재정적 독립을 향한 여정은 당신이 겪을 수 있는 가장 해방적인 여정 중 하나입니다. 목표에 도달하는 게 마라톤처럼 느껴질 수도 있지만, 당신의 삶은 더 나은 방향으로 바뀔 것입니다.
재정적 자유를 추구하려면 순자산을 계산해야 합니다. 순자산은 재정적 독립을 향한 여정에서 얼마나 왔는지를 알려주는 마법의 숫자입니다.
내 순자산은 어떻게 계산하나요?
간단히 말해서, 순자산은 모든 자산의 합계에서 모든 부채의 합계를 뺀 것입니다. 순자산은 여러 가지 방법으로 계산할 수 있습니다. 직접 계산하거나, 스프레드시트를 사용하거나, 앱을 이용하는 방법도 있습니다. 순자산 계산기를 사용하면 이 과정을 더 쉽게 수행할 수 있습니다.
수동 방법을 선호하신다면 모든 자산을 기록해 보세요. 은퇴 계좌, 증권사 계좌, 저축 계좌, 그리고 보유하고 있는 현금 계좌를 고려해 보세요. 모두 모으세요. 그리고 모든 약속을 적어 보세요. 신용카드 부채, 학자금 대출, 자동차 대출, 개인 대출 등이 모두 이 범주에 속합니다. 귀하의 자산과 별도로 수집하세요. 총액을 구한 후 자산에서 부채를 빼세요. 그리고 그것이 당신의 순자산을 얻는 방법입니다.
개인적으로 저는 스프레드시트 방식을 선호합니다. 모든 자산에 대한 열을 만들고, 모든 부채에 대한 열을 따로 만듭니다. 저는 모든 계산을 할 때 방정식을 사용하므로 실수를 방지할 수 있습니다. 자산과 부채를 더한 후, 자산에서 부채를 빼면 순자산을 구할 수 있습니다. 대출을 갚으면 이 시트를 업데이트하여 새로운 숫자를 확인합니다.
마지막으로 개인 금융 앱을 사용하여 순자산을 추적할 수 있습니다. 매우 쉬운 방법입니다. 당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 신용카드 로그인 정보 등 모든 은행 정보를 입력합니다. 그러면 앱은 귀하의 순자산에 대한 최신 기록을 유지합니다. Empower와 같은 앱은 시간 경과에 따른 순자산을 추적할 수 있어서 좋습니다.
순자산을 계산하는 것의 중요성
순자산은 재정 건강을 측정하는 가장 좋은 방법입니다. 이를 계산하면 현재 재정 상황에 대한 정확한 그림을 얻을 수 있으며, 원하는 목표와 비교할 수 있습니다. 순자산이 높으면 재정적 독립을 달성하는 데 가까워졌다는 것을 의미합니다. 수익률이 낮거나 마이너스라면 수익률을 높이기 위한 현명한 계획을 세울 수 있을 겁니다. 다시 말해, 순자산은 개인의 재정적 위치를 정확하게 나타내는 지표이며, 이를 통해 건전한 재정적 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
궁극적으로, 귀하는 자신감을 가지고 재정적 미래를 계획할 수 있는 명확하고 견고한 재정 상황을 갖게 될 것입니다.
순자산을 계산하면 재정적 목표를 결정하는 데 도움이 됩니다.
순자산을 계산하기 전에, 먼저 자신의 재정 상황에 대해 일반적인 생각을 해봐야 할 것입니다. 그러나 순자산을 계산하면 재정 상태에 대한 정확한 정보를 얻을 수 있으며, 이를 통해 건전한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다.
예를 들어, 신용카드 빚이 3,000달러이고 비상금 잔액이 2,000달러라고 가정해 보겠습니다. 여러분은 이 기금을 저축하기 위해 투자한 노력을 생각하면 잘하고 있다고 생각할 수도 있을 겁니다. 하지만 신용카드 부채 때문에 여전히 순자산이 마이너스 상태입니다. 따라서 귀하의 다음 목표는 이러한 의무를 갚아 순자산을 늘리는 것입니다.
순자산이 마이너스이면 어떻게 하나요?
자신의 순자산이 마이너스라는 사실을 발견하는 건 놀라운 일이지만, 이런 일을 겪는 사람이 당신뿐이 아닙니다. 많은 사람들이 순자산이 마이너스인 상태에서 재정 여정을 시작하는데, 저도 그런 경험을 했습니다. 낙담하지 말고, 이 상황을 빚을 갚기 위한 동기로 여기세요. 순자산은 현재 재정 상태를 나타내는 지표일 뿐이며, 열심히 일하고 적절한 계획을 세우면 개선할 수 있다는 점을 기억하세요.
순자산을 늘리는 것 외에도, 빚을 갚으면 신용 점수가 올라가고 재정적 독립을 향한 올바른 길로 나아갈 수 있습니다. 또한, 재정적 부담도 줄어들고 마음의 평화도 찾을 수 있을 겁니다.
다른 사람과 비교했을 때 당신의 개인 순자산은 어떻습니까?
다른 사람과 자신의 재정 상황을 비교해서는 안 되지만, 개인 순자산을 같은 연령대의 사람들과 비교하는 것은 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 두 가지 일을 할 수 있습니다. 연령대에 따른 순자산 수준을 파악하고, 재정적으로 따라잡아야 할 필요가 있는지 확인할 수 있습니다.
~에 따르면 잡색 바보아래는 2019년 조사에 따른 연령대별 평균 순자산입니다.
연령별 평균 순자산(2019)
| 35 미만 | 미화 14,000달러 |
| 35-44 | 미화 91,110달러 |
| 45-54 | 미화 168,800달러 |
| 55-64 | 미화 213,150달러 |
| 65-74 | 미화 266,070달러 |
| 75개 이상 | 미화 254,900달러 |
출처: The Motley Fool
만약 당신이 재정적 독립을 향한 여정을 이제 막 시작했다면, 이런 숫자들은 충격적으로 들릴지도 모릅니다. 은행 계좌에 100,000만 달러가 넘는 돈을 가지고 있으면서 최소한의 신용카드 상환액이나 학자금 대출만 간신히 갚는다는 것은 상상하기 어렵습니다.
이런 숫자 때문에 낙담하지 말고, 오히려 동기를 부여하세요. 당신과 비슷한 나이대의 다른 사람들은 이미 부자가 되었으니, 당신도 부자가 될 수 있습니다. 재정적 독립은 경주가 아닌 여정이라는 점을 기억하세요. 예산을 세우고 정기적으로 저축하는 것과 같은 작은 단계부터 시작할 수 있습니다.
순자산을 늘리는 방법
순자산이 원하는 수준에 미치지 못한다면, 순자산을 늘리는 계획이 필요합니다. 순자산은 부동산, 투자, 현금 등의 자산 총액에서 부채, 대출 등의 부채 총액을 뺀 것입니다. 순자산을 늘리는 것은 장기적인 재정적 안정을 위한 핵심적인 재정적 목표입니다.
빚을 갚아라
순자산을 늘리는 가장 빠른 방법 중 하나는 다음과 같습니다. 모든 빚을 갚다. 먼저 모든 빚을 나열하고, 어떤 빚을 먼저 갚을지 정하세요. 신용카드 대출, 자동차 대출, 학자금 대출도 포함하세요. 개인적으로 저는 가장 작은 빚부터 갚고, 작은 빚을 갚은 후에 더 큰 빚으로 넘어가는 방식을 선호합니다. 이 방법은 부채 눈덩이 전략으로 알려져 있습니다.
또 다른 방법은 가장 높은 이자율의 부채를 갚은 후, 가장 높은 이자율의 다음 부채로 넘어가는 것입니다. 이 방법은 부채 눈사태 방법으로 알려져 있습니다.
두 방법 모두 빚에서 벗어나는 데 도움이 됩니다. 하지만 이는 당신이 빚을 갚고 새로운 빚이 생기지 않으려는 의지를 갖고 있는지에 달려 있습니다.
제가 동기를 유지하기 위해 고군분투할 때, 저는 빚을 갚는 데 쓰는 돈이 제 순자산을 늘린다는 걸 기억합니다. 이것이 제가 계속 나아가는 데 도움이 됩니다.
당신의 돈을 투자하기 시작하세요
투자는 부를 크게 늘리고, 투자한 돈으로 추가 자본을 창출하는 효과적인 방법입니다. 처음에는 큰 금액이 필요하지 않습니다. 매달 100달러만 투자해도 시간이 지남에 따라 큰 차이를 만들 수 있습니다. 이 과정을 "복리 효과"라고 합니다.
저는 항상 고용주가 후원하는 은퇴 계좌(미국의 401k와 같은)부터 시작한 다음 나중에 중개 계좌를 개설하는 것을 추천합니다. 은퇴 계좌는 세금상의 이점이 있어 수입을 극대화할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 국가에서는 은퇴 계좌 기여금에 대한 세금 인센티브를 제공하여 투자 수익률을 높입니다.
사이드 프로젝트를 시작하세요
부채를 갚거나 투자를 위해 추가 수입이 필요한 경우, 사이드 프로젝트 시작하기 이러한 목표를 달성하면 한 달에 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 프리랜서 작가, 우버이츠 배달, 반려동물 돌보기 등 거의 모든 일에서 부업을 시작할 수 있습니다. 당신이 그것으로 돈을 벌 수 있다고 생각한다면, 아마 당신은 돈을 벌 수 있을 겁니다. 사이드 프로젝트를 관리하려면 시간과 노력을 잘 관리해야 한다는 점을 기억하세요.
부업은 재정적인 목표를 달성하기 위해 투자할 수 있는 추가 수입을 제공하기 때문에 좋은 일입니다. 이 돈에 의지해 청구서를 지불할 필요가 없고, 이 돈 전부를 투자해 순자산을 늘릴 수 있습니다. 매달 투자하는 수백 달러는 시간이 지날수록 큰 변화를 가져올 것입니다. 특히 빚을 갚거나 그 돈을 투자한다면 더욱 그렇습니다. 지속 가능성을 보장하기 위해 자신의 기술과 관심사에 맞는 부업 프로젝트를 찾는 것이 좋습니다.
결론
순자산은 재정적 자유를 달성하는 데 강력한 도구입니다. 이를 올바른 방향으로 나아가고 있는지 확인하는 추적 지표로 사용할 수도 있고, 성장을 위한 시작점으로 활용할 수도 있습니다. 시간이 지남에 따라 순자산을 추적하면 재정 건강에 얼마나 헌신하는지 알 수 있으며, 이를 통해 정보에 입각한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다.
