가장 중요한 사항들
- تقدم Moneco حلاً مصرفيًا رقميًا عابرًا للحدود لسكان إفريقيا الفرانكفونية، يتيح لهم الوصول إلى حسابات IBAN أوروبية وأمريكية ومحافظ USDC وبطاقات Visa وتحويلات لأكثر من 150 دولة.
- تُمكن Moneco المستخدمين من فتح حسابات والوصول إلى خدمات مالية عالمية باستخدام جواز سفر 또는 بطاقة هوية فقط، مما يتناسب مع واقع السوق المحلي الذي يفتقر للوثائق الرسمية.
- حققت Moneco إيرادات سنوية بلغت 430 ألف دولار في أقل من ثلاثة أشهر، مع أكثر من 2,500 مستخدم نشط يعالجون ما يزيد عن 1,200 دولار شهريًا، مما يؤكد الطلب القوي في السوق.
ما يقرب من 400 مليون شخص في إفريقيا الناطقة بالفرنسية لا يزالون محرومين من الخدمات المصرفية التقليدية، بسبب القيود المفروضة على البطاقات المحلية فقط، وتكاليف التحويلات الدولية الباهظة 또는 حظرها، والتعرض المستمر لتدهور قيمة العملات المحلية. ومع ذلك، تُعد هذه المنطقة شابة، رقمية بطبيعتها، وسريعة النمو، مما يجعلها واحدة من أكبر الأسواق غير المستغلة للابتكار المالي في العالم.
تغتنم Moneco هذه الفرصة من خلال بنك رقمي (neobank) عابر للحدود، يضع الخدمات المالية العالمية في متناول اليد. فبمجرد استخدام جواز سفر 또는 بطاقة هوية، يمكن للمستخدمين الوصول إلى حسابات IBAN أوروبية، وحسابات أمريكية، 또는 محافظ USDC، بالإضافة إلى بطاقات Visa والتحويلات المالية عبر 이상 150 دولة. وبدعم من Y Combinator، وStanford، وAjim Capital، وDigital Africa، تتوسع الشركة بسرعة لتلبية احتياجات واحدة من أكثر المجتمعات ديناميكية في العالم.
التقينا بلال دحلاب، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Moneco، لمعرفة Plus عن مهمة الشركة، وتقدمها، ورؤيتها لبناء البنية التحتية المالية لإفريقيا الناطقة بالفرنسية.
1. ما الذي ألهمك لإنشاء Moneco، وكيف قادتك رحلتك الشخصية 또는 المهنية للتركيز على إفريقيا الناطقة بالفرنسية؟
ولدت ونشأت في سويسرا، لكن والدي من الجزائر، لذلك كان لدي دائمًا ارتباط شخصي بالمنطقة. مهنيًا، بدأت مسيرتي في الخدمات المصرفية الخاصة في سويسرا، حيث رأيت عن كثب كيف تبدو التميز الحقيقي في الخدمات المالية. لاحقًا، خلال فترة عملي في الاستشارات مع BCG في إفريقيا، اطلعت على واقع السوق وتحدياته. أكثر ما أدهشني هو كيف أن الانفصال عن التمويل الدولي، في عالم معولم، يضع الناس في وضع غير مواتٍ للغاية. فالبنوك المحلية ببساطة لا تستطيع تقديم نوع الخدمات التي تسمح للأشخاص بالمشاركة الكاملة في الاقتصاد العالمي، وهنا أدركت أن هناك فرصة لبناء شيء ذي معنى.
2. ما هي أكبر التحديات التي يواجهها الناس في إفريقيا الناطقة بالفرنسية مع الخدمات المصرفية التقليدية، وكيف تتعامل Moneco معها بشكل مختلف؟
البنوك التقليدية في المنطقة ليست رقمية بالكامل، ولا هي شاملة. فهي عادةً ما تخدم فقط الشريحة العليا من السوق، ولا تقدم حلولًا عابرة للحدود. وقد تأسست Moneco لتكون على النقيض تمامًا. وعلى الرغم من أن خدماتنا يمكن تقديمها بتكاليف أقل، إلا أن الأهم حقًا هو أننا مصممون لتحقيق الشمولية وسهولة الوصول عبر الحدود.
3. يتيح Moneco للمستخدمين فتح حسابات والوصول إلى الخدمات باستخدام جواز سفر 또는 بطاقة هوية فقط. لماذا كانت البساطة أولوية قصوى في تصميم منتجكم؟
يشهد الوصول إلى الإنترنت والهواتف الذكية نموًا سريعًا في إفريقيا، كما أن التركيبة السكانية شابة جدًا؛ فحوالي 75% من السكان تقل أعمارهم عن 35 عامًا. لكن الناس لا يزالون معتادين على الأنظمة غير الرسمية، وقليل جدًا منهم يمتلك الكثير من الوثائق لتقديمها. لهذا السبب، كان تبسيط الأمور ضروريًا للغاية بالنسبة لنا: 해야겠다 يتمكن المستخدمون من فتح حساب بمجرد جواز سفر 또는 بطاقة هوية. بالطبع، يصبح التحدي حينئذٍ هو ضمان ضوابط قوية لمكافحة الاحتيال، لكن البساطة كان لا بد أن تأتي أولاً لتتوافق مع واقع السوق.
4. لقد حققتم بالفعل إيرادات سنوية بلغت 430 알프 달라르 في أقل من 3 أشهر، مع استخدام متكرر قوي. ماذا تخبركم هذه الأرقام عن طلب السوق؟
لقد وصلنا إلى أكثر من 2,500 مستخدم نشط في أقل من ثلاثة أشهر، ويقوم كل مستخدم بمعالجة ما يزيد عن 1,200 월 달러 في المتوسط. المثير للاهتمام هو أن أسعارنا أعلى من Wise 또는 Revolut، ومع ذلك لا يزال العملاء مستعدين لاستخدام خدماتنا، وذلك ببساطة لعدم وجود بدائل لديهم. بالنسبة لنا، هذا تأكيد واضح على أن السوق الذي نخدمه بحاجة ماسة لما نقدمه.
5. من Y Combinator إلى Stanford 그리고 Ajim Capital، استقطبتم داعمين أقوياء. كيف ساعد هؤلاء المستثمرون في تشكيل مسيرتكم حتى الآن؟
كان الدعم الذي تلقيناه من مستثمرينا لا يقدر بثمن. في Y Combinator، أتيحت لنا الفرصة للعمل مباشرة مع شركاء مثل Dalton Caldwell 그리고 Tom Blomfield، الذين أرشدونا خلال بعض القرارات الاستراتيجية الرئيسية. علاوة على ذلك، فتحت شبكة YC الأبواب أمامنا للتواصل مع مؤسسين وصفقات ومعرفة كانت ضرورية لنمونا. كما أن وجود داعمين أقوياء منحنا الكثير من المصداقية فيما يتعلق بالتوظيف وجمع التمويل على حد سواء.
6. ما الذي يلوح في الأفق لديكم؟ وما هي الإنجازات التي تتوقعون تحقيقها في الأشهر الـ 12-18 القادمة؟
نهدف إلى تحقيق الربحية بحلول أوائل العام المقبل، مدفوعين بنمونا وعملياتنا الرشيقة. كما يُعد إغلاق جولة التمويل الأولية (Seed round) إنجازًا رئيسيًا. وبعيدًا عن التمويل، نستعد لإطلاق خدمات جديدة وحتى نسخة مجانية من منتجنا لدفع التبني الجماعي.
7. ما هي الدروس التي تعلمتموها حتى الآن حول التوسع في الأسواق الناشئة والتي تودون مشاركتها مع رواد الأعمال الآخرين؟
أحد الدروس الكبيرة هو أن التسويق الشفهي (Word of Mouth) قوي بشكل لا يصدق في هذه الأسواق، فهو يمنحنا تكلفة اكتساب عملاء أقل بكثير وعائدًا شبه فوري. الفرص هائلة لأن الأسواق ضخمة، والاحتياجات غير ملباة. في الوقت نفسه، يأتي التوسع مصحوبًا بتحديات: فنقص الإجراءات الرسمية يجعل الضوابط أكثر صعوبة، ولا يزال هناك الكثير من التوعية السوقية المطلوبة. يمكن لرواد الأعمال الطموحين استكشاف مشاريع صغيرة للاستفادة من هذه الفرص.
8. من وجهة نظرك، لماذا الآن هو أفضل وقت للمستثمرين للانضمام إلى رحلة نمو Moneco؟
في البداية، راهن مستثمرونا الأوائل على الفريق والرؤية. اليوم، أثبتنا وجود طلب قوي من خلال زخم كبير ومقاييس حقيقية. نحن نجمع جولة التمويل الأولي (Seed round) لترسيخ بنيتنا التحتية وتسريع النمو. في هذه المرحلة، أصبحت المخاطر أقل مما كانت عليه سابقًا، لكن سعر الدخول لا يزال جذابًا للغاية، مما يجعل الوقت الحالي مثاليًا للانضمام إلينا.
استكشف الفرصة.
