금융 챗봇 활용 팁: 직접 사용해본 경험

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대학 학자금 마련은 제가 엄마가 된 이후로 늘 재정적인 어려움이었습니다. 많은 돈 관련 문제들처럼, 모든 사람에게 맞는 정답은 없습니다. 제가 내리는 결정들, 즉 얼마나 저축할지, 아이들에게 어떻게 분배할지, 그리고 대학 학자금 마련과 다른 목표들 사이의 균형을 어떻게 맞출지는 각 가정마다 다양한 요인에 따라 달라집니다.

대학 학자금 저축 계획을 세우기 위해 저는 ChatGPT의 도움을 받았습니다. 이 질문은 복잡했기 때문에 AI 기반 챗봇에 적합하다고 생각했고, 방대한 데이터와 조언을 일일이 살펴보는 데 시간을 낭비하고 싶지 않았습니다. 저처럼 이런 질문에 AI를 활용하는 사람은 많습니다. DzTecnium 이 Harris Poll에 의뢰해 6월에 실시한 온라인 설문조사에 따르면 미국인의 약 26%가 개인 재정 관련 질문에 대한 답을 찾기 위해 AI 챗봇을 사용했다고 답했습니다.

간단한 요청부터 시작하세요

시작은 간단했습니다. 저는 아이들의 나이와 예상되는 대학 학비를 기준으로 매달 얼마를 저축 해야 하는지 물어봤습니다. ChatGPT는 즉시 유용한 차트를 보내주었습니다. 그 차트에는 첫째 아이의 학비가 가장 먼저 발생하므로, 첫째 아이를 위해 가장 많은 금액을 즉시 저축하는 것이 좋다는 계획이 제시되어 있었습니다.

문제는 권장 금액이 제 예산으로는 감당하기 어려울 정도로 훨씬 많았다는 점입니다. 무려 한 달에 8,000달러나 저축하라는 것이었죠. 좀 더 현실적인 방안을 얻기 위해 ChatGPT에 예상 수익률, 각 자녀의 저축 기간, 인근 공립 대학 등록금 등의 추가 정보를 제공했습니다. 그러자 이번에는 훨씬 나은 계획을 제시해 주었습니다. 첫째 아이를 위해 한 달에 약 3,000달러를 저축하라고 제안한 것입니다. 여전히 저에게는 큰 금액이지만, 대학 교육비가 얼마나 드는지 조금씩 이해하기 시작했습니다.

맥락을 추가하세요

ChatGPT는 제 전반적인 재정 목표에 대한 기본적인 정보조차 가지고 있지 않았습니다. 제가 명시적으로 요청한 후에야 은퇴 자금 저축을 고려하기 시작했습니다. 또한, 노부모 부양 비용과 같이 알 수 없는 다른 문제들은 무시했습니다. 대학 학자금 저축액을 산정하려면 제가 처음에 제공한 수치 외에도 제 삶의 여러 세부 사항을 고려해야 합니다. 이러한 포괄적인 문제들을 챗봇에 모두 공유하는 것은 쉽지 않았고, 제가 공유해야 할 모든 정보를 챗봇이 고려하는 것조차 어려웠습니다.

솔직히 말해서, 로봇에게 알려주고 싶지 않은 세부적인 정보들이 몇 가지 있습니다. 그렇기 때문에 많은 금융 전문가들은 소비자들이 재정적 결정을 내릴 때 인공지능에만 의존하지 말고 다른 사람의 의견(혹은 세 번째 의견)을 들어보라고 경고합니다. 워싱턴 D.C.에서 활동하는 금융 교육 전문가이자 소셜 미디어에서 "Boujie Budgeter"로 알려진 마이클 제임스는 "인공지능은 당신과 돈 사이의 특별한 관계를 이해할 수 없습니다."라고 말합니다.

인생에는 트라우마, 배운 교훈, 그리고 인생 전체를 형성한 여러 가지 경험들이 있습니다. 아무리 많은 맥락을 제공하더라도 AI는 돈에 대한 그런 감정들을 이해할 수 없습니다.” 제임스는 AI가 예산이나 저축 계획 수립과 같은 개인 재정 관리의 계산적인 부분을 도와주도록 하되, 최종 결정은 친구, 가족 또는 재정 고문과 상의하는 것이 좋다고 말합니다. “이렇게 하면 ChatGPT에 질문하는 것보다 훨씬 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.”라고 그녀는 덧붙입니다.

개인 정보 보호

제가 공유하고 싶지 않았던 세부 사항과 관련하여, 많은 금융 전문가들은 계좌 번호와 같은 개인 정보를 공개 챗봇에 공유하는 것을 경고합니다. 남부 캘리포니아에 있는 회계 및 세무 전략 컨설팅 회사인 MiklosCPA의 설립자이자 공인회계사인 미클로스 링바우어는 "이미 어떤 시스템을 사용하고 계신가요?"라고 묻고, 그 시스템부터 시작하라고 조언합니다.

예를 들어, 은행, 신용 조합 또는 온라인 세금 신고 도구는 이미 사용자의 금융 정보에 접근할 수 있는 AI 도구를 통합했을 수 있습니다. 이 경우 새로운 플랫폼과 개인 정보를 공유할 필요가 없습니다. 링바우어는 세금 신고서와 같은 금융 서류에는 사회 보장 번호, 소득 내역, 투자 계좌 정보 등 많은 개인 정보가 포함되어 있으므로 새로운 AI 플랫폼에 업로드하지 않는 것이 좋다고 말합니다.

그는 덧붙여 말했습니다. " 세금 신고서를 업로드하면 개인 식별 정보뿐만 아니라 과거 직종, 근무했던 회사, 거래했던 은행 등의 정보가 포함됩니다." 데이터 유출 사고가 발생할 경우 이러한 민감한 정보가 노출될 수 있습니다.

올바른 질문을 하세요

뉴저지주 톰스리버에 있는 뉴에라 파이낸셜의 사장이자 공인 투자 자문가인 프랭크 데이비스는 AI 연구를 일반적인 수준으로만 활용할 것을 조언합니다. 데이비스는 "AI는 연구 보조 도구로 사용하는 것이 가장 좋습니다."라고 말하며, AI는 로봇이지 신탁 관리자가 아니므로 모든 조언을 맹목적으로 따르지 말아야 한다고 덧붙였습니다. 즉, AI는 법적으로 투자자의 최선의 이익을 위해 행동해야 할 의무가 없다는 것입니다.

그는 "궁극적으로 그는 당신에게 잘못된 조언을 한 것에 대해 아무런 책임이 없습니다."라고 덧붙입니다. 이는 중요한 단서인데, 특히 DzTecnium의 조사에 따르면 AI 기반 챗봇을 통해 개인 재정 관련 질문을 한 미국인의 거의 절반(52%)이 그 조언 때문에 손해를 봤다는 점을 고려하면 더욱 그렇습니다.

데이비스는 "저축액이 50,000만 달러인데 20년 안에 300,000만 달러가 필요해요. 얼마를 더 저축해야 할까요? 그리고 연 6% 수익률은 어디서 얻을 수 있을까요?"와 같은 일반적인 질문을 해보라고 제안합니다. 마찬가지로 링바우어는 AI 기반 챗봇이 기본적인 금융 교육에 유용하다고 생각합니다. 그는 "챗봇은 재정 고문이나 신뢰하는 회계사에게 묻기 꺼려지는 금융 주제를 설명해 줄 수 있다"고 말합니다.

로니 톰슨은 어떤 질문이든 부끄러움 없이 할 수 있다고 덧붙입니다. 미시간주 노스빌에 있는 투자 자문 회사인 트루 노스 어드바이저의 대표이자 투자 자문가인 그는 "그런 목적에는 AI 챗봇이 아주 유용하다"며, AI 기반 챗봇이 개인의 재무 기초를 향상시키는 데 도움이 될 수 있는 도구라고 생각합니다.

그는 "예산 관리에 적극적이지 않았던 가정들이 AI의 도움을 받아 예산을 세우고 활용하는 것을 보았습니다."라고 말하며, "AI는 명확한 예산 계획을 세우거나 학자금 대출 상환 방법과 같은 모범 사례를 제시할 수 있습니다."라고 덧붙였습니다.

대학 학자금 저축 계획에 대해서는 ChatGPT님이 만들어주신 차트가 정말 도움이 됐습니다. 덕분에 자녀 한 명당 매달 얼마씩 저축해야 할지 생각을 정리할 수 있었어요. 하지만 아직 실행에 옮기지는 않을 겁니다. 제 삶의 더 넓은 맥락을 고려한 저축 계획이 필요하고, 그건 아직 진행 중인 과정이니까요.