과소비를 막는 방법: 예산을 관리하는 실용적인 방법

미켈 제임스는 자신을 "과소비 생존자"라고 부르는 데 거리낌이 없습니다. 워싱턴 D.C.에서 재정학을 가르치는 그녀는 온라인에서 "부잣집 예산가"로 알려져 있는데, 과거에는 콘서트 티켓이나 옷 같은 사치품에 돈을 펑펑 썼다고 합니다.

하지만 그녀는 자신이 지키는 몇 가지 규칙 덕분에 현재 지출을 효과적으로 관리할 수 있게 되었습니다. 그 규칙 중 가장 중요한 것 중 하나는 특정 항목에 쓸 수 있는 금액의 상한선을 정하는 것입니다. 예를 들어, 콘서트 티켓을 살 수는 있지만 45달러를 넘지 않아야 합니다.

제임스는 개인 용돈과 공과금 납부를 위해 따로 모아둔 돈을 분리해서 관리합니다. 이렇게 하면 매달 '여가 활동'을 위한 특정 금액을 정해두고, 그 금액이 다 떨어지면 플러스 프로그램에 돈을 쓰지 않습니다.

이 방법 덕분에 그녀는 예산에 부담을 주지 않고도 즐거운 시간을 보낼 수 있다. 그녀는 "콘서트를 아예 안 가는 건 아니지만, 예산을 정해두긴 해요."라고 말한다.

재정 전문가들은 여가 활동에 필요한 충분한 여유를 두면서도 명확한 지출 한도를 설정하는 것이 부족함이나 피로감을 느끼지 않고 과소비를 해결하는 효과적인 방법이 될 수 있다고 믿습니다.

다음은 지출을 관리하는 데 도움이 될 수 있는 다섯 가지 추가 팁입니다.

1. 각 지출 항목을 검토하십시오.

제임스는 현재 돈을 어떻게 쓰고 있는지 자세히 살펴보는 것부터 시작하라고 제안합니다. 월 지출이 예상보다 많은 특정 항목이 있는지 확인해 보세요.

이러한 범주를 파악하면 집중해야 할 영역을 정확히 찾아낼 수 있습니다. 제임스는 식비, 오락비, 구독료 등 이 예산을 가장 쉽게 고갈시킬 수 있는 범주라고 지적합니다.

그녀는 이렇게 덧붙입니다. "이러한 지출이 여러분의 전반적인 생활 방식과 어떻게 맞아떨어지는지, 그리고 어떤 부분을 조정하고 싶은지 생각해 보세요."

2. 욕구와 필요를 구분하세요

플로리다주 뉴베리에 있는 헤리티지 파이낸셜의 공인 재무 설계사이자 투자 자문 담당자인 존 존스는 필요와 욕구의 차이를 파악하면 지출을 줄일 수 있는 부분을 더 잘 결정할 수 있다고 말합니다.

필수 지출에는 식료품비와 주거비 같은 기본적인 생활비가 포함되고, 욕구 지출에는 외식이나 여가 활동 같은 선택적인 지출이 포함됩니다.

사치품 구매를 미루거나 저렴한 대안을 선택하는 것은 예산 부담을 줄이는 한 가지 방법일 수 있지만, 이를 위해서는 지출을 신중하게 관리 해야 합니다.

예를 들어, 휴가가 필요하더라도 고급 리조트 대신 저렴한 호텔을 선택할 수 있습니다. 또는 새 옷이 필요하더라도 정가를 주고 사는 대신 할인 상품을 찾아볼 수 있습니다.

존스는 "우리는 여전히 그러한 요구들을 충족시킬 수 있지만, 사소한 요구들은 그렇지 못합니다."라고 말합니다.

3. 돈을 쓰기 전에 먼저 저축하세요.

제임스와 마찬가지로 존스 역시 사치품에 돈을 쓰기 전에 기본적인 생활 필수품과 저축 목표를 위해 필요한 자금을 먼저 확보하라고 조언합니다.

그는 이렇게 말합니다. "월급이 은행 계좌에 입금되면, 충동구매를 막기 위해 일정 비율을 저축에 할당하세요."

이 돈은 은퇴 자금, 대학 학자금 또는 비상 자금으로 사용할 수 있습니다. 매달 초에 저축액을 따로 떼어 놓으면 지출 후 남은 돈에 의존하는 대신 재정 목표의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.

4. 큰 금액의 구매는 미리 계획하세요.

존스는 기타 사는 것을 좋아하지만, 충분한 현금이 모일 때까지 기다렸다가 사는 것을 선호합니다. 여행 계획을 세울 때도 비슷한 방식을 취합니다.

존스는 바하마로 가는 신혼여행 비용을 마련하기 위해 무이자 대출을 이용해 크루즈 여행을 예약하고, 여행 전까지 매달 분할 상환금을 납부했습니다.

그는 이렇게 말합니다. "이런 식으로 하면 예비 저축을 전혀 건드리지 않게 됩니다."

뉴욕에 본사를 둔 웹사이트 TrueTrae.com의 쇼핑 전문가인 트라이 포지는 원치 않는 구매를 처리하는 데 비슷한 접근 방식을 제시합니다. 그녀는 온라인이나 매장에서 마음에 드는 물건을 발견하면 바로 사지 않고 잠시 옆에 두는 것입니다.

그녀는 “내가 그 일을 잊어버린다면, 그건 나에게 중요하지 않다는 뜻이에요.”라고 말합니다.

하지만 며칠이 지나도 그 제품이 계속 생각난다면, 그녀는 구매를 고려할 수도 있습니다.

5. 저축을 사회적 경쟁으로 전환하세요

텍사스주 휴스턴에 있는 Equitable Advisors의 공인 재무 설계사(CFP)인 몰리 워드는 친구들과 누가 더 많이 저축할 수 있는지 친선 경쟁을 해보라고 제안합니다.

그녀는 “서로 저축 요령을 공유하고 각자의 저축 진행 상황을 확인할 수 있어요.”라고 말합니다.

워드는 이러한 대화가 저축을 지출보다 우선시하는 것에 대한 부끄러움이나 부정적인 인식을 없애는 데에도 도움이 된다고 믿습니다. 친구들이 같은 목표를 공유할 때 저축에 전념하는 것이 더 쉬워집니다.

그러면 비싼 외식을 하는 대신 집에 머물기로 한 당신의 결정을 굳이 정당화할 필요가 없을 겁니다.

이러한 이유로 제임스는 자신의 지출 절감 목표를 친구들과 공유하는 것을 주저하지 않습니다. 그녀는 진정한 친구라면 이러한 선택을 이해하고 재정적 목표 달성을 위한 노력을 지지해 줄 것이라고 확신합니다.