가장 중요한 사항들
- 재정 계획은 당신의 재정적 미래를 위한 지침서입니다. 간단하고 무료로 작성할 수 있으며, 미리 많은 재산을 보유할 필요는 없지만 재산을 증식하는 데 유용한 도구입니다.
- 재정 계획을 세우려면 현재 자산, 부채, 수입 및 지출을 파악해야 하는데, 자신의 기본적인 상황을 이해하고 소비 습관을 개선하는 첫걸음이 가장 어려울 때가 많습니다.
- 먼저 스스로 자금을 조달하여 기본적인 상황을 파악한 다음, 복잡한 문제에 대해서는 전문가의 도움을 구하십시오. 그러면 재무 설계사의 전문 지식을 통해 최대한의 가치를 얻을 수 있습니다.
تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة 또는 استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته DzTecnium، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.
이것은 당신의 재정적 미래를 위한 안내서입니다.
경험이 거의 없거나 전혀 없는 분들을 위해 재정 계획그 과정이 복잡하고, 비용이 많이 들거나, 혹은 무관해 보일 수도 있습니다. 하지만 재정 계획은 간단하고 무료로 세울 수 있습니다. 필요한 것도 많지 않습니다... 돈 혹은 처음부터 높은 연봉을 받는 것도 방법입니다. 부를 재정 계획을 세우기 전에 필요한 것으로 생각하기보다는, 재정 계획을 부를 쌓기 위해 필요한 것으로 생각하세요. 지도에서 길을 찾는 것처럼, 재정 계획은 현재 위치에서 시작합니다. 즉, 계획에는 저축과 투자(자산)뿐만 아니라 빚(부채)도 포함되어야 합니다. 저는 개인적으로 모든 계좌와 잔액을 기록한 간단한 스프레드시트를 사용하고 있습니다. 또한, 계획에는 월 소득과일반적인 비용. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من DzTecnium: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، 또는 عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، 또는 휴가를 위해 저축하기또는 가정을 꾸리거나 가족을 늘리는 데 필요한 자금을 마련할 수도 있습니다. 마지막으로, 계획에는 현재 상황에서 다음 상황으로 어떻게 전환할 것인지에 대한 내용이 포함되어야 합니다. 목표를 달성하세요재정 전략은 매우 개인적이며 각자의 상황에 맞춰 조정됩니다. 외식 대신 집에서 요리하는 것처럼 당장 실천할 수 있는 행동부터, 더 높은 연봉을 받는 직업을 얻기 위해 필요한 교육이나 경험을 쌓는 것처럼 몇 년에 걸쳐 이루어질 수 있는 장기적인 계획까지 다양하게 포함될 수 있습니다. 솔직히 말해서, 저는 지난 몇 년간 여러 번의 이사와 출산 등 인생의 큰 변화를 겪으면서 재정 계획을 세우는 데 어려움을 겪었습니다. 계획이 항상 정확하지는 않았지만, 다가올 불확실성에 대처하기 위해서는 재정적인 유연성이 중요하다는 것을 알고 있었습니다. 그래서 현금 저축을 우선시했고, 이를 통해 빚을 지지 않고도 변화에 따른 비용을 충당할 수 있었습니다.
전문가 재무 설계 vs. 자가 재무 설계(DIY)
재정 계획이 필요하다는 확신이 들더라도 누가 작성해야 할지 막막할 수 있습니다. 이미 재정 상황을 잘 이해하고 있는 사람들에게는 직접 계획을 세우는 것이 좋은 선택일 수 있으며, 비용도 들지 않습니다. 반면, 재정 고문과 함께하는 것은 처음에는 부담스러울 수 있고 비용이 발생하지만, 재정 상황에 대한 명확한 이해가 부족한 사람들에게는 전문가의 도움을 통해 귀중한 통찰력과 지식을 얻을 수 있습니다. 이 두 가지 접근 방식을 대립시키기보다는 2단계 접근법을 고려해 보세요. 먼저 스스로 계획을 세우고, 나중에 전문가의 도움을 받는 것입니다. 기본적인 재정 계획 템플릿은 많은 사람들에게 효과적이며, 약간의 노력만 기울이면 직접 만들 수도 있습니다. 좋은 템플릿은 예산 책정, 은퇴 계획, 부채 상환 등 가장 일반적인 재정 문제를 다룹니다. 시간이 지남에 따라 재정에 대한 책임감을 갖게 되면 자신감도 쌓일 것입니다. 언젠가는 더 복잡한 질문들이 떠오를 수도 있습니다. 이는 스스로 계획을 세운 지 몇 주 만에 발생할 수도 있고, 몇 년 후에 발생할 수도 있습니다. 이러한 상황에서 전문가의 도움을 받으면 자신의 재정 계획이 제대로 진행되고 있다는 확신을 얻을 수 있습니다. "본인이 미처 알지 못했던 부분을 지적해주는 것이 재무 설계사가 제공할 수 있는 가장 가치 있는 통찰력 중 하나입니다."라고 바일스는 말합니다. "은퇴를 위해 열심히 저축하고 있을지라도, 보험 가입이 부족하거나 상속 계획에 허점이 있을 수 있습니다. 바로 이럴 때 공인 재무 설계사가 도움을 줄 수 있습니다. 재무 설계사는 여러분의 재정 생활에서 취약한 부분을 보여주고, 이를 해결할 수 있는 방안을 제시해 줍니다."
재정 계획의 다음 단계
시간을 내어 자신만의 재정 계획을 세우면 전문 재정 고문과 상담할 때 몇 가지 이점을 얻을 수 있습니다.
- 시작하는 건 아주 쉬울 거예요. 대부분의 재무 상담사는 고객님의 자산, 부채, 예산, 목표를 검토하는 것부터 시작하는 걸 선호합니다. 개인 재무 계획 덕분에 이 정보는 이미 준비되어 있을 거예요.
- 적합한 재정 고문을 선택할 준비가 되어 있어야 합니다. 재정 고문을 찾는 과정은 애초에 도움을 구하게 된 구체적인 문제에 따라 달라집니다. 만약 사전에 자신만의 계획을 세우지 않았다면, 어떤 부분에서 고문의 도움이 가장 필요한지 알지 못할 수도 있습니다.
- 고객으로서 가장 큰 가치를 얻으실 수 있습니다. 재무 상담사는 필요한 고객에게 기본적인 금융 지식을 가르쳐 줄 수 있습니다. 하지만 탄탄한 기초 지식을 갖추고 있다면, 상담사의 전문적인 지식과 경험이 제공하는 더욱 가치 있는 서비스에 더 많은 시간을 투자할 수 있습니다.
재정적 자신감을 키우는 데 가장 큰 장애물은 바로 시작하는 것입니다. 재정적인 미래에 대해 생각하는 것을 미루거나 회피하면 기회를 놓치거나 작은 문제가 큰 문제로 번질 수 있습니다. 시작하는 데 도움이 되는 더 자세한 내용은 20대에 현실적인 재정 계획을 세우는 방법에 대한 저희 기사를 참고하세요. "재정 계획을 세우는 궁극적인 목표는 원하는 삶을 구축하기 위해 돈이 효율적으로 활용되도록 하는 것입니다."라고 바일스는 말합니다. "여기서 시간은 가장 중요한 자산입니다. 많은 재정 목표를 달성하는 데 수년 또는 수십 년이 걸리기 때문에 오늘 내리는 결정은 미래의 재정에 지속적인 영향을 미칠 것입니다." 재정적 자신감은 점진적으로 쌓입니다. 지출 검토, 은퇴 자금 저축 모니터링, 연간 예산 수립은 이제 저에게 일상적인 일이지만, 처음에는 각각의 과정이 큰 도약처럼 느껴졌던 적도 있습니다. 이는 지극히 정상적인 현상입니다. 현재 어떤 단계에 있든, 다음 단계를 정하고 실행하세요. 효과적인 예산 관리 방법에 대한 추가 정보는 50/30/20 규칙에 대한 저희 기사를 읽어보세요.
