이 지구상의 거의 모든 인간은 돈을 벌고 싶어합니다. 그저 돈을 버는 것만이 아니라, 누구나 많은 돈을 갖고 싶어합니다. 우리 중 대부분은 억만장자는 아니더라도 백만장자가 되고 싶어합니다. 우리는 18세부터 인생의 대부분을 가능한 한 많은 돈을 벌기 위한 힘들고도 특별한 추구에 몰두합니다.
우리 모두는 돈이 지구상에서 우리의 연약한 삶에서 수많은 문제를 피하는 데 도움이 될 수 있다는 공통된 믿음 때문에 돈을 쫓습니다. 이는 매우 사실입니다. 하지만 지출이 부족하고 저축이 거의 없거나 전혀 없을 때 일반적으로 발생하는 문제를 피하기 위해 백만장자가 될 필요는 없습니다.
이것이 어떻게 가능한지 궁금하시겠죠?
사실, 돈 걱정 없이 사는 것은 가능합니다. 그러기 위해서는 먼저 완전한 재정적 자유를 달성해야 합니다. 전 세계 수백만 명의 사람들이 이미 재정적 자유를 누리고 있으며, 돈에 대한 스트레스와 걱정으로부터 자유로운 삶을 살고 있습니다. 이 상태는 "재정적 독립"으로도 알려져 있습니다.
당신도 재정적 자유를 얻고 싶다면, 계속 읽어보세요. 저는 여러분이 2025년과 그 이후에 완전한 재정적 자유를 달성하기 위해 취해야 할 단계를 안내해 드리겠습니다.
먼저, 재정적 자유가 무엇을 의미하는지 알아보겠습니다.
재정 자유 이해하기
가장 간단하게 말해서, 재정적 자유란 돈에 대한 걱정이나 급여, 수당, 혜택 또는 다른 사람의 돈에 의존하지 않고 원하는 삶을 사는 것을 의미합니다.
이는 오락, 여행, 투자, 생활비 충당, 취미 활동, 자신의 사업 투자 등 돈에 대한 걱정 없이 모든 필요를 충족할 수 있는 모든 재정적 자원을 갖는다는 의미입니다. 즉, 재정 문제를 효율적이고 안심하고 관리할 수 있는 능력을 말합니다.
재정적 자유란 돈이 어디서 나오는지, 지출이 어떤 영향을 미치는지 걱정하지 않고 자신의 개인적 신념과 삶의 필요에 맞춰 돈에 대한 결정을 내릴 수 있는 유연성을 갖는 것을 말합니다.
오늘날에는 재정적 자유가 다른 의미를 갖는다는 것이 널리 알려져 있습니다. 일자리를 갖거나 자영업을 한다는 것은 어떤 목적으로든 그 소득에 의존하지 않는다는 것을 의미할 수 있습니다. 이런 경우에는 수입이 있는지 없는지는 중요하지 않습니다. 직업이나 경력이 없어도 삶을 최대한 관리하고 즐길 수 있기 때문입니다. 이것을 "수동소득"이라고 합니다.
당신에게는 이것이 이상적으로 보일 수도 있고, 심지어 달성 불가능하게 보일 수도 있습니다. 믿으셔도 됩니다. 지출 습관에 약간의 규칙과 효과적인 자금 관리만 있으면 완전한 재정적 자유를 얻는 것은 매우 쉽습니다. 개인 예산을 작성하고 지출을 추적하는 것은 이 여정에서 꼭 필요한 두 가지 단계라는 점을 기억하세요.
더욱이, 재정적 자유는 모든 유형의 부채로부터 자유롭다는 것을 의미합니다. 예외는 신용카드입니다. 왜냐하면 미국인은 모든 종류의 지출에 신용카드를 사용하는 경향이 있기 때문입니다. 하지만 돈을 잃지 않고 신용카드 빚을 갚을 수 있다면 재정적 자유를 얻을 수 있습니다. 빚의 함정에 빠지지 않으려면 신용카드를 현명하게 사용하는 것이 좋습니다.
2025년 재정 자유를 달성하기 위한 단계
사실, 재정적 자유는 그 자체로 큰 보상과 수익을 가져다주는 라이프스타일입니다.
이러한 보상의 매력을 감안할 때, 당신은 분명 2025년과 그 이후에 재정적 자유를 달성하기를 기대하고 있을 것입니다. 사실, 현명하게 돈을 관리할 수 있다면 생각보다 더 간단합니다. 여기서 검소한 생활 방식을 채택하라는 뜻은 아닙니다. 오히려 재정적 자유를 얻는 데는 엄격한 재정 규율, 즉 지출 패턴에 대한 완전한 통제와 적절한 돈 관리가 필요합니다. 여기에는 개인 재정 고문의 도움을 받거나 받지 않고도 장기적으로 높은 수익을 달성하기 위한 현명한 투자도 포함됩니다.
지금부터 말씀드릴 내용을 따르면 이 단계들은 쉽고 간단합니다.
1. 가계 예산을 작성하세요
재정적 자유를 향한 첫 번째 단계는 철저한 가계 예산을 세우는 것부터 시작됩니다. 즉, 자신의 소득과 소득원을 이해하고, 각 가족 구성원의 필요, 욕구, 지출을 파악하는 것을 의미합니다. 동시에, 당신과 가족이 지출에 따른 충분한 혜택을 얻지 못해 너무 많은 돈을 쓰는 곳이나 돈이 낭비되는 곳이 어디인지 파악하세요. 음식은 미국인이 많은 돈을 쓰는 가장 중요한 것 중 하나입니다. 미국 가구는 구매한 음식의 약 35%를 낭비합니다.
먼저 식비 예산이나 낭비가 심한 지출 항목을 줄이는 것부터 시작하세요. 또한, 각 항목별 예산과 지출 내역을 기록해 두세요. 저는 You Need a Budget(YNAB)과 같은 훌륭한 예산 관리 및 지출 추적 앱을 사용하는 것을 추천합니다 . 이 앱은 무료 체험판과 유료 구독이 가능합니다. 예산 관리 앱은 지출을 통제하고 모바일로 결제 내역을 추적하는 데 도움을 주며, 특정 항목에서 지출 한도를 초과할 경우 알림을 보내줍니다. 무료로 사용할 수 있는 앱도 있으니 한번 사용해 보세요.
2. 카케이보 시스템 사용하기
일본에는 가계부(話話)라는 훌륭한 지출 관리 및 저축 방식이 있습니다. 가계부는 말 그대로 "가계부"를 의미합니다. 이 방법은 문구점에서 파는 일반 가계부나 일본 소매점 또는 온라인에서 판매하는 정품 가계부를 사용하는 것으로 시작합니다. 사실 가계부는 단순히 지출을 기록하는 것을 넘어 의식적인 재정 관리에 중점을 둔 일본의 재정 철학입니다 . 먼저 수입을 기록한 다음, 월세나 주택담보대출금, 공과금, 식비, 교육비, 교통비, 연료비 등 모든 고정 지출을 빼세요.
다음 단계는 저축 목표를 설정한 다음, 생존에 필요한 '필수' 비용과 오락 및 사치품과 같은 '필수적이지 않은' 비용으로 지출을 나누는 것입니다. 매달 말마다 지출과 저축을 검토하고, 모든 지출이 적절한지 확인하세요. 그렇지 않다면, 다음 달 동안은 피하세요. 원장에 비용을 직접 기록하면 심리적 효과가 있어 돈을 절약하는 데 도움이 됩니다. 실제로 저축한 금액이 얼마인지 파악하고, 앞으로 몇 달 안에 저축액을 늘릴 수 있는 방법과 수단을 찾아보세요. Kakeibo 시스템은 귀하의 소비 습관을 더 잘 이해하여 보다 정보에 입각한 재정적 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다.
3. 비상금을 마련하세요
비상자금 마련은 예상치 못한 지출을 충당하는 데 필수적인 도구입니다. 실직, 갑작스러운 질병으로 인한 추가 비용 발생, 또는 기타 개인 재정에 영향을 미칠 수 있는 상황 등 비상시에 대비하는 데 매우 중요 합니다. 이러한 상황에서 비상자금 마련은 대출이나 채무 불이행으로 인한 막대한 소송 비용이나 재정적 어려움으로부터 훌륭한 보호막이 되어줍니다. 따라서 가능한 한 빨리 비상자금 마련을 시작하는 것이 좋습니다.
일반적으로 충분한 비상 자금에는 적어도 6개월 동안의 현재 비용을 충당할 수 있는 충분한 돈이 있어야 합니다. 매달 은행이나 신용조합의 별도 저축 계좌에 일정 금액을 따로 떼어두거나, 가능하다면 고금리 상품을 통해 점차적으로 금액을 늘릴 수도 있습니다. 하지만 필요할 때 이러한 자금에 쉽고 즉시 접근할 수 있는 것이 중요합니다. 비상금을 마련하는 것은 비교적 쉽습니다. 매달 돈을 따로 모아두고, 원하는 금액에 도달할 때까지는 건드리지 마세요. 목표를 더 빨리 달성하려면 매달 구체적인 금액을 정하는 것이 좋습니다.
4. 빚을 청산하라
미국 가계 총 부채는 17조 9430억 달러에 달하며, 가구당 평균 부채는 10만 4215달러입니다 . 연방준비제도에 따르면, 이 부채는 2024년 3분기에 정점을 찍었습니다. 이 부채에는 주택담보대출, 신용카드 대금, 자동차 대출, 학자금 대출, 개인 대출 등이 포함됩니다. 따라서 재정적 자유를 얻으려면 신용카드 대금 상환을 제외하고는 가능한 한 부채를 줄여야 합니다.
빚에는 이자가 따르기 때문에 상당한 금액이 대출 상환에 사용됩니다. 따라서 고액 고금리 부채를 파악하고 점진적으로 갚아나가는 데 집중해야 합니다. 부채 관리 방법에는 저금리 대출을 통한 구조조정, 스노우볼 방식, 애벌랜치 방식 등 다양한 방법이 있습니다 . 신용카드는 많은 거래에 필수적이므로, 신용카드 잔액을 줄이면 구매 시 매우 낮은 이자율 또는 무이자 혜택을 누릴 수 있습니다.
5. 현명하게 투자하세요
다음 단계는 2025년까지 재정적 자유를 달성하기 위한 핵심 단계이기도 한데, 바로 현명한 투자입니다. 미국에서 투자하려면 엄청난 돈이 필요하다는 것은 잘못된 통념입니다. 수많은 온라인 앱과 은행 및 금융 기관의 상품들을 이용하면 단돈 5달러에서 10달러만으로도 투자를 시작할 수 있습니다. 로빈후드(Robinhood)나 에이콘스(Acorns) 같은 앱을 통해 주식, 암호화폐, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF), 부동산투자신탁(REIT) 등에 5달러부터 투자할 수 있습니다.
솔직히 말해서, 훌륭한 개인 재정 자문가를 고용하는 것이 현명하게 돈을 투자하는 가장 좋은 방법이라고 확신합니다. 수익이 이 비용을 정당화할 것이다. 투자에는 시간이 지남에 따라 가치가 오르는 다양한 금융 상품으로 구성된 우수한 포트폴리오를 만드는 것도 포함됩니다. 충분한 돈과 관심을 기울여 오랜 기간에 걸쳐 구축한 훌륭한 포트폴리오는 일자리를 포함한 다른 모든 소득원에 대한 의존도를 없애고도 충분한 수익을 제공할 수 있습니다. 하지만 그러한 포트폴리오를 만드는 데는 시간과 노력이 필요합니다. 투자에서 최대한의 이익을 얻으려면 일찍 시작하여 지속적으로 시장 변화에 대해 배우고 적응하는 것이 좋습니다.
6. 수입을 늘리세요
소득을 늘리자는 제안을 하는 것이 다소 망설여질 수도 있습니다. 고용주가 당신의 재정적 자유를 향한 계획에 맞춰 하룻밤 사이에 급여와 복리후생을 올려줄 리는 없으니까요. 따라서 소득을 늘리는 가장 좋은 방법은 부업, 프리랜서 활동, 또는 재택 사업을 시작하는 것입니다. 수백만 명의 미국인들이 본업 외에 하루에 2~4시간만 투자하여 추가 소득을 올리고 있습니다. 모든 기술에 맞는 다양한 프리랜서 및 부업 기회는 물론, 온라인 재택 사업 아이디어도 많이 있습니다.
혹시 모르셨다면, 미국 전체 근로자의 약 51%가 추가 소득을 위해 프리랜서로 활동하고 있다는 사실을 알려드립니다. 고용주가 명시적으로 금지하지 않는 한, 프리랜서 활동은 퇴근 후 시간을 활용하여 수익을 창출할 수 있는 합법적인 방법입니다. 이렇게 얻은 추가 소득은 고액 부채 상환, 비상 자금 마련, 주식이나 기타 금융 상품 투자 등을 통해 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다양한 프리랜서 플랫폼에 가입하여 자신의 기술에 맞는 일감을 찾을 수 있습니다. 프리랜서로 성공하려면 시간과 기술을 효과적으로 관리하는 것이 매우 중요합니다.
7. 은퇴 계획
미국 가정의 거의 절반이 아직 은퇴 준비가 되어 있지 않다는 사실을 알고 계셨나요 ? 이는 월급이나 임금과 같은 고정 수입이 없는 노후를 위한 충분한 자금이 없다는 것을 의미합니다. 결과적으로 많은 미국 남녀가 생계를 유지하기 위해 은퇴 연령을 넘어서까지 계속 일해야 하는 상황에 놓여 있습니다. 하지만 지금부터 은퇴 계획을 세우고 올바른 재정 결정을 내린다면 이러한 상황은 쉽게 피할 수 있습니다.
401(k) 및 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같은 퇴직 계좌에 기여하고, 가능한 경우 고용주 매칭 기여금을 활용하십시오. 자산 운용사 및 기타 금융 기관에서 제공하는 연금 및 기타 퇴직 플랜에 투자 할 수도 있습니다. 투자 수익률이 높은 평판 이 좋은 기관의 상품만 선택하십시오 . 시간이 지남에 따라 화폐의 구매력이 감소한다는 점을 명심하고, 투자 수익률이 인플레이션보다 높은지 확인하십시오.
8. 저축 및 투자 자동화
가능한 한 많은 저축 및 투자 계획을 자동화해 보세요. 이는 은행이나 신용조합에서 일정 금액을 자동으로 인출하여 저축 및 투자 계좌에 입금하는 것을 의미합니다. 많은 주요 은행과 금융 기관에서 매달 일정 금액을 납입하여 자산을 늘릴 수 있는 상품을 제공합니다 . 자동 저축 및 투자는 놀라운 효과를 가져옵니다. 자연스럽게 소비 지출을 줄여 신용 한도 내에서만 소비하게 되고, 나머지 자산은 시간이 지남에 따라 불어나게 됩니다.
저축과 투자를 자동화하는 방법과 수단에 대해서는 은행원이나 재무 자문가에게 문의하세요. 사실, 한번 시작하면 조만간 저축과 투자를 늘릴 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 자동화된 저축과 투자로 인해 우리는 소비 수준에 맞게 생활해야 하며, 그 결과 부의 낭비 가능성이 줄어듭니다. 수백만 명의 미국인이 자동 또는 강제 저축 및 투자의 혜택을 누리고 있으며, 여러분도 쉽게 그들의 대열에 합류할 수 있습니다. 이는 돈을 관리하고 현명하게 사용하는 자발적인 기술입니다.
재정적 자유를 얻는 더 많은 방법
이 외에도 2025년과 그 이후에 재정적 자유를 달성하기 위해 포함할 수 있는 다른 방법들이 있습니다. 또한 간단하므로 가족 모두가 쉽게 실천할 수 있습니다. 첫 번째는 검소하게 생활하는 것입니다. 즉, 대량으로 구매하여 비용을 절감하고, 케이블 TV와 같이 쓸모없거나 거의 사용되지 않는 구독 서비스를 없애고, 승차 공유 서비스를 이용하여 이동 수단을 이용하는 것을 의미합니다.
오늘 여러분이 저축하고 투자하는 돈은 어떤 긴급 상황도 헤쳐나가는 데 도움이 될 수 있고, 또한 몇 달 또는 몇 년 안에 여러분에게 재정적 자유를 가져다 줄 것입니다. 완전한 재정적 자유는 일 등 제3자에 대한 재정적 의존에서 벗어나는 데 달려 있습니다. 이를 달성하려면 지금 다음 단계를 밟아야 합니다.
결론
마치기 전에, 재정적 자유는 여러분이 원하는 라이프스타일을 선택하고 창조할 수 있는 상상할 수 없는 유연성을 제공한다는 점을 강조하고 싶습니다. 다른 비슷한 노력과 마찬가지로, 완전한 재정적 자유를 얻는 일은 순식간에 이루어지지 않습니다. 그 대신, 이를 이루려면 가족이 수개월, 때로는 수년간 협력해서 노력해야 합니다. 하지만 나중에 누릴 자유를 생각하면 그런 노력은 가치 있는 일이 될 겁니다.
