재정적으로 절제된 사람이 되는 법: 현명하게 돈을 관리하기 위한 효과적인 전략

재정 관리에 더 많은 시간을 투자하고 싶다면, 아마도 무분별한 지출을 줄이거나, 돈을 저축하거나 , 혹은 단순히 재정적 안정성을 확보하는 것을 목표로 하고 있을 것입니다.

재정적 결정에 있어 자기 절제력을 기르고 최고의 개인 금융 상품을 활용하는 것은 장기적인 부를 쌓는 데 필수적인 부분입니다.

저축을 잘하는 데 있어 자기 절제가 핵심인 이유는 무엇일까요?

저축을 잘하려면 자기 절제력이 필요합니다. 세상은 유혹과 매력적인 상품들로 가득 차 있어 구매를 부추깁니다. 우리는 전례 없는 양의 광고에 끊임없이 노출되고, 마케팅 회사들은 인간의 심리를 속속들이 알고 있어 소비를 유도하는 방법을 잘 알고 있습니다.

그러므로 이러한 전략에 저항하고 목표를 달성하기 위해서는 상당한 자기 절제력이 필요합니다. 명확한 목표를 세우고, 그 목표를 이루는 것이 그 어떤 것보다 가치 있다는 것을 이해해야 합니다.

당장의 만족감을 주는 소비를 미루고 저축에 집중하려면 상당한 자기 절제력이 필요합니다.

자기 훈련을 기르는 단계

1단계: 목표를 설정하고, 그 목표를 달성하기 위한 구체적인 행동 계획을 세우세요.

정확히 무엇을 달성하고 싶으신가요? 충분한 비상 자금을 마련하는 것, 투자를 시작하는 것 , 빚을 청산하는 것 , 심지어 재정적 독립을 이루는 것 등 무엇이든 될 수 있습니다.

목표를 정확하게 적고, 목표 달성 날짜도 명시하세요. 예를 들어, 1년 안에 신용카드 빚을 모두 갚고 싶을 수도 있습니다.

그다음에는 정기적으로 취해야 할 행동들을 세분화하세요. 이러한 행동들은 가능한 한 작고 꾸준하게 유지해야 합니다. 거창한 월간 행동보다 작은 일일 행동이 훨씬 효과적입니다.

예를 들어, 신용카드 빚이 10,000만 달러라면 매달 833.33달러를 갚아야 합니다. 가능할까요? 예산이 허락한다면 다행입니다. 그렇지 않다면 차액을 어떻게 충당해야 할지 정확히 알아봐야 합니다.

만약 매달 정기적으로 150달러를 납부하고 추가로 200달러를 저축할 수 있다면 , 필요한 금액 인 484달러를 매달 저축해야 합니다. 만약 퇴근 후 강아지 산책을 시켜줄 시간이 있다면, 일주일에 여러 번 산책을 시켜줄 고객을 고용할 수도 있습니다. 산책 한 번에 25달러를 받는다고 가정하면, 필요한 484달러를 마련하려면 한 달에 20번 산책을 시켜줘야 합니다. 하지만 퇴근 후 매일 산책을 시켜줘야 하는 고객을 고용한다면, 필요한 금액을 모두 받을 수 있습니다.

이제 여러분은 목표와 그 목표를 달성하기 위한 실행 계획을 갖게 되었습니다.

아래는 단기, 중기, 장기 목표의 예시이지만, 여러분의 개인적인 재정 목표를 자유롭게 추가하셔도 좋습니다.

단기 목표

• 비상 자금을 위해 매달 일정 금액을 저축하세요. 얼마나 저축해야 하는지에 대한 자세한 내용은 저희 기사를 참조하세요. 월별 저축액: 30세 미만이라면 얼마를 저축해야 할까요?
• 한 달에 두 번 친구들과 외식하기
• 소규모 가정 프로젝트 (예: 작은 실내 정원 가꾸기, 방 페인트칠 등)

중기 목표

• 주말 여행을 위해 돈을 모으고 있어요
• 다음 차는 현금으로 구매하세요
• 신용카드 빚을 갚으세요

장기 목표

• 주택 구매 첫 납입금
• 학자금 대출금을 갚으세요
• 은퇴 자금 마련

2단계: 진행 상황 추적

진행 상황을 시각화하고 추적할 수 있는 방법이 필요합니다. 많은 사람들이 이러한 방법을 통해 큰 동기 부여를 얻습니다. 재정 관리를 위해서는 예산 책정이 매우 중요합니다. 간단하고 효과적인 예산 책정 방법으로 50/30/20 법칙을 참고할 수 있습니다.

위의 자동차 할부금 예시를 ​​활용하면, 온도계를 만들어서 할부금을 낼 때마다 해당 온도계의 각 부분을 색칠하여 납부한 금액(또는 남은 대출 잔액)을 나타낼 수 있습니다. 또는 종이에 별(또는 다른 것)을 잔뜩 붙이고, 납부할 때마다 별 하나씩 색칠하여 각 별이 한 번의 납부 또는 특정 금액을 나타내도록 할 수도 있습니다.

목표 달성 현황을 매일 확인할 수 있도록 냉장고에 트래커를 붙여두세요. 트래커를 한 칸씩 채울 때마다 작은 축하를 해보는 것도 좋습니다.

목표 달성 과정을 디지털 방식으로 추적하는 것도 좋은 방법입니다. Empower (이전 Personal Capital)와 같은 앱은 투자 및 재정 상태 모니터링을 위한 다양한 서비스를 제공합니다. 하지만 여기서는 순자산과 포트폴리오를 추적하는 데 사용할 수 있는 무료 도구를 말씀드리는 것입니다.

투자 계좌를 개설하지 않고도 계정을 만들 수 있습니다. 그들의 자산 관리 및 계획 도구는 여러분의 현재 상황을 평가하는 데 도움이 될 것이며, 분명 흥미로울 것입니다.

이 도구를 사용하면 모든 금융 계좌를 연결할 수 있습니다. 연결 가능한 계좌는 다음과 같습니다.

• 당좌 계정
• 저축 계좌
• 투자 계좌
• 학생 대출 계좌
• 자동차 대출 계좌
• 모기지 계좌
• 신용카드
• 의료 부채 계좌

때로는 현재 자신의 순자산과 목표로 하는 수준을 비교해 보면 상당히 두려울 수 있습니다.

하지만 저는 이것을 동기부여 삼아 매달 더 열심히 일해서 순자산을 늘리려고 노력합니다. 순자산을 빨리 늘릴수록 장기적인 목표를 더 빨리 달성할 수 있기 때문입니다.

3단계: 지원 네트워크 구축

주변 사람들 중에서 비슷한 재정 목표를 향해 노력하는 사람들을 찾아보세요. 그러면 여러분이 원하는 새로운 행동 양식을 공유하는 공동체를 만나게 되어 자기 절제력을 기르는 데 도움이 될 것입니다.

빚을 갚기 위해 노력하는 다른 사람들과 정기적으로 만나면, 같은 길을 따라가는 데 필요한 자제력을 키울 수 있습니다. 성공을 함께 나눌 사람도 생기고, 어려움에 직면했을 때 도움을 줄 수 있는 친구도 얻게 될 것입니다.

반대로, 친구들이 당신에게 과소비를 부추긴다고 상상해 보세요. 친구들과 외식이나 술 한잔을 하는 데에도 경우에 따라 100달러 이상이 들 수 있습니다. 완전히 무해해 보였던 일이 이제는 당신의 목표를 무산시켜 버렸습니다.

그렇다고 해서 친구들을 전부 바꿔야 한다는 뜻은 절대 아닙니다. 다만, 재미와 오락을 위한 예산을 정하고 그것을 지키는 것은 당신의 몫입니다.

예를 들어, 두세 잔 마시는 대신 한 잔만 마시거나, 저녁 식사 대신 점심 식사를 하거나, 저녁 영화 대신 이른 아침 영화를 보는 것도 좋습니다.

이 모든 선택지는 큰돈을 들이지 않고도 친구들과 시간을 보내고 인생을 즐길 수 있는 자유를 선사합니다. 그리고 예산을 잘 지키면 미래의 당신은 당신의 절제력에 감사할 것입니다.

재정 목표 달성을 위한 팁

필요와 욕구를 구분하세요.

재정 목표를 설정하고 이를 추적할 계획을 세우는 것이 첫걸음입니다. 하지만 삶의 여러 상황에 부딪히면 목표 달성을 위한 노력을 지속하기가 어려워질 수 있습니다. 이때 필요와 욕구를 구분하는 것이 중요합니다. 우리 모두는 원하는 것이 있지만, 바로 그런 것들이 우리를 순식간에 목표에서 벗어나게 만들어 큰 어려움에 빠뜨릴 수 있습니다.

그러므로 제품이나 서비스가 필요한 것인지 아니면 원하는 것인지를 생각해 보는 것은 재정 관리에 도움이 될 수 있습니다. 어떤 구매를 하든 결정하기 전에 항상 신중하게 생각하세요. 필요한 것이라면 구입하세요. 하지만 그 물건이 사실은 갖고 싶은 것이라면, 정말 필요한 것인지 확신이 들 때까지 잠시 기다리는 것이 좋습니다.

줄이고, 재사용하고, 재활용하세요.

갖고 싶은 물건이나 사치품을 구입할 때, 예산을 절약할 수 있는 다른 방법들이 있습니다. 만약 사고 싶은 물건이 있지만 예산이 부족하다면, 다른 방법으로 원하는 것을 얻을 수 있을까요?

"줄이고, 재사용하고, 재활용하는" 전략이 최선의 선택일 수 있습니다. 집에 버릴 수 있는 물건이 있다면 (팔아서 돈을 벌 수도 있다면), 이 방법으로 원하는 것을 얻을 수 있습니다. 낡은 물건을 팔고 그 돈으로 새 물건을 사세요. 이러한 방법들은 간단하고 효과적인 예산 관리 방식의 일부라는 것을 기억하세요.

혹은 집에 이미 있는 물건을 재활용해서 다른 것과 조합해 비슷한 작품을 만들어보는 건 어떨까요? 때로는 테이블이나 의자에 새 페인트칠만 해도 완전히 새것처럼 느껴질 수 있습니다. 그러니 창의력을 발휘해서 집에 있는 물건들을 활용해 보세요.

다른 모든 방법이 실패하면, 낡은 물건들을 재활용해 보세요. 돈은 벌지 못할 수도 있지만, 세금 공제 혜택을 받을 수 있을지도 모릅니다. 게다가 공간을 깔끔하게 정리해 주어 방이 새롭게 보일 수도 있습니다. 때로는 그것만으로도 충분할 수 있습니다.

자동으로 하세요

재정 목표가 무엇이든 간에, 적어도 일부는 자동화할 수 있을 것입니다.

더 많은 돈을 저축하고 싶다면, 당좌 예금 계좌에서 저축 예금 계좌로 자동 이체를 설정하세요. 이는 30세 미만에게 권장되는 월별 저축액과도 일치합니다 . 또한 매달 일정 금액의 부채 상환을 원한다면, 계좌에서 자동 이체를 설정하세요.

이러한 거래를 자동으로 설정해 두면 추가 금액을 직접 납부하거나 저축해야 할 때 발생할 수 있는 불편함을 해소할 수 있습니다. 특정 월에 납부할 금액이 부족한 경우 언제든지 자동 결제를 취소하거나 변경할 수 있지만, 기본 설정으로 해 두면 대부분의 경우 자동으로 결제가 진행됩니다.

물론, 실패할 수밖에 없는 상황에 스스로를 몰아넣지는 마세요. 자금 확보 계획 없이 자동이체를 설정하면 득보다 실이 더 클 수 있습니다. 실행 가능한 계획과 현실적인 목표를 세운 다음, 추가적인 노력 없이 자동으로 작동하도록 시스템을 설정하세요.

비상 자금을 고금리 저축 계좌에 투자하세요.

비상자금을 마련하고 있거나 이미 탄탄한 저축 계좌를 가지고 있다면, 가능한 한 가장 높은 이자를 받는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 매달 추가 수익을 얻어 저축액을 늘리는 데 도움이 됩니다.

고금리 저축 계좌의 이자율은 최근 몇 년 동안 최고치를 기록하고 있으며, 온라인 계좌와 지역 은행 계좌 간의 이자율 차이는 상당합니다. 따라서 이러한 이자율이 투자 수익률에는 미치지 못할지라도, 저축으로 이자를 받는 것은 언제나 좋은 일입니다.

제 생각에 CIT 은행 플래티넘 저축 계좌는 저희가 알아본 최고의 고금리 저축 계좌 중 하나입니다. 최고 수준의 이자율을 제공하며, 계좌 개설 수수료나 유지 수수료가 없어 이자를 모두 가져갈 수 있습니다. CIT 은행 모바일 앱을 사용하면 수표 입금이나 전화로 무료 입금을 매우 간편하게 할 수 있습니다.

» 더 보기: 최고의 저축 계좌 비교

일반적인 질문

미국인들이 은퇴 자금을 더 많이 저축하지 않는 주된 이유 두 가지는 무엇일까요?

그들은 명확하고 구체적인 저축 계획이 부족한 경우가 많으며, 일상적인 소비의 유혹이 장기적인 목표보다 우선시되는 경향이 있습니다.

어릴 때 저축하는 법을 배우지 않으면 장기적으로 어떤 결과가 나타날 수 있을까요?

복리 성장을 통해 얻을 수 있는 수년간의 기회를 놓치게 되고, 비상시에 빚에 의존할 가능성이 높아지며, 나중에 놓친 부분을 만회하기 위해 훨씬 더 많은 노력을 기울여야 할 수도 있습니다.

재정 관리에 있어 자기 절제력을 기르는 데 얼마나 걸릴까요?

작은 긍정적인 결과는 종종 몇 달 안에 나타나지만, 꾸준히 노력하면 6개월에서 1년 후에는 습관이 자동적으로 형성됩니다.

저축을 잘하려면 높은 소득이 필요한가요?

아니요. 꾸준한 습관과 명확한 계획이 수입보다 훨씬 중요합니다.

재정적 규율을 강화하기 위한 가장 쉬운 첫걸음은 무엇일까요?

구체적인 목표 하나를 정하고, 그 목표를 달성하기 위해 매주 저축 계좌로 돈을 이체하는 것과 같이 작고 규칙적인 행동을 자동화하세요.

» 관련 기사: 월별 저축액: 30세 미만이라면 얼마를 저축해야 할까요?

요약

돈은 너무나 쉽게 우리 손에서 빠져나가곤 합니다. 그렇기 때문에 현재의 재정 상황과 미래 목표를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 빚을 피하고 싶든, 저축을 늘리고 싶든, 미래를 위해 투자하고 싶든, 재정 관리 습관을 들이는 것은 목표 달성에 필수적입니다.

사진: 사순 부그다랸: 언스플래시