신용점수는 300~850점 범위의 세 자리 숫자이며, 신용 보고서의 정보를 사용하여 계산됩니다. 이 점수는 대출이나 신용카드를 받을 수 있는 능력부터 지불하는 수수료, 심지어 원하는 아파트를 구할 수 있는 능력까지 삶의 여러 측면에 영향을 미칩니다. 신용점수는 범위(일반적으로 매우 좋음, 좋음, 보통, 나쁨)로 그룹화되며, 대출 기관은 주택담보대출, 신용카드, 자동차 대출 및 휴대전화와 같은 기타 구매에 대한 잠재적 신청을 평가할 때 이러한 범위를 사용합니다. 신용점수가 높을수록, 수수료가 낮은 더 나은 금융상품을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다. 750점 이상의 점수를 받은 대출인은 0% 자동차 대출 및 0% 소개 수수료율을 적용받는 신용카드 자격을 얻는 등 여러 가지 옵션을 선택할 수 있는 경우가 많습니다. 그러므로 자신의 신용점수와 그 신용점수 범위를 아는 것이 중요합니다.
두 가지 주요 신용 평가 시스템은 FICO와 VantageScore이며, 각 시스템은 신용 점수 범위가 다르고 신용 점수 요소를 평가하는 방식도 다릅니다. 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 두 가지 요소, 그리고 신용 범위 내에서 점수가 상승하거나 하락하는 데 영향을 미치는 요소는 정시 지불과 신용 사용률, 즉 사용할 수 있는 신용 한도입니다.
신용점수 등급은 무엇인가요?
신용점수는 보통 300~850점 사이의 XNUMX자리 숫자로, 빌린 돈과 청구서를 상환할 가능성을 추정한 것입니다. 이는 대출 기관이 개인 대출, 자동차 대출, 신용카드, 주택담보대출 등 돈을 빌려줄 때 따르는 위험을 평가하는 데 사용하는 중요한 지표입니다. 신용점수가 높을수록 수수료율을 낮추는 등 더 나은 대출 조건을 받을 가능성이 높습니다.
신용 점수는 신용 계좌 관련 정보를 바탕으로 계산됩니다. 이러한 데이터는 신용평가기관( 신용정보회사 )에서 수집하여 신용보고서로 작성합니다. 가장 큰 세 곳은 Equifax, Experian, TransUnion입니다. 아랍권에는 이와 유사한 서비스를 제공하는 지역 및 국가 신용평가기관들이 있습니다.
신용 점수는 하나가 아닙니다. 여러 개가 있으며, 점수는 조금씩 다를 수 있습니다. 이는 두 대형 회사가 점수를 계산하고 특정 신용 행동에 가중치를 두는 방식이 다르기 때문입니다(자세한 내용은 아래 참조). 신용 점수 계산은 결제 내역, 미납 금액, 신용 기록 기간, 사용 신용 유형, 신규 신용 등 여러 요소를 기반으로 합니다.
얻을 수 있는 가장 높은 신용점수는 850점이지만, 적용 가능한 금리와 상품 측면에서 볼 때 "완벽한" 점수와 "우수" 점수 사이에는 큰 차이가 없습니다. 다시 말해, 850점을 달성하려고 스트레스 받지 마세요. 특히 점수는 자주 바뀌는 경향이 있으니까요. 정기적으로 청구서를 지불하고 신용 사용률을 낮게 유지하여 신용을 책임감 있게 관리하는 것이 좋은 신용 점수를 구축하고 유지하는 데 중요합니다.
신용점수에 영향을 미치지 않는 요소
신용점수 계산에 반영되지 않는 몇 가지 사항이 있는데, 이는 주로 인구통계와 관련이 있습니다.
예를 들어, 인종, 민족, 성별, 결혼 상태 또는 나이는 계정에 포함되지 않습니다. 급여, 직함, 고용주 등을 포함한 고용 이력과 거주지 역시 계산에 포함되지 않습니다.
신용 기록을 개선하는 방법
귀하의 신용 기록은 귀하의 재정적 행동에 대한 평가를 반영합니다. 현재 평가에 만족하지 못하는 경우 평가를 개선하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 몇 가지 요인은 다음과 같으며, 이를 통해 신용 점수를 높일 수 있습니다.
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모든 청구서를 제때 지불하세요.
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신용카드 잔액을 한도의 30% 미만으로 유지하세요. 가능하면 훨씬 낮추는 게 좋습니다.
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계좌의 평균 연령을 유지하기 위해 오래된 신용카드를 계속 개설하고, 신용카드와 할부 대출을 혼합해서 사용하는 것을 고려하세요.
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짧은 기간에 많은 신용 신청을 하는 것보다는, 신청을 여러 번에 걸쳐 나누어 하는 것이 좋습니다. 대출 기관은 일반적으로 신청 시 신용 기록을 "철저히 검사"하는데, 이는 일시적으로 신용 등급에 부정적인 영향을 미칩니다. 짧은 시간 안에 너무 많은 요청을 제출하면 더 큰 피해가 발생할 수 있습니다.
신용을 처음 시작할 때 튼튼한 신용 기록을 구축하는 방법은 여러 가지가 있으며, 일단 신용 기록을 구축한 후에 점수를 높이는 방법도 있습니다. 한 달 동안 신용카드 잔액을 여러 번 지불하거나, 신용 보고서의 오류에 이의를 제기하거나, 신용 한도를 더 높여 달라고 요청하는 등의 행동을 통해 점수를 높일 수 있습니다.
신용 보고서를 어떻게 확인하고 모니터링할 수 있나요?
신용 보고서는 무료로 직접 확인할 수 있으며 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다 . 대출 기관이 어떤 정보를 볼 수 있는지 미리 확인해 보세요.
DzTecnium과 같은 개인 금융 웹사이트에서 TransUnion 신용 보고서 데이터를 활용한 VantageScore 3.0을 통해 무료 신용 점수를 확인할 수 있습니다 . 많은 개인 금융 앱에서도 무료 신용 점수 조회 기능을 제공하므로, 로그인하여 요금을 납부할 때 정기적으로 확인해 보세요. 신용 점수는 변동될 수 있다는 점을 유념해야 합니다. 적정 범위 내에서 유지된다면 이러한 변동은 재정 안정성에 큰 영향을 미치지 않습니다. 하지만 점수가 급격하게 상승하는 경우에는 연체나 신분 도용 과 같은 심각한 문제가 발생했을 가능성이 있으므로 주의해야 합니다.
신용정보기관에 신용보고서 동결을 신청하면 신용을 보호하는 데 도움이 됩니다 . 신용카드는 계속 사용할 수 있지만, 신용보고서가 동결되면 다른 사람이 당신의 개인 정보를 이용해 신용 대출을 신청할 수 없게 됩니다. 신용보고서 동결은 몇 분밖에 걸리지 않지만, 재정을 보호하는 효과적인 방법입니다. 사기 시도를 방지하기 위해 미리 신용보고서를 동결하는 것이 좋습니다.
