Z세대 구성원들은 이전 세대와는 완전히 다른 재정적 경로를 밟아왔습니다. 예를 들어, 최근 트랜스유니온의 연구에 따르면 Z세대의 84%가 이미 최소 한 장 이상의 신용카드를 보유하고 있는데, 이는 10년 전 밀레니얼 세대의 신용카드 보유율보다 23% 증가한 수치입니다. 더욱이, Z세대는 팬데믹 기간 동안 신용 이력을 쌓기 시작했으며, 이후 치솟는 물가와 불확실한 경제 상황 속에서 재정 관리를 해왔습니다.
이러한 어려움 속에서 많은 Z세대는 재정 지원을 받는 데 어려움을 느끼고 있습니다. 실제로 Z세대의 4분의 1 이상이 재정 관리 능력과 지식에 자신감이 부족하고, 거의 3분의 1은 지출을 통제하는 데 도움이 되는 예산을 세워본 적이 없습니다. 이러한 격차는 금융 기관이 디지털 네이티브 세대인 Z세대의 선호하는 기기를 통해 금융 이해도를 높이는 전략을 펼칠 수 있는 기회를 제공합니다.
Z세대가 재정적 안녕을 달성하는 데 겪는 과제
Z세대는 완전히 디지털화된 세상에서 성장한 첫 번째 세대이지만, 그렇다고 해서 여가 시간에 끊임없이 구글에서 "최고의 재정 관리 팁"을 검색하는 것은 아닙니다. Z세대는 조언을 구할 때 가족 구성원을 가장 먼저 떠올립니다. 이들 중 절반 가량은 친척에게서 재정 관련 조언을 받는 것을 선호합니다. 하지만 3분의 1 이상은 부모님이 좋은 재정적 본보기를 보여주지 못했다고 생각합니다. 이러한 상반된 감정은 Z세대의 전반적인 재정적 혼란에 기여하지만, 이것만이 유일한 요인은 아닙니다.
Z세대는 극심한 경제적 불확실성 속에서 재정적인 여정을 시작했습니다. 팬데믹 이후 경기 침체로 재정적으로 어려움을 겪었다고 Z세대의 75%가 응답했고 , 최근의 급격한 인플레이션으로 인해 소득 부족으로 원하는 라이프스타일을 누리지 못하고 있다고 답한 사람이 52%에 달합니다. 이들은 특히 생활비 상승을 재정적 성공을 가로막는 가장 큰 장애물로 꼽습니다. *참고: 주택비와 교육비 상승이 이러한 장애물 중 가장 두드러집니다.*
Z세대가 직면한 수많은 어려움을 고려할 때, 금융기관(FI)은 이 세대의 금융 생활을 혁신할 수 있는 전략적 위치에 있습니다. 금융 웰빙 관련 리소스를 상품에 통합하는 금융기관은 고객에게 즉각적인 혜택을 제공하는 동시에 개인 재무 관리 분야에서 신뢰할 수 있는 조언자로 자리매김할 수 있습니다. 이러한 전략을 채택함으로써 금융기관은 고객과 더욱 깊은 관계를 구축하고, 고객 충성도를 높이며, 경쟁이 치열한 시장에서 차별화를 이룰 수 있습니다. *혁신적인 디지털 솔루션 제공에 집중하는 것은 Z세대를 유치하는 데 도움이 됩니다.*
금융 지식의 기본에 집중하세요
디지털 시대의 재정 건전성은 전통적인 저축 및 예산 관리를 넘어 부채 관리, 신용 점수 향상, 미래 지향적인 재정 계획 수립 등 더욱 포괄적인 접근 방식을 포함합니다. 저희 내부 조사에 따르면, Z세대는 온라인 뱅킹을 가장 활발하게 사용하며, 다른 세대보다 로그인 빈도가 높습니다.
Z세대의 디지털 중심적 배경을 고려할 때, 금융기관(FI)은 기술 기반 플랫폼을 통해 이러한 젊은 소비자들을 참여시키고, 첨단 디지털 도구를 활용하여 개인 맞춤형의 원활한 온라인 뱅킹 솔루션을 구축하여 그들이 더욱 쉽고 자신 있게 금융 여정을 탐색할 수 있도록 해야 합니다. 이러한 접근 방식에는 금융 교육을 기존 온라인 경험에 통합하는 것이 필수적입니다.
Z세대와 소통할 때는 이 연령대에 맞는 이미지와 그들의 인생 단계에 맞는 마케팅 문구를 사용해야 합니다. Z세대는 목표 달성에 도움이 되는 실질적인 조언을 원합니다. 기술이 조언과 추적 기능을 제공한다면, Z세대는 자신의 진행 상황을 지속적으로 파악할 수 있어 더욱 효과적입니다.
Z세대를 위한 금융 교육 도구는 기기에서 쉽게 이용할 수 있어야 하며, 짧은 학습 기회(틱톡과 유사한 동영상이나 5문항으로 구성된 금융 지식 퀴즈 등)로 구성되어야 합니다. 이러한 도구는 Z세대의 적극적인 참여를 유도하여 재정적 웰빙의 기본에 대한 의미 있는 이해를 증진하는 것을 목표로 합니다. 관심 있는 주제로는 예산 관리의 기본, 신용 구축의 중요성, 학자금 대출 및 기타 부채 관리, 저축 솔루션 등이 있습니다. 웹사이트나 뱅킹 앱과 같이 접근 가능한 방식으로 이러한 유형의 교육을 제공하는 방법을 파악하는 금융기관(FI)은 Z세대와 더욱 강력하고 지속적인 관계를 구축할 수 있습니다.
Z세대가 돈 관리에 더욱 능숙해지고 신용카드와 같은 금융 도구에 대한 의존도가 높아짐 에 따라 , 금융을 게임처럼 즐기는 모습을 볼 수 있을 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 일부 Z세대는 틱톡이나 다른 소셜 미디어 플랫폼의 금융 인플루언서들이 제공하는 온라인 조언을 통해 신용카드 혜택을 극대화하는 전략적인 방법을 이미 발견했습니다. 이러한 인플루언서들은 캐시백이나 여행 보상을 극대화하는 기법을 널리 알리고 있습니다. 하지만 이러한 "포인트 해킹" 전략의 미묘한 차이와 잠재적인 재정적 영향을 철저히 검토하는 것이 중요합니다.
금융 기관(FI)은 이러한 격차를 메워 Z세대가 안전하고 전략적인 방식으로 재정 건강을 확보할 수 있도록 도울 수 있습니다. 특히 Z세대는 목표 지향적이기 때문입니다.
Z세대는 처음에는 재정적으로 서툴렀을지 모르지만, 일단 금융 이해력을 쌓는 데 필요한 교육을 받으면 신용 시스템을 잘 활용하고, 탄탄한 신용 기록을 쌓는 데 필요한 기술을 개발하며, 미래의 재정적 기회를 확대할 준비가 더 잘 갖춰질 것입니다. 지금까지 Z세대의 금융 여정은 전통적인 경로에서 벗어났지만, 금융 이해력이 향상된 미래에 금융 기관(FI)의 역할은 장기적인 재정적 성공과 의미 있고 지속적인 관계로 이어질 것입니다.
