예산은 돈의 지출을 이해하고 관리하는 데 중요한 도구입니다. 돈 계획을 처음 세우는 분이든, 과거에 돈 계획으로 어려움을 겪은 분이든, 이러한 예산 팁은 계획을 고수하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예산 앱, 스프레드시트, 노트북 중 무엇을 사용하든 예산을 설정하면 재정에 대한 그림을 더 명확하게 볼 수 있으며, 재정 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 글에서는 예산을 효과적으로 관리하기 위한 7가지 실용적인 팁을 알아보겠습니다.
모든 사람에게 효과적인 7가지 예산 팁
소득이나 현재의 재정 상황과 관계없이 재정적 안정을 달성하려면 예산 책정이 필수적입니다. 대학생, 직장인, 사업주이든, 몇 가지 간단한 팁을 따르면 돈을 관리하는 데 큰 변화를 가져올 수 있습니다. 효과적인 예산을 작성하는 데 도움이 되는 7가지 귀중한 팁은 다음과 같습니다.
- 지출을 추적하세요: 예산을 세우기 전에, 돈이 어디에 쓰이는지 아는 것이 중요합니다. 지출 추적 앱이나 일기를 사용해 최소한 한 달 동안의 모든 지출을 기록하세요. 이는 지출을 줄일 수 있는 분야를 파악하는 데 도움이 됩니다.
- 귀하의 재정 목표를 정의하세요: 당신은 당신의 돈으로 무엇을 이루고 싶나요? 집을 사고 싶나요? 빚을 갚으세요? 조기 은퇴? 재정 목표를 설정하면 지출의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.
- 현실적인 예산을 작성하세요: 지출을 추적하여 수집한 정보를 활용해 재정 상황에 맞는 예산을 설정하세요. 예상치 못한 비용을 충당할 수 있을 만큼 예산을 유연하게 확보하세요.
- 50/30/20 예산: 이는 소득을 배분하는 데 유용한 경험칙입니다. 소득의 50%를 기본적인 생활 필수품(임대료, 식비, 교통비), 30%를 원하는 것(오락, 쇼핑)에, 20%를 저축과 부채 상환에 할당하세요.
- 예산 도구 사용: 예산을 세우고 비용을 추적하는 데 도움이 되는 앱과 웹사이트가 많이 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 도구를 찾아 정기적으로 사용하세요.
- 정기적으로 예산을 검토하세요: 정기적으로 예산을 검토하고 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다. 귀하의 재정 상황은 변할 수 있으므로 이러한 변화를 예산에 반영해야 합니다.
- 도움이 필요하면 요청하세요: 예산을 세우거나 돈을 관리하는 데 어려움을 겪고 있다면, 주저하지 말고 재정 자문가에게 도움을 구하세요.
이러한 팁을 따르면 재정적 목표를 달성하고 안정적인 재정 생활을 누리는 데 도움이 되는 효과적인 예산을 세울 수 있습니다. 예산 책정은 지속적인 과정이므로, 자신에게 인내심을 갖고 계획을 고수하세요.
1. 예산을 책정하는 이유를 확인하세요.
먼저 예산을 세우게 된 동기가 무엇인지 파악해 보세요. 빚이 있나요? 지출을 줄이고 싶나요? 아니면 단순히 과도한 소비를 막고 싶나요 ? 어쩌면 결혼, 출산, 대학 등록금처럼 특별한 목적을 위해 저축하고 있을지도 모릅니다.
콜로라도주 레이크우드에 있는 Innovative Financial, LLC의 공인 재무 기획자이자 전무이사인 데데 존스는 "무언가를 하는 이유를 알면 실행하기가 더 쉬워진다"고 말합니다.
파트너와 함께 예산을 세울 때는 같은 생각을 가지고 있는지 확인하기 위해 세부 사항을 함께 논의하세요.
2. 긍정적이고 동기를 부여하는 언어를 사용하세요.
" 예산 " 이라는 단어는 많은 사람들에게 부담스럽게 느껴질 수 있습니다 .
존스는 "사람들은 그 단어를 싫어합니다. 그 단어는 희소성에서 나오기 때문입니다."라고 말했습니다. 그녀는 동기를 유지하는 데 도움이 되도록 "지출 계획"과 같이 더 편안한 언어로 전환할 것을 권장합니다. 제한에 집중하기보다는 재정적인 목표와 지출 계획이 어떻게 그 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는지에 집중하세요. 집 구매, 여행, 투자, 심지어 재정적으로 더 안정되는 것까지 다양합니다.
예산(혹은 뭐라고 부르든)은 여러분을 두렵게 하거나 제한해서는 안 됩니다. 오히려 그것은 당신의 돈을 통제할 수 있는 기회가 되어야 합니다. 예산이나 지출 계획을 세우는 것은 간단히 말해 수입과 지출을 추적하여 돈을 어떻게 쓰는지 이해하고, 그런 다음 목표에 부합하는 정보에 입각한 재정적 결정을 내리는 것을 의미합니다. 이는 여러분이 재정적 목표를 달성하고 독립심과 자신감을 가질 수 있도록 도와주는 도구입니다.
3. 다양한 예산 책정 방법을 시도해 보세요.
예산을 세워야 하는 이유가 여러 가지이듯이, 예산을 세우는 방법 또한 다양합니다. 어떤 사람들은 매일 직접 지출 내역을 검토하고 기록합니다. 또 어떤 사람들은 최대한 간편하게 앱을 활용하기도 합니다. Plus에서 50/30/20 예산이나 현금 봉투 시스템 등 다양한 예산 관리 방법에 대해 알아보고, 자신의 라이프스타일에 가장 적합한 방법을 찾아보세요.
"중요한 것은 끈기 있게 버티고 처음 몇 달은 정말 힘들다는 걸 깨닫는 것입니다." 메릴랜드주 애너폴리스에 있는 Curio Wealth의 공인 재무 기획자 리즈 질레트의 말입니다.
자신에게 공평한 기회를 주었는데도 그것을 실현할 방법을 찾을 수 없다면, 다른 옵션을 찾아보세요. 질레트는 "현실적으로 생각하고 차이를 만들어낼 수 있다고 생각되는 다른 것으로 넘어가세요"라고 말합니다. 여기에는 예산 관리 앱, 스프레드시트, 심지어 재무 자문가 고용도 포함될 수 있습니다. 기억하세요, 가장 좋은 예산은 지킬 수 있는 예산입니다.
4. 지출 우선순위 및 주요 목표
필요와 욕구의 차이를 이해하고 , 식료품, 주거, 교통비 등 필수적인 것들에 먼저 집중하세요. 그렇다고 다른 지출이 중요하지 않다는 뜻은 아닙니다. 빚 갚기나 은퇴 자금 마련과 같은 재정 목표는 여전히 우선순위에 두어야 합니다.
질레트에 따르면 예산의 목적은 자신이 만족하는 것, 자랑스러워하는 것, 자신의 가치에 부합하는 것에 돈이 쓰이는지 이해하는 것입니다.
50/30/20 예산은 주요 지출 항목을 다루는 데 좋은 지침입니다. 이 예산은 소득의 50%를 필요 충족에, 30%를 원하는 것에, 20%를 저축과 부채 상환에 사용하는 것을 제안합니다. 예를 들어, 월 수입이 4000리얄이라면 2000리얄을 필수품에, 1200리얄을 욕망에, 800리얄을 저축과 부채 상환에 할당하세요. 이는 일반적인 규칙이며 귀하의 개별 재정 상황에 맞게 조정될 수 있습니다.
5. 놀라움을 위한 공간을 남겨두세요.
예산이 완벽할 거라고 기대하지 마세요. 예상치 못한 일이 생길 수 있고, 충동구매처럼 계획에 없던 지출이 발생할 수도 있습니다. 하지만 예방 조치를 취하면 피해를 최소화할 수 있습니다. 충동구매를 피하세요.
매달 각종 비용을 충당하기 위한 현금을 최대한 따로 마련하고, 비상 시를 대비해 정기적으로 기금을 마련하세요. 이렇게 하면 신용카드 빚이나 대출에 의존하지 않고도 예상치 못한 자동차 수리나 기타 긴급 상황을 처리할 수 있습니다. 비상 시를 대비해 자금을 마련해 두면 예상치 못한 변화에 대처할 때 마음의 평화와 재정적 안정을 얻을 수 있습니다. 매달 일정 금액을 따로 모아두는 것부터 시작하세요. 아무리 적더라도 시간이 지날수록 늘려나가세요. 소액이라도 튼튼한 재정적 안전망을 구축하는 데 도움이 된다는 점을 기억하세요.
6. 책임감 있게 예산을 자동화하세요
기술은 예산 책정의 지루한 측면을 완화하고 재정적 손실을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러니 일부 작업을 대신 해 주는 건 어떨까요? 정기적으로 청구서를 지불하거나 돈을 저축할 수 있도록 자동 이체를 설정하고, 예산 앱을 활용해 지출을 쉽게 추적해보세요. 예를 들어, 급여를 받은 후 하루나 이틀 후에 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 매월 자동 이체되도록 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 쓸 기회가 생기기 전에 수입의 일부를 저축할 수 있습니다.
자동화하는 모든 것을 모니터링하세요. 존스는 "당신에게 더 이상 가치가 없는 월 구독료를 지불하는 것을 발견할 수도 있습니다."라고 말합니다. 음악 스트리밍 구독이 3개라면 하나면 충분할 수도 있습니다." 이는 스트리밍 서비스부터 체육관까지 모든 유형의 구독에 적용됩니다. 더 이상 사용하지 않는 서비스에 대한 비용을 지불하지 않도록 정기적으로 구독을 검토하세요.
7. 매월 예산을 검토하세요.
명절 선물이나 차량 등록비처럼 매달 지출이 변동되거나 불규칙적으로 발생하는 항목도 있습니다. (전반적으로 여러분의 상황이 어떤지 궁금하신가요? 가구 규모별 월평균 지출액을 확인해 보세요 .) 소득 또한 변동될 수 있습니다. 예를 들어, 이번 달에는 애견 산책 부업으로 지난달보다 조금 더 많은 수입을 올렸을 수도 있습니다.
한 달에 최소 한 번 예산을 점검하면 재정 상황의 변동에 신속하게 대처할 수 있습니다. 또한, 특히 가족 예산을 관리하는 경우 배우자와 돈에 대해 이야기할 좋은 기회가 됩니다 . 정기적인 예산 검토는 지출을 추적하고, 재정 목표를 설정하고, 빚을 지는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.
최근 거래 내역을 검토하고 앞으로 예상되는 지출을 확인하세요. 그런 다음 특정 항목의 지출을 줄여야 할지, 아니면 추가 수입을 얻을 방법을 찾아야 할지 결정할 수 있습니다 . 추가 수입을 얻는 방법에는 온라인 프리랜서 활동, 사용하지 않는 물건 판매, 또는 자신의 기술을 활용한 파트타임 일자리 등이 포함될 수 있습니다.
여러분의 스타일과 선택한 방법에 따라 더 자주 확인하기로 결정할 수도 있고, 그렇게 하는 것도 괜찮습니다. 예산 관리 앱이나 온라인 소프트웨어를 사용하면 이 과정을 더 쉽게 만들 수 있습니다.
