요점
- 일반적으로 급여의 20%를 저축하라고 권장하지만, 저축해야 하는 금액은 현재의 재정 상황과 재정 목표에 따라 달라집니다.
- 소득 중 얼마를 저축해야 할지 결정하려면, 현재 어떤 재정적 단계에 있는지 파악하고, 구체적인 저축 목표를 설정하고, 급여를 받을 때마다 얼마를 저축해야 할지 계산하세요.
- 예산을 세우고, 지출을 줄이고, 부채를 없애고, 소득을 늘리고, 세금 공제액을 조정하면 급여에서 더 많이 저축할 수 있습니다.
급여를 받기도 전에 급여가 사라지는 것 같은 느낌이 드십니까? 계좌에 들어온 순간부터 다음 순간에는 청구서, 식료품, 그리고 갑자기 튀어나오는 '예상치 못한' 지출에 쓰이게 됩니다. 돈을 저축하는 것이 가능한지 궁금해하기는 쉽습니다.
하지만 중요한 점은 급여에서 돈을 절약할 수 있는 여유를 찾는 것입니다. 기초 재정적으로 안정을 이루고 목표를 달성하는 것입니다.
그러면 얼마를 저축해야 할까요? 사람들은 20% 저축 규칙을 권장하고 싶어하지만, 급여에서 매번 저축해야 할 금액은 실제로는 여러분의 현재 재정 상황과 생활 방식에 따라 달라집니다.
비상금을 마련하든, 은퇴를 위해 저축하든, 급여에서 얼마를 저축해야 할지 결정하는 데 도움을 드리겠습니다. 그리고 저축을 시작할 수 있는 방법도 몇 가지 있어요. 지금. 시작해 볼까요!
월급에서 얼마를 저축해야 할까?
급여에서 얼마를 저축해야 하는지에 대한 고정적이고 보편적으로 적용되는 비율은 없습니다. 많은 재정 전문가들은 무슨 일이 있어도 매달 급여의 20%는 저축해야 한다고 단언합니다. 하지만 실제로는 여러분의 현재 재정 상황에 따라 더 많이 달라집니다.
당신은 규칙에 대해 들어봤을 수도 있습니다 50/30/20소득을 세 가지 범주로 나누는 방식입니다. 필요(50%), 원하는 것(30%), 저축(20%)입니다. 음, 그건 좋은 저축 목표가 될 수도 있겠네요. 하지만 이러한 비율이 정말 현실적인가요?
첫째, 부채가 있는 경우 소득의 30%를 지출하는 것은 현명하지 않을 것입니다. 욕망. 주택 구매를 위한 계약금을 저축하고 있다면, 20% 이상을 저축해야 할 수도 있습니다.
50/30/20 규칙과 이와 유사한 저축 방법은 도움이 되는 것처럼 보이지만 궁극적으로 충분하지는 않습니다. 귀하의 개인적인 재정 상황은 고려되지 않습니다.
그러니 이제 여러분이 저축할 적정 금액을 결정하는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다. 단기 또는 장기 재정 목표, 소득, 매월 고정 지출 등의 요소를 고려해야 합니다.
매 급여에서 얼마를 저축할지 결정하세요.
1. 첫 번째 단계를 알아보세요.
급여에서 얼마를 저축해야 할지는 주로 당신의 성장 속도에 따라 달라집니다. 걱정하지 마세요. 만약 Baby Steps에 대해 들어본 적이 없다면, 지금 설명해 드리겠습니다.
1단계: 초기 비상금을 위해 1,000달러를 저축하세요.
2단계: 눈덩이 갚기 방법을 이용해 모든 빚을 갚으세요(집은 제외하고요).
3단계: 3~6개월치 비용을 비상 시에 전액 지원하는 기금으로 저축하세요.
4단계: 가계 소득의 15%를 은퇴금으로 투자하세요.
5번째 단계: 자녀의 대학 학자금을 저축하세요.
6번째 단계: 주택 대출을 일찍 갚으세요.
7단계: 부를 축적하고 보답하세요.
7가지 작은 단계는 여러분이 재정적 성공을 이루는 데 도움이 되는 검증된 계획입니다. 한 번에 하나의 목표에 집중하고 올바른 순서에 따라 수행하면 진전을 이룰 가능성이 더 큽니다.
정말 효과가 있네요! 저와 남편 샘은 다음 단계를 따랐습니다. 우리는 460,000만 달러의 소비자 부채를 갚았을 뿐만 아니라, Baby Steps Millionaires가 되었습니다!
작은 단계를 위해 얼마를 저축해야 할까요?
- 작은 단계 1: 목표는 가능한 한 빨리 1,000달러를 저축하는 것입니다. 대부분의 사람들은 30일 안에 1,000달러를 모을 수 있습니다(나중에 하는 방법도 알려드리겠습니다). 이 정도 금액이면 대부분의 소소한 비상 상황에 대처하기에 충분하므로 다음 단계로 빠르게 넘어갈 수 있습니다. 1,000달러만 있어도 상황이 긴급한지, 기다릴 수 있는지, 아니면 더 적은 비용으로 해결할 수 있는지 판단하는 데 큰 도움이 됩니다.
- 작은 단계 2: 이 단계에서는 급여에서 돈을 저축하지 마세요. 그 대신, 급여에서 받는 추가 수입은 모두 빚을 갚는 데 사용됩니다. 이를 위해서는 방금 이야기한 1,000달러까지 저축금을 줄이고 나머지 돈을 할당해야 합니다. 추가의 빚을 갚기 위해 저축했잖아요. 아프죠, 알아요.. 하지만 믿으세요. 이렇게 하면 발전할 수 있습니다!
그런데, 특정한 생활 상황에 대비해 돈을 저축하기 위해 부채 지불을 잠시 중단해야 할 때가 있을 수도 있습니다. 예를 들어, 위기 상황(실직, 응급 의료 상황 등)에 직면해 있거나, 출산을 앞두고 있다면 가능한 한 많은 돈을 저축하고 싶을 것입니다. 저는 이것을 "스톰 모드" 또는 "황새 모드"라고 부릅니다. 가능하면 다시 원래대로 돌아오세요!
- 작은 단계 3: 빚을 모두 갚게 되면, 3~6개월치 필수 지출을 충당할 비상 자금을 저축하는 것이 목표가 됩니다. 여기서는 실제로 가속 페달을 밟고 저축 근육을 강화할 수 있습니다. 모든 부채 지불 그것은 당신을 방해합니다!
집을 사기 위한 계약금을 저축하고 싶다면, 우리는 이를 3B 단계라고 부릅니다. 먼저 비상금을 충분히 확보했는지 확인하세요!
- 작은 단계 4: 여기서 당신의 저축 습관이 조금 바뀌게 됩니다. 이를 전환하여 소득의 15%를 은퇴 저축에 투자할 수 있습니다. 이는 복리 성장이라는 아름다운 작은 이점을 활용하는 것입니다.
- 작은 단계 5: 자녀가 있다면 대학 자금을 모으는 데 집중해야 할 때입니다. 이 단계가 어떻게 진행되는지 주목하세요 بعد 은퇴를 위해 저축을 시작하세요. 그 이유는 당신의 자녀가 대학에 갈 수도 있고 가지 않을 수도 있지만, 당신은 은퇴할 것이다. 다시 한번, 언제 저축은 얼마나 저축하느냐만큼 중요합니다. 작은 일을 꾸준히 하는 데에는 이유가 있습니다!
- 작은 단계 6: 이는 전형적인 저축처럼 보이지 않을 수 있지만, 주택담보대출은 의무적인 저축 계좌와 같습니다. 매 지불 시마다 자본이 축적되고, 이는 판매 시 실제로 현금으로 전환됩니다.
- 작은 단계 7: 여기서부터 정말 흥미로운 일이 일어납니다! 당신이 가지고 있을 때 제로 결제를 통해 많은 부를 축적하고 원하는 만큼 저축할 수 있습니다. 그리고 가장 좋은 점은? 이렇게 절약한 돈을 다른 사람들에게 아낌없이 기부하세요!
2. 귀하의 구체적인 재정 목표를 정의하세요.
좋습니다. 이제 당신은 당신의 베이비 스텝과 얼마를 저축해야 하는지(또는 베이비 스텝 2의 경우 얼마를 빚을 갚는 데 사용해야 하는지)에 대한 전반적인 생각을 알게 되었습니다. 하지만 여전히 달성하고자 하는 구체적인 저축 목표를 정해야 합니다. "그냥 돈을 저축하려고 노력하는 거야"라고 생각하는 것만으로는 충분하지 않거든요.
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초기 비상금을 위해 1,000달러를 저축해야 하나요? 당신에게는 500달러만 부족할 수도 있습니다. 아니면 집을 사기 위한 계약금으로 30,000만 달러를 저축하거나 가족 휴가를 위해 5,000달러를 저축하고 있을 수도 있겠죠. 특정 금액으로 은퇴하고 싶으신가요? 목표가 무엇이든, 정확히 얼마만큼의 목표를 정하고, 언제 달성하고 싶은지 결정하세요.
귀하의 저축 목표는 다음과 같습니다.
- 특정한
- 측정 가능한
- 마감일이 정해져 있음
- 어딘가에 쓰여있다
- 당신의 엄마가 아닌 당신 자신의 목표 (궁극적으로 "이유"가 강할수록 "시도"가 강해집니다)
- 비밀이 아닙니다. (인생의 변화는 비밀리에 일어나는 경우가 거의 없고, 실제 변화가 일어나도록 책임감과 격려를 제공할 수 있는 적합한 사람이 필요하기 때문입니다.)
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3. 급여별로 저축해야 할 금액을 계산해 보세요.
저축 목표를 정하고 나면 목표를 세부적으로 나눠서 급여를 받을 때마다 얼마를 저축할 것인지 파악해야 합니다. 먼저, 매달 얼마를 저축해야 하는지 결정하세요. 예를 들어, 비상 시 필요한 돈을 전액 12,000달러로 모으는 것이 목표이고, 2,000개월 안에 이를 달성하려면 매달 XNUMX달러를 저축해야 합니다.
다음으로, 얼마나 자주 급여를 받는지 생각해 보세요. 급여는 월급으로 받으시나요? 주간? 1,000주마다요? 월별 저축 목표를 받는 급여 수로 나누면, 각 급여에서 이 금액을 따로 모아야 합니다. 이 경우, 한 달에 두 번 급여를 받으면 급여마다 XNUMX달러를 절약할 수 있습니다.
저축 목표 ÷ 목표 달성까지 남은 개월 수 ÷ 월급여 수 = 월급당 저축 금액
당신은 어디에 저축하시나요?
첫 번째 단계에서는 일반 저축 계좌에 1,000달러를 넣으세요. 특별한 것은 아니지만, 시작하는 동안 보관할 수 있는 안전한 장소로 삼으세요. 그리고 세 번째 단계에 도달하면 그 돈을 고수익 저축 계좌로 옮겨 자신에게 더 잘 맞는 계좌를 만드세요.
하지만 들어보세요, 이자는 버는 데 쓰는 게 아닙니다. 인생이 예상치 못한 일을 던질 때 쉽게 이용할 수 있는 비상 자금이 필요할 뿐, 빠른 매도를 볼 때마다 쉽게 꺼내고 싶은 자금은 아닙니다.
비상금이 아닌 휴가, 자동차 수리, 심지어 생일 선물 등을 위해 저축하는 경우에는 저축 기금이 최선의 방법입니다. 당좌 예금 계좌와 비상금과 따로 보관하여 실수로 미래 계획을 훔치지 않도록 하세요. 믿으세요. 큰 비용을 위해 돈을 따로 모아두면 실제로 돈을 지불해야 할 때가 되면 재정을 완벽하게 통제하고 있다는 기분이 들 거예요!
급여에서 추가로 돈을 저축하는 방법
그러면 실제로 어떻게 저축 목표를 달성할 수 있을까요? 지금은 불가능해 보일지도 모릅니다. 특히 월급을 받고 하루하루 살아가고 매달 수입과 지출을 맞추기 위해 고군분투하고 있다면 더욱 그렇습니다. 하지만 실제로 돈을 벌기 위해 할 수 있는 일이 있습니다!
매달 급여에서 Plus를 절약할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
예산을 정하다
잘 이해했습니다. 우리 중 많은 사람이 저축에 어려움을 겪고 있습니다. 저는 그것 때문에 매우 어려움을 겪었습니다. 하지만 내가 말할 수 있는 것은 예산 이는 급여를 받고 나서 또 급여를 받고 쓰는 악순환을 끊는 열쇠입니다. 예산 책정을 통해 저는 저축하고 싶은 돈을 포함해 모든 돈을 계획하는 방법을 배웠습니다.
예산은 돈에 대한 계획으로, 명확하고 간단합니다. 매달 급여가 어디로 쓰이는지 직접 지정해야 합니다. 그렇지 않으면 알아차리기도 전에 사라져 버릴 겁니다. 아직 하지 않았다면, 꼭 실천하세요. .ا 월은 예산을 세우기 시작하는 달입니다. 개인 예산을 작성하는 것은 복잡하지 않으며, 앱이나 프로그램을 사용하여 지출을 추적하고 재정 목표를 설정할 수 있습니다.
비용을 절감하다
저축을 늘리는 가장 중요한 방법 중 하나는 지출을 줄이는 것입니다. 여기서 예산이 중요해지고, 이를 통해 매달 돈이 어디에 쓰이는지 정확히 파악할 수 있습니다.
따라서 예산을 항목별로 검토하고 어디에서 예산을 절감할 수 있는지 확인하십시오. 지출을 줄이다. UberEats와 같은 음식 배달 앱이나 레스토랑에 돈을 다 쓰고 계신가요? 집에서 식사를 계획하고 요리해보세요. 아마도 엔터테인먼트 예산을 줄이고 일부 스트리밍 서비스를 취소해야 할 수도 있고, 아마도 앱을 일시적으로 삭제해서 Amazon에서 과도하게 구매하는 것을 막아야 할 수도 있습니다. 알림을 활성화하여 지출을 추적하고 예산 초과를 방지하세요.
부채를 없애세요
급여의 많은 부분이 부채 상환에 사용되기 때문에 돈을 저축할 수 없다고 느낄 수도 있습니다. 부채의 문제점은 바로 소득을 훔친다는 것입니다. 그렇기 때문에 부채를 갚는 것은 재정적 자유를 향한 여정의 두 번째 단계입니다. 당신의 삶에서 빚을 갚지 않는 한, 저축은 진전될 수 없습니다.
빚에서 벗어나는 가장 좋은 방법은 빚 눈덩이 갚기 방법입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 가장 작은 것부터 큰 것까지 모든 부채를 나열하는 것으로 시작합니다. 가장 작은 빚을 제외한 모든 것에 대해 최소한의 지불만 하십시오. 이는 전액 상환될 때까지 남는 돈이 들어가는 빚입니다. 그런 다음, 그 빚을 갚는 데 사용했던 금액을 사용해서 그보다 작은 빚을 갚으세요.
눈덩이 방법은 당신이 상상했던 것보다 더 빨리 빚을 갚는 데 도움이 되는 멈출 수 없는 추진력을 만들어냅니다! 이 방법은 저에게 효과적이었고, 여러분에게도 효과적일 수 있으리라 믿습니다.
소득을 늘리세요
돈이 좀 필요할 때 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나는 일하는 것입니다. 부업이든, 파트타임 직업이든, 심지어 직업을 바꾸는 것일지라도, 저축을 더욱 늘리기 위해 무엇을 할 수 있는지 생각해 보세요. 예를 들어, 특정 분야의 기술을 활용하여 온라인으로 프리랜서 서비스를 제공할 수 있습니다.
소매점에는 항상 계산원이 필요하며 Uber, Lyft 또는 DoorDash를 이용해 일할 일정을 스스로 설정할 수도 있습니다. 하지만 자체 서비스를 제공하는 것을 소홀히 하지 마세요. 사람들은 베이비시팅, 원예, 주택 청소, 애완동물 돌봄 등 개인 서비스에 많은 비용을 지불합니다. 학위가 필요하지 않으면서도 급여가 더 높은 직업도 있습니다. 급여 전액을 저축할 수 있다면 얼마나 좋을까요? 대학 학위가 필요하지 않은 일부 기술 전문 분야 등 일자리 시장에서 수요가 있는 전문 분야에 대해 생각해 보세요.
세금 공제 조정
나는 당신이 할 수 있다는 것을 알고 있습니다 유 생각 많은 세금 환급을 받는 것은 좋은 일입니다. 하지만 기술적으로 말하면 이는 단지 당신이 세금 공제액을 과대평가하여 너무 많이 냈다는 것을 의미합니다. 당신은 정부가 1년 동안 무이자로 당신의 돈을 빌릴 수 있도록 허용했습니다. 이는 절대 용납할 수 없는 일입니다. 이건 당신의 돈이니, 이제 돌려받을 때입니다!
실제로 세금 공제액을 계산하면 급여에서 세금으로 얼마를 공제해야 할지 더 정확하게 추산할 수 있습니다. 이렇게 하면 매달 수입 중 더 큰 몫을 유지할 수 있습니다. 다만, 이 추가 자금은 꼭 저축 목표에 사용하도록 하세요. 세법의 변경 사항을 고려하여 정확한 계산을 위해 최신 세금 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.
예산을 세워 저축을 시작하세요!
간단히 말해서, 얼마를 저축해야 할지는 정할 수 있지만, 실제로 돈에 대한 계획이 없다면 별다른 성과를 거둘 수 없습니다. 즉, 예산이 필요하다는 뜻입니다!
다행히도 저는 여러분에게 필요한 무료 예산 관리 도구인 EveryDollar를 알고 있습니다. 실제로 EveryDollar를 사용하는 사람들은 첫 달 예산에 395달러를 더 절약하고 지출을 9% 줄였습니다. 지금 .ا 귀하의 저축에 큰 도움이 됩니다!
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