향을 받았다고 응답했습니다.

하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 39%는 챗봇이 재정 상황에 도움이 되었다고 답했습니다. 이 주제에 대해 더 자세히 알아보려면 저희의 금융 챗봇 사용 후기(My personal experience putting it to test)를 참고하세요 . 결론은? 복잡하다는 것입니다.

인공지능 기반 챗봇이 금융 조언에 있어 무조건 좋은 것만은 아닙니다. 금융 지식을 더 쉽게 접할 수 있도록 도와줌으로써 많은 사람들이 더 현명한 재정 결정을 내릴 수 있도록 이끌어 줄 수 있습니다. 하지만 챗봇의 지나친 자신감과 분별력 부족은 의심스러운 조언을 따르게 하여 미국인들에게 실질적인 금전적 손실을 초래할 수 있습니다. 그리고 금융은 우리 대부분이 실수를 용납할 수 없는 영역입니다.

해리스 폴이 온라인으로 실시한 이 설문조사에는 2000명 이상의 미국인이 참여했으며, 그중 496명은 개인 재정 관련 질문에 AI 기반 챗봇을 사용했습니다. 설문조사는 이 분야에서 AI 사용에 대한 의견을 수렴했습니다. 조사 결과, 미국인들은 AI가 유용한 재정 조언을 제공할 수 있는지에 대해 의견이 분분했으며, 일부 사용자는 개인 정보를 과도하게 공유하는 것으로 나타났습니다.

주요 결과

• 일부 사람들은 인공지능이 판단하지 않는다는 이유로 선호합니다. 개인 재정 관련 질문을 위해 AI 기반 챗봇을 사용한 미국인 중 28%는 판단하지 않는 답변을 원했기 때문이라고 답했고, 12%는 사람에게 직접 묻기가 부끄러웠다고 답했습니다.
• 미국인의 절반은 AI 기반 챗봇의 금융 전문성에 대해 회의적인 것으로 나타났습니다. AI 기반 챗봇이 개인 맞춤형 금융 조언을 제공할 수 있을지에 대해서는 미국인들의 의견이 엇갈리고 있는데, 45%는 그렇다고 답했고 55%는 아니라고 답했습니다.
• 사회보장번호가 대화 소재로 떠오르고 있습니다. 인공지능 기반 챗봇을 이용해 개인 금융 관련 질문을 한 미국인의 거의 4분의 3(77%)이 어떤 형태로든 개인 정보를 공유했습니다. 이 정보 중 일부는 무해하지만, 그렇지 않은 정보도 분명히 있습니다. 9%는 사회보장번호를, 10%는 은행 계좌 번호를 챗봇에 제공했습니다.
• 일부 사람들은 AI의 조언에 따라 신속하게 결정을 내립니다. AI 기반 챗봇의 개인 재정 조언을 따른 미국인 5명 중 1명(20%)은 추가 질문이나 조사, 사람의 개입 없이 즉시 행동에 옮겼습니다.

"일반적인 금융 관련 질문을 하거나, 계산을 하거나, 다른 사람의 의견을 구할 때는 AI 기반 챗봇이 실질적인 도움을 줄 수 있습니다. 하지만 여러 겹의 맥락이 필요한 복잡한 주제에 대한 개인 맞춤형 조언을 제공하는 데는 한계가 있습니다."라고 DzTecnium의 개인 금융 전문가인 킴벌리 팔머는 말합니다.

판단 없이 신속하게 답변해 드립니다.

사람들이 개인 맞춤형 금융 조언을 얻기 위해 인공지능을 찾는 이유는 다양합니다. 조사에 따르면, AI 기반 챗봇 사용자들이 가장 많이 언급한 이유는 빠른 답변을 얻고 싶다는 점(50%)이었고, 그다음으로는 여러 웹사이트를 검색하는 번거로움을 피하고 싶다는 점(35%)이었습니다.

개인 맞춤형 재정 상담을 위해 AI를 사용한 미국인 10명 중 거의 3명(28%)은 좀 더 간편한 답변을 원해서 AI를 이용했다고 답했고, 12%는 사람에게 직접 물어보는 것이 부끄러워서 사용했다고 답했습니다. 이는 과거에 재정 상담을 받으면서 부정적인 경험을 한 사람들이 있어, 사람의 개입을 피함으로써 그러한 경험을 피하려는 것일 수 있습니다. 또한, 일부는 전문가의 도움을 받기 어렵다는 점을 지적했습니다. AI 기반 챗봇을 통해 개인 맞춤형 재정 상담을 받은 미국인 중 22%는 전문가에게 직접 문의하는 것보다 경제적이라고 답했고, 12%는 재정 고문이나 다른 전문가를 만날 기회가 없다고 답했습니다. 재정 고문을 고용할 여력이 없거나 사람의 도움을 받기 어려운 사람들에게 AI는 단순히 빠른 답변을 제공하는 수단이 아니라, 좋든 나쁘든 그들이 받을 수 있는 유일한 재정 상담이 될 수도 있습니다.

좋은 조언이지만, 항상 그런 것은 아닙니다.

설문조사에 따르면, 개인 재정 상담을 위해 AI 기반 챗봇을 사용한 미국인 중 25%가 질문에 대해 유용하고 정확한 조언을 받았다고 답했습니다. 재정 챗봇 사용 경험에 대한 자세한 내용은 "재정 챗봇 조언: 직접 사용해 본 경험"과 "개인 재정에 AI를 사용해야 할까요? 고려 사항과 피해야 할 사항"을 참조하세요. 반면, AI 기반 챗봇에 개인 재정 관련 질문을 한 미국인 중 약 9%는 부정확한 정보를 받았다고 답했습니다. 이는 챗봇이 부정확하거나 오래된 정보 출처에서 정보를 가져오거나, AI가 생성한 정보 중 부정확하거나 오해의 소지가 있거나 조작된 정보를 제공하는 경우 발생할 수 있습니다.

인공지능 기반 챗봇이 사용자의 상황을 정확하게 파악하지 못하면 오류가 발생할 수도 있습니다. 팔머는 "대학 학자금 마련을 위해 ChatGPT에 재정 상담을 요청했을 때, 매달 목표 금액을 제시하는 유용한 차트를 받았어요."라고 말합니다. "하지만 은퇴 자금과 같은 다른 지출 항목들과 어떻게 균형을 맞춰야 할지는 몰랐죠." 대학 학자금 마련에는 정해진 모델이 없기 때문에, 팔머는 챗봇이 일반적인 아이디어를 얻는 데는 도움이 되었지만, 자신의 구체적인 상황에 맞는 계획을 세우는 데는 한계가 있다고 느꼈습니다. "챗봇은 제가 대학 학자금으로 얼마를 저축해야 하는지 정확한 답을 줄 수 없었어요."라고 그녀는 덧붙입니다. "정말 필요했던 건 제 상황을 이해하는 가족이나 다른 사람들과 우선순위에 대해 이야기를 나누는 거였죠."

개인 정보의 과도한 공유: 심각한 위험

설문조사에 따르면, 개인 맞춤형 금융 상담을 위해 AI 기반 챗봇을 이용한 미국인의 77% 이상이 챗봇과 개인 정보를 공유했다고 답했습니다. 경우에 따라 이러한 정보 공유는 더욱 정확하고 개인화된 조언을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 응답자의 38%가 신용 점수를 공유했는데, 이는 챗봇이 사용자의 승인 가능성을 높이는 금융 상품을 추천하는 데 도움이 됩니다. 또한, 27%와 34%가 각각 공유한 부채 잔액과 이자율은 챗봇이 개인 맞춤형 부채 상환 계획을 수립하는 데 유용합니다. 그러나 과도한 정보 공유는 위험할 수 있습니다. 설문조사에 따르면, AI 기반 챗봇에 개인 금융 관련 질문을 한 미국인의 9%가 사회보장번호를 공유했고, 거의 같은 비율(10%)이 은행 계좌 번호를 공유했습니다. 일부 응답자는 은행 거래 내역서나 신용카드 정보(15%), 또는 건강 보험 서류(14%)를 공유했는데, 이러한 정보에는 매우 민감한 내용이 포함될 수 있습니다 . "우리가 개인 정보를 온라인에 게시하지 않는 것처럼, 챗봇이 그 정보를 다른 곳에서 사용할 수 있도록 신분증 번호나 비밀번호를 입력하고 싶지 않을 것입니다."라고 팔머는 말합니다. 그녀는 챗봇에서 개인 정보 설정을 조정할 수 있다고 덧붙입니다. 예를 들어 자동 데이터 공유를 거부하거나 챗봇이 대화 내용을 학습 목적으로 사용하지 못하도록 설정할 수 있습니다. 챗봇에게 조언을 구할 때 과도한 정보 공유는 유일한 위험이 아닙니다. 챗봇에게 개인 재정 관련 질문을 한 미국인 7명 중 1명(14%)은 챗봇이 제공한 의심스럽거나 오해의 소지가 있는 링크를 클릭했다고 답했습니다. 가장 중요한 규칙은 챗봇 링크를 회사 이메일 수신함의 링크처럼 신중하게 다루는 것입니다.

너무 성급하게 행동하는 것은 큰 실수가 될 수 있습니다.

설문조사에 따르면, AI 기반 챗봇을 통해 개인 재정 관련 질문을 한 미국인 중 27% 이상이 챗봇이 제공한 재정 조언을 실제로 실행에 옮긴 것으로 나타났습니다. 이는 반드시 나쁜 것은 아니지만, 첫 번째 단계로 삼아서는 안 됩니다. AI 챗봇의 개인 재정 조언을 마지막으로 실행에 옮긴 시기에 대해 질문했을 때, 20%는 조언을 받은 직후에 실행했다고 답했습니다. 나머지 응답자들은 최소한 한 단계 이상을 먼저 거쳤습니다.

• 36%가 챗봇에게 추가 질문을 했습니다.
• 29%는 추가적인 온라인 조사를 실시했습니다.
• 9%는 이 문제에 대해 재정 고문과 상담했습니다.
• 5%는 그 문제에 대해 다른 신뢰할 수 있는 사람과 이야기를 나눴습니다.

AI 챗봇이 제공하는 개인 재정 조언을 활용한 사람들의 경우, 이번에는 그 효과가 엇갈리는 것으로 나타났습니다. 응답자의 약 39%는 재정 상황이 개선되었다고 답했지만, 29%는 오히려 악화되었다고, 32%는 아무런 영향이 없었다고 답했습니다. AI 기반 조언은 올바르게 사용하면 유용할 수 있으며 재정 상황을 크게 개선할 수도 있습니다. 하지만 항상 그런 것은 아니며, 상당한 위험이 따르기 때문에 신중하게 접근하는 것이 현명합니다.

인공지능을 활용하여 개인 맞춤형 금융 자문을 제공할 때의 모범 사례

인공지능을 출발점으로 활용하되, 전문가를 통해 정보를 검증하세요. AI 기반 챗봇을 이용해 개인 재정 관련 질문을 해본 미국인 중 약 3분의 1(33%)은 기본적인 재정 질문에 대해서는 챗봇을 더 신뢰하지만, 복잡한 질문에 대해서는 신뢰하지 않는다고 답했습니다. "낙하산 보험이란 무엇인가요?" 또는 "매달 XX달러를 저축하면 연이율 X%로 얼마나 불어날까요?"와 같은 간단한 질문에는 AI 챗봇으로도 충분할 수 있습니다. 또한 재무 설계 전문가를 만나기 전에 관련 주제에 대한 정보를 얻는 데 유용한 도구가 될 수 있습니다 . 하지만 재정 상황에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사안이라면 반드시 신뢰할 수 있는 사람이나 전문가에게 확인하세요. 재정 고문, 현명한 친구나 가족, 또는 믿을 만한 금융 뉴스 매체 등이 좋은 예가 될 수 있습니다. 그렇다고 해서 챗봇 의 조언을 무조건 맹목적으로 받아들이라는 의미는 아닙니다. 당신의 재정 여정을 이해하고 기꺼이 도와줄 수 있는 사람에게 도움을 구하세요. 행동하기 전에 충분한 사전 조사를 하는 것이 중요합니다.

미국인의 약 절반(49%)은 AI 기반 챗봇이 제공하는 개인 재정 조언의 정확성을 판단하는 데 자신감이 없다고 답했습니다. 이는 지극히 정상적인 반응입니다. 이러한 한계를 인지하고 있으면 이 분야에서 자신의 판단에만 의존하지 않게 됩니다. 특히 투자, 보험, 세금과 관련된 복잡하고 중요한 개인 재정 문제의 경우 더욱 그렇습니다. 추가 정보: 분석: AI가 세금 분야에서 잘하는 점(그리고 못하는 점). 맥락을 공유하되, 민감한 정보는 신중하게 다뤄야 합니다. 미국인의 약 4분의 3(76%)은 AI 기반 챗봇에 민감한 개인 재정 정보를 공유하는 것을 우려하지만, 이미 많은 사람들이 그렇게 했습니다.

소득이나 부채 잔액과 같은 일반적인 정보를 공유하는 것은 도움이 될 수 있지만, 안전을 위해 계좌 번호, 집 주소 또는 사회 보장 번호는 절대 공유하지 마세요. 금융 챗봇 조언: 직접 사용해 본 경험. 회의적인 태도를 유지하세요. 미국인의 절반 미만(45%)만이 AI 기반 챗봇이 제공하는 개인 맞춤형 금융 조언을 신뢰한다고 답했습니다. 사실 챗봇에서 유용한 정보를 얻을 수 있는 것은 사실입니다. 하지만 근거 없는 신뢰를 유도한다는 평판을 고려하여 추가 질문을 하고 챗봇의 정보에 의문을 제기하세요. AI는 유용한 금융 도구가 될 수 있지만, 여러분의 금융 결정에 최종적인 권한을 주어서는 안 됩니다.

“마치 의사 진료 예약을 준비하기 위해 AI 기반 챗봇에게 질문하는 것처럼, 재정 관련 질문을 AI에 맡기면 특정 주제에 대한 배경지식을 쌓거나 다양한 재정 전략을 생각해 보는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 AI가 당신 대신 결정을 내리거나 당신의 재정적 선택에 영향을 미치는 여러 맥락을 이해할 수는 없습니다.”라고 팔머는 말합니다. (DzTecnium(2026). “Data: Americans use chatbots for financial advice. Is it risky or rewarding?”을 인용해 주십시오.)

방법론

AI 기반 챗봇 설문조사는 DzTecnium의 의뢰를 받아 Harris Poll이 2026년 6월 23일부터 24일까지 온라인으로 실시했으며, 18세 이상 미국 성인 2,003명이 참여했고, 그중 496명이 AI 기반 챗봇을 이용해 개인 재정 관련 질문을 했습니다.

Harris 온라인 설문조사의 표본 정확도는 베이지안 신뢰구간을 사용하여 측정됩니다. 본 연구에서 표본 데이터는 95% 신뢰 수준에서 오차 범위 ±2.7%포인트 이내의 정확도를 보입니다. 이 신뢰구간은 조사 대상 인구의 하위 집단에서는 더 넓어질 수 있습니다.

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