플랫폼 공공 영역 수수료 없는 구조, 낮은 투자 기준점, 단순하고 편리한 디자인 덕분에 매력적인 옵션입니다. 하지만 개인퇴직계좌(IRA) 옵션이 없다는 점은 고려해야 할 주요 단점이다.
Public의 가장 눈에 띄는 장점 중 하나는 과도한 거래를 장려하지 않는다는 점이므로 초보자와 중급 투자자에게 이상적입니다. 또한 누구나 자신있게 투자의 세계에 쉽게 들어갈 수 있도록 사용하기 쉬운 경험과 깔끔한 인터페이스를 제공합니다. 하지만 이러한 기능이 은퇴 계좌의 부족함을 보완하기에 충분합니까? 이번 리뷰에서는 Public을 심층적으로 살펴보고 Robinhood와 같은 경쟁업체와 비교하여 귀하의 재정적 요구에 적합한 선택인지 알아볼 것입니다.
그러나 Public에는 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 개인 퇴직 계좌나 세금 손실 추징과 같은 기능이 없으면 종합 재정 계획에서 매우 제한된 역할을 수행할 수 있습니다. 장기 저축을 위해서는 개인 퇴직 계좌로 시작하는 것이 가장 좋은 방법인 경우가 많습니다. 왜냐하면 과세 계좌에 투자하면 얻을 수 없는 세금 혜택을 제공하기 때문입니다. 또한, 비퇴직 투자의 경우 공공이 전적으로 지원하지 않는 세금 손실 추수와 같은 세금 효율적인 전략을 고려하는 것이 중요합니다.
결과적으로 Public은 소수의 주식을 거래하고 싶고 이미 안정적인 은퇴 계획을 갖고 있는 개인에게 가장 적합합니다. 그러나 이 사용 사례는 좁습니다. 단순히 은퇴 계획 이외의 거래를 위해 별도의 계좌를 개설하면 불필요한 복잡성이 추가됩니다. 주식을 거래하려면 개인 퇴직 계좌와 동일한 중개 기관 내에서 거래하는 것이 가장 좋습니다.
Public은 그 기능이 훌륭하지만, 잘 구성된 재무 계획의 맥락에서는 그 유용성이 제한됩니다.
الإيجابيات :
- 주식과 ETF를 자유롭게 거래할 수 있습니다.
- 다양한 투자 계획이 제공됩니다.
- 단주에 투자하는 것이 가능합니다.
- 최소 투자금액은 없습니다.
부정적 :
- 개인 퇴직 계좌가 없는 것을 포함하여 제한된 계좌 유형이 있습니다.
- 뮤추얼 펀드에 접근할 수 없습니다.
- 암호화폐는 제3자가 보유하고 있어 개인지갑으로 옮길 수 없습니다.
공개 플랫폼 개요
Public은 대부분의 상장 주식과 ETF에 대해 무료 거래를 제공하며 (최소 투자 금액 $1로) 단주를 사고 팔 수 있습니다. 또한 옵션 거래, 암호화폐, 채권, 기성 투자 계획, 고수익 현금 계좌 및 채권 계좌에 대한 액세스를 제공합니다.
귀하의 자산은 하나의 포트폴리오로 결합되어 총 이익과 손실을 쉽게 추적할 수 있습니다.
많은 수수료 없는 거래 플랫폼이 전문 트레이더를 중심으로 운영되는 반면, Public Plus는 일반 투자자를 염두에 두고 설계되었습니다. 인터페이스는 단순성을 중심으로 설계되어 많은 투자자가 어렵게 느끼는 복잡한 설정, 차트, 그래프를 일일이 찾아 헤매지 않고도 자산을 쉽게 찾고 거래할 수 있도록 합니다.
Public의 독특한 기능 중 일부는 다음과 같습니다.
- 알파. 정보를 얻는 데 도움이 되도록 설계된 GPT-4 기반 AI 채팅 도구입니다. 테스트에서 "Apple의 과거 P/E 비율은 얼마입니까?"와 같은 질문에 답하는 데 유용하다는 것을 알았습니다. 그러나 그녀는 “애플에 대한 할당량을 늘려야 하는가?”와 같은 재정적 조언이 고려되는 질문은 거부할 것입니다.
- 기관채권펀드. 일반 채권 계좌는 10개의 엄선된 회사채에 투자하여 Vanguard Total Bond Fund와 같은 다각화된 펀드의 낮은 가변 수익률에 비해 더 높은 고정 수익률을 제공합니다. 정기적으로 지급되는 기관 채권에 중점을 두지만 Vanguards와 같은 채권 펀드에 비해 집중 위험이 높고 유동성이 제한적이며 광범위한 다양성이 부족합니다.
- 국고채. 일반 재무부 계좌를 사용하면 최소 6달러로 100개월 만기 미국 재무부 채권에 투자할 수 있습니다. 국채는 액면가에서 할인된 가격으로 매입되며, 만기 시 전액 지급되므로 미국 정부가 지원하는 안전한 주정부 및 지방정부 배당금이 면제됩니다. 계좌에는 최대 $500.000의 유가증권에 대한 SIPC 보호가 포함됩니다.
Public은 더 유명한 경쟁사만큼 크지는 않지만, Robinhood는 웹 플랫폼과 모바일 앱 전반에 걸쳐 수백만 명의 사용자 기반을 구축했으며 긍정적인 평가를 받았습니다(Google Play에서 4.1, App Store에서 4.7). 이는 주로 사용 용이성과 사회적 기능 때문입니다.
일반적인 주요 사실
- 요금: 미국 주식/ETF 거래에는 연장 시간 거래, OTC 증권, 암호화폐 및 일부 계좌 서비스를 제외하고는 수수료가 없습니다. 비활동 수수료는 없습니다. 프리미엄 회원에게는 특정 수수료가 면제됩니다.
- 최소 계정: 주식/ETF의 경우 $5입니다. 100달러 국채.
- 계정 유형: 과세 계정만 해당됩니다.
- 사용 가능한 자산: 주식, ETF, 제한된 암호화폐, 옵션, 지수 옵션, 채권, 투자 계획, 고수익 현금 계좌, 채권 계좌, 6개월 국채. 2024년 XNUMX월부터 미술품, 음악 로열티, 수집품 등의 대체품은 더 이상 제공되지 않습니다.
- 재정 자문 이용: 이용할 수 없습니다.
- 프로모션: 최대 $10000까지 송금 보너스.
장점과 단점 공개
위의 요약 상자에는 공개 사용의 주요 이점과 단점 중 일부가 강조되어 있습니다. 다음은 플랫폼의 장단점을 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.
공공 전문가
- 부분 공유에 대한 액세스를 제공합니다. 부분 주식 거래는 달러 금액을 기준으로 주식을 구매할 수 있으므로 자금이 제한된 초보 투자자에게 큰 이점입니다. 전체 주식을 구매하는 대신 원하는 금액(최소 5달러)을 투자할 수 있습니다. 이를 통해 귀하의 범위 밖에 있을 수 있는 회사에 접근할 수 있으며 소규모 포트폴리오를 더욱 다양화할 수 있습니다. 예를 들어, 한 회사의 한 주식에 저축하고 투자하는 대신 여러 회사에 주당 50달러를 투자할 수 있습니다.
- 폭넓은 다각화를 위한 투자 계획이 제공됩니다. 2023년 0.49월 공공은 기본 투자 계획을 제출했습니다. 그 전에는 특정 분야(예: 인공지능이나 사이버보안)에 투자하는 기업 등 주제와 관련된 주식 바구니만 제공했습니다. 이러한 기본 투자 계획은 단기, 중기 및 장기 목표를 달성하는 데 사용할 수 있는 잘 분산된 저비용 지수 기반 투자 포트폴리오입니다. 주식 및 ETF 수에 따라 투자 계획 수수료는 $1.99 ~ $1.25이지만 프리미엄 회원에게는 면제됩니다. 플랜 내 암호화폐 거래에는 금액에 관계없이 XNUMX%의 수수료가 부과됩니다.
단점 공개
- 제한된 계정 유형을 사용할 수 있습니다. Public은 현재 기존 IRA 또는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌에 대한 액세스를 제공하지 않습니다. 이러한 세금 혜택 계좌 중 하나에 투자하는 것은 신규 투자자가 내릴 수 있는 최고의 장기적 결정 중 하나이기 때문에 이는 안타까운 일입니다.
- 세금 손실 추수 가능성은 없습니다. 기본 투자 계획은 장기 지수 투자자에게 훌륭한 기능이지만 Public은 이러한 계정에 대한 세금 손실 추수를 제공하지 않습니다. Public에는 퇴직 옵션이 없기 때문에 이러한 계정은 과세 대상이므로 잘 구성된 포트폴리오에서 유용성이 제한됩니다.
- 암호화폐를 개인 지갑으로 출금할 수 없습니다. 따라서 먼저 암호화폐를 현금으로 전환해야 하므로 암호화폐를 공개 상태로 옮기면 세금 결과에 직면할 수 있습니다.
공공 프리미엄
Public Premium은 현재 월 $8(연간 지불 시 $96)의 가격으로 제공되는 선택적 추가 기능 서비스입니다. $50.000 이상의 계좌에 대해서는 수수료가 면제됩니다.
앱을 사용하기 위해 프리미엄 구독이 필수는 아니지만 일부 사용자에게 도움이 될 수 있습니다.
Public Premium에 포함된 내용은 다음과 같습니다.
- 고유한 성과 지표. 이는 제품 라인별로 분류된 구독자 증가 및 수익 세그먼트와 같은 각 회사의 비즈니스 지표입니다. 이 데이터는 더 많은 정보에 입각한 투자 결정을 내리기 위해 회사 성과와 추세를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- ETF에 대한 단순화된 통찰력. ETF 보유에 관한 데이터에 앱 내에서 빠르게 액세스할 수 있습니다. 이 정보는 다른 곳에서 공개적으로 사용할 수 있지만 앱 내에서 검토할 수 있는 기능은 매우 편리합니다.
- 분석가 평가. 주식의 매수, 보유, 매도 등급 현재 상태를 검토하고 선도적인 투자 조사 회사인 Morningstar의 보고서를 읽어보세요.
- VIP 고객 지원. 대중은 이를 "흰 장갑 지원"이라고 부르지만 프리미엄 구독이 없는 회원에게 제공되는 고객 서비스와 어떻게 다른지는 확실하지 않습니다.
비교를 위해 Robinhood 프리미엄 구독(Robinhood Gold라고 함) 비용은 월 5달러이며 분석가 등급 및 Morningstar 투자 연구 보고서에 대한 액세스와 무이자 레버리지 2000달러(귀하의 계정이 마진 자격을 갖춘 경우)를 포함합니다.
Public Premium은 그만한 가치가 있나요?
프리미엄 구독에 포함된 정보는 가치가 있으며 더 나은 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 월 8달러는 상대적으로 높은 금액이다.
예를 들어, 공개 계좌에 83년 동안 매달 1000달러를 투자하여 8달러 상당의 포트폴리오를 얻었다고 가정해 보겠습니다(이익이나 손실은 계산하지 않음). 이 저축률로 계산하면 월 $96의 구독료로 연간 $0.96, 즉 투자 금액의 XNUMX%를 지불하게 됩니다.
이는 전문적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 투자하는 데 드는 비용보다 훨씬 더 많은 금액입니다. 즉, 비용을 정당화하려면 잠금 해제하는 데이터가 1% 이상의 추가 이익을 창출할 것이라는 확신이 있어야 합니다.
따라서 우리는 Public Premium이 월 8달러의 수수료가 백분율 기준으로 더 낮은 비용을 나타내기 때문에 지갑이 큰 사람들에게 더 많은 가치를 제공한다고 믿습니다.
투자 옵션
대중은 가장 많은 투자 옵션을 갖고 있지 않으며 이에 대한 접근권도 없습니다. 뮤추얼 펀드. 이와 대조적으로, Vanguard와 같은 풀서비스 중개업체는 광범위한 저비용 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 대부분의 투자자는 (개별 주식을 선택하는 대신) 수동적 다각화 전략을 사용하여 최고의 수익을 달성하므로 이는 고려해야 할 사항입니다.
개인퇴직계좌와 같은 퇴직계좌가 없다는 점도 큰 단점이다. 과세계좌에 투자하기 전 해당 계좌를 활용해야 하는 초보 투자자를 대상으로 하기 때문이다.
Public은 26개의 암호화폐에 대한 액세스를 제공하며, 이를 통해 다음과 같은 전용 암호화폐 거래 앱에 가입하지 않고도 이러한 자산에 대한 노출을 제공할 수 있습니다. 코인베이스. 이를 통해 암호화폐 구매 및 판매를 단순화하는 동시에 하나의 대시보드 내에서 모든 투자를 더 쉽게 추적할 수 있습니다.
그러나 Coinbase와 달리 Public은 사용자에게 개별 암호화폐 지갑을 제공하지 않습니다. 따라서 먼저 현금으로 판매하지 않고는 암호화폐 보유물을 공공 안팎으로 이동할 수 없습니다.
고객 지원
Public은 인앱 채팅, 웹 채팅은 물론 이메일 에이전트도 지원합니다. 안타깝게도 전화 지원은 제공되지 않습니다.
요금
주식 거래 수수료와 계좌 수수료가 없습니다. 기술적으로 암호화폐 구매에는 수수료가 없지만 이러한 거래에 대해 이익 마진(보통 약 1~2%)을 지불하게 됩니다.
투자하기 전 Public에게 팁을 줄 수 있으나 이는 선택사항이지 필수사항은 아닙니다. 팁은 회사가 돈을 버는 유일한 방법도 아닙니다. 암호화폐 거래 시 거래 수수료 공제, 대체자산 수수료 등을 통해 수익을 창출합니다.
퍼블릭 프리미엄은 더 나은 투자자가 되는 데 도움이 되는 시장 조사 데이터에 접근할 수 있는 선택적 구독 서비스입니다. 위의 퍼블릭 프리미엄 섹션에서 자세한 내용을 확인하세요.
사용의 용이성
Public.com 웹 인터페이스와 Public 앱은 사용하기 쉽고 복잡하지 않습니다. 하지만 플랫폼은 네트워크 내 사람들의 최근 거래와 같은 많은 양의 소셜 미디어 정보를 표시합니다. 많은 사용자가 Public의 이러한 측면을 유용하다고 생각하지만, 보다 간편하고 방해받지 않는 환경을 원한다면 이 기능을 끌 수 있는 방법이 없습니다.
평판
주의: 이 데이터는 12년 2024월 XNUMX일에 마지막으로 업데이트되었습니다. 아래 평점과 리뷰 수는 연중 주기적으로 업데이트됩니다.
iOS용 App Store에서 Public 앱의 평점은 4.7/5이며 리뷰는 72,961개입니다. 마지막 업데이트 이후 등급에 긍정적이거나 부정적인 변화가 없었습니다.
Public 앱의 Google Play 스토어 평점은 4.1/5이며 리뷰는 47,706개입니다.
Public.com 대안
Public에서 가장 인기 있는 경쟁 플랫폼은 Robinhood, M1 Finance 및 Webull입니다. 다음은 Public과 각각의 비교 방법을 간략하게 살펴보겠습니다.
Public과 Robinhood의 비교
20천만 명 이상의 사용자를 보유한 Robinhood는 개별 주식 및 ETF 거래를 위한 가장 인기 있는 거래 플랫폼입니다.
Public은 Robinhood와 동일한 기능을 많이 제공하는 훌륭한 작업을 수행했습니다. 그러나 한 가지 중요한 차이점은 Robinhood를 사용하면 IRA에 투자할 수 있다는 것입니다. Robinhood는 귀하가 IRA에 기부하는 자금에 대한 매칭도 제공합니다.
가장 중요한 점은 Robinhood가 주문 흐름에 대한 지불(PFOF)을 통해 돈을 버는 것입니다. PFOF에서는 마진이라고 하는 구매 가격과 판매 가격의 차이로 이익을 얻는 마켓 메이커에게 거래를 라우팅합니다. 이 시스템은 더 빈번한 거래를 장려하여 나쁜 투자 습관으로 이어질 수 있습니다. 반면 Public은 PFOF를 사용하지 않으며 사용자를 불필요한 거래로 유도하지 않도록 보다 투명한 수익원을 목표로 합니다.
빈번한 거래는 특히 Robinhood와 같은 일관된 거래를 촉진하도록 설계된 앱에서 전반적인 이익이 낮아지는 경우가 많기 때문에 몇 가지 주식을 구매하려는 초보자에게는 대신 Public과 같은 앱을 사용하는 것이 좋습니다. 대중은 투자에 대한 보다 사려 깊은 접근 방식을 장려하는 몇 가지 기본 제한 사항을 가지고 있습니다.
Public과 M1 Finance의 비교
M1 Finance는 전체적으로 우리가 가장 좋아하는 브로커 중 하나입니다.
플랫폼이 지향된다 장기 투자자의 경우 보다 균형 잡힌 투자 옵션을 찾는 사람들.
예를 들어, M1은 퇴직 계좌(예: 기존 IRA 및 Roth IRA)와 목표 퇴직 자금과 유사한 사전 설계된 포트폴리오(관리 수수료 없음)에 대한 액세스를 제공합니다.
M1은 최소 금액이 더 높으며($100부터 시작) 소셜 구성 요소가 없습니다.
Public과 Webull의 비교
Webull은 옵션 및 마진 거래와 같은 많은 추가 기능과 함께 수수료 없는 주식 및 ETF 거래를 제공한다는 점에서 Robinhood와 유사합니다.
Robinhood와 마찬가지로 Public에 비해 Webull의 장점은 IRA에 기여할 수 있는 기능을 제공한다는 것입니다.
Public의 단순성 이상의 것을 찾고 있는 중급 및 고급 투자자라면 Webull이 좋은 선택입니다.
Robinhood와 유사하게 Webull은 활동적인 거래자를 대상으로 하며 신규 투자자가 압도당할 수 있는 광범위한 연구 및 분석 도구를 제공합니다. 그들은 또한 PFOF로부터 돈을 벌기 때문에 앱은 거래를 장려하도록 더 많이 설계되었습니다.
Public.com 리뷰 질문과 답변
Q1. Public에 등록할 때 신원 확인이 필요합니까?
모든 신규 공용 사용자는 신원 확인을 받아야 하며 정부가 발행한 신분증과 신원을 증명하는 데 필요할 수 있는 기타 관련 개인 정보를 제공해야 합니다. 이는 표준 관행이며 다른 투자 앱이나 거래 플랫폼에서 요구하는 프로세스와 유사합니다.
Q2. 퍼블릭 플랫폼은 안전한가요?
귀하의 중개 계좌에 있는 모든 현금은 최대 $250.000까지 보장되는 FDIC 보험으로 보호됩니다.
퍼블릭은 귀하의 개인정보를 판매, 임대, 거래하지 않습니다.
금융 계정 연결은 고급 암호화 표준(AES 256)과 동급 최고의 TLS(전송 계층 보안)를 사용하는 Plaid를 통해 수행됩니다. Plaid는 금융 서비스 업계에서 가장 인기 있고 신뢰할 수 있는 계정 연결 플랫폼이며, 우리는 이를 자체 계정으로 편안하게 사용하고 있습니다.
Q3. Public 앱은 전 세계에서 사용할 수 있나요?؟
아니요. Public Investing 앱은 현재 미국 내에서만 사용할 수 있습니다.
Q4. 신용카드로 공용 계정에 자금을 조달할 수 있나요?
아니요. Public은 직불카드를 통해 즉시 무료 계좌 자금 조달을 제공하지만 신용 카드를 통해 계좌에 자금을 조달할 수는 없습니다. 그러나 이는 부정적인 것이 아닙니다. 이러한 거래는 일반적으로 신용 카드 발급사에 의해 현금 서비스로 청구되므로 수수료가 더 높을 수 있기 때문입니다.
Public.com 리뷰: 이 소셜 투자 플랫폼이 귀하에게 적합한지 결정하는 방법
초보투자자이시라면.. 개인 주식 거래 사용하기 쉬운 앱을 갖춘 ETF의 경우 Public이 좋은 선택입니다.
수수료가 없고 최소 금액이 낮은 Public의 간단한 사용자 인터페이스를 통해 쉽게 가입하고 빠르게 시작할 수 있습니다. 이는 투자 계좌 개설을 고려했지만 한 번도 시도해 본 적이 없는 유형의 사람에게 이상적입니다.
그러나 Public과 같은 앱이 전반적인 재정 계획에 어떻게 부합하는지 고려해 볼 가치가 있습니다. 대중은 투자할 수 있는 능력을 제공하지 않습니다. IRA 계좌, 이는 상당한 세금 절감으로 이어질 수 있습니다.
대부분의 사람들, 특히 미래를 위해 조금씩 저축하고 있는 사람들에게는 IRA와 같은 세금 혜택을 받는 계좌에 있는 시장 추적 자산에 투자하는 것이 최선의 장기 옵션입니다. 따라서 은퇴 저축 계획의 주요 초점이 공공이 되어서는 안 됩니다. 이는 핵심 포트폴리오 외부의 더 위험하고 탐색적인 투자에 대한 추가 경로로 가장 잘 작동합니다.
또한 플랫폼에서 암호화폐를 거래할 수 있다는 점은 좋지만 암호화폐를 개인 지갑으로 전송할 수 있는 방법이 없다는 것은 더 나은 대안이 있다는 것을 의미합니다.
따라서 공개 계정은 초보자에게 좋은 옵션이지만... 주식 투자개별 주식을 거래할 재정적 여력이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 일반적으로 이는 일반 계좌 외에 별도의 퇴직연금 플랜을 가입하고 연간 최대 불입 한도까지 해당 플랜에 투자하는 것을 의미합니다. 그 후에는 저축의 일부를 원하는 개별 주식에 자유롭게 투자할 수 있습니다.
