우리는 특별한 시대에 살고 있습니다. 충분한 수입을 얻고 자신이 사랑하는 삶을 설계하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 이것이 바로 FIRE 운동의 핵심입니다. FIRE는 "재정적 독립, 조기 은퇴"를 의미합니다.
20년 전만 해도 지금 우리가 원하는 삶을 살 수 있는 기회를 부러워했을 겁니다. 어디서든 일할 수 있고, 더 적은 비용으로 전 세계를 여행할 수 있죠. 이것이 바로 FIRE 운동의 핵심입니다.
하루 종일 사무실에 갇혀서 싫어하는 일을 하지 않고도 틀에 얽매이지 않은 삶을 살 수 있는 훌륭한 계획들이 많이 있습니다.
자신만의 방식으로 삶을 살아가는 사람들의 움직임이 점점 커지고 있습니다. 저도 그 움직임에 동참하고 있습니다. 바로 FIRE 운동입니다.
FIRE는 정말 인생을 바꿀 수 있습니다. FIRE는 제 인생을 완전히 바꿔 놓았습니다. 하지만 2010년에 재정적 독립을 향한 여정을 시작했을 때는 아직 아무런 움직임도 없었습니다.
우리는 전 세계적으로 비교적 소수의 사람들로 구성된, 삶의 자유를 더 많이 누리기 위한 도구로 돈을 사용하는 사람들이었습니다. 저축률이 높을수록 조기 은퇴가 더 빨리 가능하다는 것을 알게 되었습니다.
2010년부터 2015년 사이에 저는 일련의 부업을 시작했고, 수입의 82% 이상을 저축했으며, 이를 투자하여 돈을 키웠습니다.
이것은 제가 30세에 재정적 독립을 이루고 "은퇴"하는 데 도움이 되었습니다. 저는 제 여정에 대한 전체 책과 누구나 따를 수 있는 단계별 계획을 썼습니다. 재정적 자유: 필요한 모든 돈을 얻는 검증된 길 (펭귄 랜덤 하우스)는 심지어 재정적 독립을 위한 앱도 출시했습니다.
FIRE(재정적 자유와 조기 독립) 원칙은 무엇인가요?
재정적 독립(FI)
재정적 독립(FI)은 돈을 벌기 위해 일할 필요 없이 편안한 삶을 살 수 있는 수준의 부를 달성한 상태를 말합니다. 이는 일반적으로 부동산 투자, 주식 및 채권 투자, 또는 기타 소득 창출 자산과 같은 다양한 수동적 소득원을 통해 달성됩니다.
조기 퇴직(RE)
조기 은퇴의 개념은 사람마다 다릅니다. "은퇴" 자체가 여러 형태를 띠고, "조기"라는 단어는 상대적이기 때문입니다.
어떤 사람들에게 조기 은퇴는 35세에 직장을 그만두고 다시는 돌아오지 않는 것을 의미합니다.
반면, 다른 사람들은 55세(일반적인 은퇴 연령보다 10년 빠름)에 기업 일을 그만두고 자신이 더 열정을 느낄 수 있는 자원봉사 활동으로 전환하는 것을 의미할 수도 있습니다.
재정적 독립과 조기 은퇴를 합치면 FIRE를 얻을 수 있습니다.
하지만 FIRE는 단순히 돈이나 개인 재정 개선에만 국한되지 않습니다. 라이프스타일을 개선하는 것입니다. 핵심 질문은 "무엇이 당신을 행복하게 하는가?"입니다. 그리고 행복을 극대화하기 위해 지출, 저축, 그리고 재정 생활을 조화롭게 조정하는 것입니다.
이러한 목표를 달성하기 위해 FIRE 운동은 스토아주의, 심지어 불교와 같은 다른 운동의 심리적, 철학적 개념을 채택했습니다.
재정적 독립과 조기 은퇴(FIRE)는 궁극적으로 개인적인 여정입니다.
재정적 독립의 다양한 유형:
FIRE 운동의 다양한 측면이 수년에 걸쳐 나타났습니다.
- 전통적인 FIRE: 어린 나이에 일을 그만두는 전통적인 조기 재정적 독립을 말합니다.
- 린 FIRE: 일반적으로 연간 25,000달러 미만으로 지출이 적어 매우 검소한 생활 방식을 유지하는 사람들을 위해 고안된 이 유형은 적극적인 저축과 지출 최소화에 의존합니다.
- 팻파이어: 은퇴 후 더욱 사치스러운 생활과 더 많은 지출을 지원하기 위해 상당한 은퇴 저축을 목표로 하는 개인을 위해 고안되었습니다.
- 해안 화재: 더 이상 은퇴 계좌에 추가 금액을 입금할 필요가 없는 시점에 이르면, 복리로 자연스럽게 저축이 늘어나 시간이 지남에 따라 재정적 독립을 이룰 수 있습니다.
- 바리스타 FIRE: 조기 은퇴하고 사용하는 사람들 부업 아니면 소득을 보충하고 건강 보험에 가입하기 위해 파트타임 일자리(바리스타로 일하는 것 등)를 구할 수도 있습니다.
새로운 FIRE 트렌드가 끊임없이 등장하고 있습니다.
보시다시피, FIRE의 의미는 결국 당신에게 달려 있습니다. 바로 그것이 FIRE의 매력입니다. 당신은 진정으로 자신만의 길을 만들고 원하는 방식으로 삶을 설계할 수 있습니다.
FIRE 운동의 시작
FIRE 운동의 기원에 대해 격렬하게 논쟁이 벌어지고 있으며 FIRE라는 용어가 1992년대 초반 어느 때인가 Motley Fool 포럼에서 처음 등장한 것은 분명하지만, 이 운동은 대체로 내가 가장 좋아하는 책 중 하나인 FIRE가 출판된 XNUMX년에 시작되었습니다. 돈이나 삶 조 도밍게즈와 비키 루빈의 작품입니다.
이 책에서 그들은 간단하면서도 심오한 아이디어를 제시합니다. 일을 할 때마다 본질적으로 삶의 에너지를 돈과 교환하는 것입니다. 따라서 무언가를 살 때마다 삶의 시간을 기준으로 생각해야 합니다. 돈은 언제든지 더 벌 수 있지만, 시간은 결코 되돌릴 수 없기 때문입니다.
하지만 8년 전, 제가 재정적 독립과 조기 은퇴를 위한 여정을 시작했을 당시에는 FIRE를 지향하는 사람이 거의 없었습니다. 사실, 지금 FIRE 블로거라고 불리는 분들을 제가 아는 사람은 극소수에 불과했습니다.
오늘날 수천 명의 블로거가 재정적 독립을 향한 여정을 기록하고 있으며, 엄청나게 활동적인 재정적 독립 서브레딧, 수백 개의 팟캐스트가 있고, 심지어 제가 참여하고 있는 FIRE 운동에 대한 다큐멘터리인 Playing with FIRE도 있습니다.
정말 기대돼요. 아래에서 다큐멘터리 미리보기를 시청해 보세요.
그리고 좋은 운동에는 팝송이 필요한데, FIRE 운동에 대한 팝송은 없어서 제가 직접 만들었습니다. FIRE 운동에 대한 팝송을 연주하는 모습입니다.
재정적 자유를 얻고 조기 은퇴하는 방법: FIRE 달성을 위한 9단계
FIRE(재정적 자유, 조기 은퇴) 운동에 관심이 있는 분들을 위해 운동 원리를 설명해 드리겠습니다.
이론상으로는 간단하지만(그래서 90초짜리 노래로 요약할 수 있었어요), 구현하기는 좀 더 어렵습니다.
최대한 간단하게 FIRE(재정적 자유와 조기 은퇴)를 달성하기 위한 9가지 단계를 소개해드리겠습니다.
1단계: 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해 보세요. 당신에게 의미 있는 삶은 어떤 모습일까요?
개인 금융 계획과 주류 금융 조언의 가장 큰 문제점은 그것이 모두 돈에 관한 것이라는 점입니다!
하지만 돈보다 더 중요한 것은 삶입니다. 돈을 더 벌기 위해 노력할 수는 있지만, 시간은 결코 되돌릴 수 없습니다. 그러니 돈에 대해 생각하기 전에, 먼저 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해 보세요. 진지하게 적어 보세요.
완벽한 하루는 어떤 모습일까요? 왜 완벽한 걸까요? 당신을 가장 행복하게 하는 10가지가 무엇인가요?
이 연습을 하면서 제가 인생에서 즐기는 대부분의 것들이 사실 돈이 들지 않거나 심지어 무료라는 사실을 금방 깨달았습니다. 토요일에 공원에서 강아지를 산책시키거나, 친구들과 기타를 치거나, 아내와 보드게임을 하는 데 돈이 들지 않거든요.
제가 살고 싶은 삶과 제가 가장 즐기는 것에 대해 생각하기 시작하자 지출과 저축의 우선순위를 정하기가 더 쉬워졌습니다.
결국 돈은 당신이 사랑하는 삶을 살 때만 중요합니다. 저는 항상 그렇게 믿어왔습니다. 목표는 돈이 아니라 시간이다하지만 당신은 어떤 삶을 살고 싶은지 생각해야 합니다. 당신에게 중요한 것은 무엇입니까?
인생에서는 다음 일을 추구하는 게 항상 더 쉽습니다. 직장에서의 승진, 급여 인상, 백만 달러 저축 등이죠.
가장 어려운 부분은 진정으로 자신을 행복하게 하는 것이 무엇인지, 그리고 어떤 삶을 살고 싶은지 알아내는 데 시간을 투자하는 것입니다. 하지만 겉모습만 보지 않고 내면을 들여다볼 때, 재정적 자유를 위한 계획은 더 쉬워집니다.
2단계: 간단한 방정식으로 시작하세요. 실제로 얼마나 필요한가요?
다음 단계는 멋진 삶을 사는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 파악하는 것입니다! 대학 시절 마세라티를 타고 호숫가에 있는 큰 집에서 사는 꿈을 꾸던 기억이 납니다. 하지만 지금은 마세라티가 길을 달리는 모습을 보면 200,000만 달러가 아니라 1,200,000만 달러가 눈에 들어옵니다. 30 살!
2010년, 재정적 독립을 향한 여정을 시작했을 때, 저는 얼마나 걸릴지 목표를 세우지 않았습니다. 제가 아는 건 계산해 보니, 5만 달러에서 10만 달러 소득의 40,000~50,000%만 저축할 수 있다면 절대 은퇴할 수 없다는 것뿐이었습니다.
이 돈을 인출할 때 세금을 납부해야 합니다. 30% 세율을 가정하면 세후 가치는 308,000달러로 줄어듭니다. 연간 물가상승률 2%(더 높을 수도 있습니다!)를 감안하면, 이 돈의 세후 및 물가상승률 차감 후 미래 가치는 약 170,000달러가 됩니다.
170,000만 달러는 여전히 상당한 금액이지만, 30년 후에는 그만큼 줄어들 것입니다. 20년 이상 살기에는 턱없이 부족할 것입니다.
조기 은퇴를 하려면 연간 지출의 25배가 필요하다는 것이 일반적인 통념입니다. 저는 이 계산을 할 때 앞으로 연간 지출이 최소 50,000만 달러는 될 것으로 예상했습니다. (실제로 50,000만 달러로 생활할 수 있을지는 모르겠지만, 그럴 수 있기를 바랍니다!)
하지만 그게 제게 가장 좋은 시작점이었기에, 25에 50,000만 달러를 곱해서 1,250,000만 달러를 저축해야 한다는 걸 알아냈습니다. 큰 액수지만, 그게 제 목표였습니다.
가정
3단계. 가치 있는 것에 돈을 쓰고, 가치 없는 것에는 쓰지 마세요.
저축률(저축률이 높을수록 은퇴가 빨라집니다)
저축은 희생이 아니라, 사랑하는 삶을 살 수 있는 기회입니다. 저축을 희생으로 여기는 한, 당신은 항상 결핍된 사고방식에 갇혀 있을 것입니다.
재정적 자유와 FIRE(재정적 독립과 조기 은퇴)를 달성할 수 있는 유일한 방법은 가능한 한 많은 돈을 저축하고 성장을 위해 투자하는 것입니다.
제가 다르게 사는 것에 대해 했던 말 기억하시나요? FIRE 커뮤니티에서는 50%의 저축/투자 비율이 생각보다 흔합니다. 저는 그 정도 금액을 매달 저축하는 사람들을 많이 알고 있는데, 그 중요성을 잘 알고 있기 때문입니다.
소득의 50% 이상을 저축하는 것은 분명 현상 유지에 어긋나지만, 부를 축적하는 방법입니다. 더 자세히 알고 싶다면, 얼마나 저축해야 하는지와 제 투자 전략에 대한 두 가지 글을 참고하세요.
저축하는 금액을 확인하는 가장 쉬운 방법은 저축률을 추적하는 것입니다. 저축률은 소득 대비 저축하는 비율입니다.
저축률을 계산하려면 세전 계좌(예: 401(k) 및 IRA)와 세후 계좌(중개 수수료)에 저축한 금액을 모두 더한 다음 소득으로 나누면 됩니다.
소득이 100,000만 달러이고 40%를 저축한다면 어떤 모습일지 예를 들어보겠습니다.
아주 간단합니다. 저축할 수 있는 돈이 많을수록 더 빠르고 더 많이 불릴 수 있습니다. 미국의 평균 저축률은 현재 약 3.2%인데, 간단한 계산으로 보면 이는 대다수의 미국인이 결코 은퇴할 수 없다는 것을 의미합니다.
하지만 저축률을 20%, 30%, 심지어 50%까지 높일 수 있다면 은퇴 후 생활비를 수년, 심지어 수십 년 앞당길 수 있습니다.
예산(또는 오히려 당신에게 필요한 유일한 예산)
예산을 고수하는 것은 어려운 일이며, 이로 인해 대부분의 사람들은 재정적 독립을 향한 여정을 앞당기지 못합니다.
예산을 세우거나 모든 지출을 줄이라고 조언하지는 않겠습니다. 필요한 건 수입과 지출의 균형을 맞추는 것입니다. 저는 저축을 희생이 아닌 기회로 생각해 왔습니다.
하지만 저축을 늘리려면 지출을 줄이는 방법을 찾아야 합니다.
이를 위한 가장 쉬운 방법은 주택, 교통, 식비를 줄이는 것입니다. 평균적인 미국인은 그의 소득의 70%는 주택, 교통, 식비에 쓰인다따라서 이러한 품목에 대한 지출을 줄일 수 있다면 (예를 들어 25% 정도) 그 차액을 저축할 수 있습니다. 더 작은 아파트로 이사하고, 걸어서 출퇴근하고, 집에서 요리한다면 저축률을 25% 이상으로 높일 수 있습니다.
주거비, 교통비, 식비 지출을 줄임으로써 재정적 자립을 추구하면서 저축률을 40%까지, 때로는 80%까지 높였습니다. 이 과정을 가속화할 수 있었던 유일한 방법은 생활비를 줄이고 그 차액을 투자하는 것이었습니다.
가장 큰 지출 항목에 집중하여 돈을 최대한 절약하세요. "하우스 해킹"이라고 알려진 전략을 통해 주거비를 최대한 줄이세요. 3~4베드룸 아파트나 주택을 임대하거나 구매하고 나머지 방은 임대하는 것입니다. 이렇게 하면 매일 5달러짜리 커피 같은 지출을 줄이는 것보다 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
저는 여러분에게 무엇을 사야 하고 무엇을 사지 말아야 하는지 말하려는 것이 아닙니다. 하지만 무엇을 살 때마다 실제로는 미래의 자유를 그 물건과 교환하는 것이라는 점을 깨닫는 것이 중요합니다.
결국 개인의 선택이지만, 저는 더 작은 아파트로 이사하고, 직장과 더 가까워지고, 외식을 줄여서 그 차액을 아낄 수 있어서 기뻤습니다. 확실히 큰 변화를 만들었어요. 절약을 통해 연간 최소 13,000만 XNUMX천 달러는 더 절약했죠.
정확한 수치는 모르겠지만, 첫 집을 사기 전 25,000년 동안 지출을 줄여서 약 2011만 2012천 달러를 절약했을 것 같습니다. 100,000년과 20년에 투자했는데, 그 "절약"이 지금 제 투자 계좌에 XNUMX만 달러 이상의 가치를 지니고 있습니다. 앞으로도 계속 돈을 불릴 예정이고, XNUMX년 전에 내린 이 결정이 XNUMX년 후에는 훨씬 더 큰 금액으로 두 배로 불어나기를 바랍니다. 세 가지 주요 지출을 줄인 것은 정말 가치 있는 일이었습니다. 한번 시도해 보세요.
제가 재정적 독립을 향한 여정을 떠났을 때, 저는 100달러를 저축할 때마다 일주일간의 미래의 자유를 사는 셈이라고 계산했습니다.
4단계: 나쁜 빚을 갚고 좋은 빚을 활용하세요
모든 빚이 다 똑같은 것은 아닙니다. 좋은 빚과 나쁜 빚이 있습니다. 어떤 빚은 돈을 잃게 하고, 어떤 빚은 돈을 벌게 합니다.
좋은 부채란 부동산에 투자하거나 부동산 제국을 건설하는 데 사용하는 주택담보대출과 같은 부채이며, 어떤 경우에는 학자금 대출과 같이 더 나은 직업을 얻거나 경력 중에 더 많은 돈을 벌 수 있도록 도와주는 부채입니다.
5단계. 정규직 일자리를 개선하고, 급여 인상을 받고, 새로운 기술을 습득하세요.
정규직 일자리가 귀하의 주요 수입원이 될 가능성이 높으므로 가능한 한 높은 급여를 받는 것이 중요합니다.
간단한 사실은 대부분의 사람들이 급여 인상을 받을 자격이 있지만, 감히 요청하기 어렵다는 것입니다. 몇천 달러 정도의 소액 인상이라도 시간이 지나면 상당한 액수의 추가 수입으로 이어질 수 있습니다.
매년 1%의 수익률만 증가하더라도, 그 작은 수익률에 투자하고 이를 복리로 계산하면 향후 XNUMX~XNUMX년 동안 수십만 달러의 재산을 늘릴 수 있습니다.
나는 보여 주었다 간단한 공부 연간 수익률이 3%인 경우와 연간 수익률이 4%인 경우를 비교해 보면, 4년 후 578,549% 차이를 주식 시장에 투자했을 때 1% 증가분은 XNUMX달러 더 많은 가치를 갖게 됩니다.
이는 미래 수입 잠재력이 현재 기본 급여에 영향을 받기 때문입니다. 대부분의 사람들은 자신이 맡은 역할에 비해 낮은 급여를 받지만, 많은 사람들이 이에 대해 아무런 조치를 취하지 않습니다.
미국인의 89%는 급여 인상을 받을 자격이 있다고 생각하지만, 내년에 급여 인상을 요청할 계획은 54%에 불과합니다.
우리는 종종 경력을 향상시키는 데 노력하는 것보다 휴가를 계획하는 데 더 많은 시간을 허비하는데, 이는 기회를 놓치는 것입니다.
사실, 20년 후에도 존재할 대부분의 직업은 아직 만들어지지 않았습니다. 따라서 전통적인 조언은 한 가지 분야의 전문가가 되라고 하지만, 실제로는 다양한 보완 기술을 갖추는 것이 더 가치가 있습니다.
예를 들어, Google Analytics를 사용하는 방법을 알고 있다면 마케팅 원칙과 방법에 대해서도 알아야 합니다. 블로그 만들기.
6단계. 사이드 프로젝트 시작하기
사이드 프로젝트란 정규 직업 외에 돈을 벌기 위해 하는 모든 사업을 말합니다.
말 그대로 무엇이든 하면서 돈을 벌 수 있지만, 가장 좋은 부업은 실제로 즐기는 일을 하면서 돈을 벌 수 있고, 급여와 일할 시간을 스스로 통제할 수 있는 일입니다.
많은 사람들이 Lyft나 Uber를 이용해 운전하는데, 운전 시간과 요금에 제한이 있습니다. 요금은 운전자가 아닌 회사가 정하기 때문입니다.
시작할 수 있는 사이드 프로젝트는 셀 수 없이 많지만, 저는 사이드 프로젝트를 좋아합니다. 왜냐하면 전 세계 어디서든, 자신의 시간에 맞춰서 돈을 벌 수 있는 최고의 유연성을 제공하기 때문입니다.
7단계. 가능한 한 많이, 가능한 한 자주 전체 주식 시장이나 S&P 500의 저비용 인덱스 펀드에 투자하세요.
저축 중심의 사고방식에서 투자 중심의 사고방식으로 전환하는 것이 중요합니다. 저축 계좌에 돈을 넣어두는 것만으로는 재정적 독립을 단번에 이룰 수 없습니다. 투자는 필수적입니다.
저는 다른 어떤 것보다 투자로 더 많은 돈을 벌었고, 그것도 대부분 잠자는 동안 벌었습니다! 최근 90일 동안의 투자 수익률을 검토해 보니, 투자 중 하나에서 15,000만 6천 달러 이상의 수익을 냈다는 사실을 알게 되었습니다. 대학 졸업 후 첫 직장을 다니며 XNUMX개월 동안 번 돈보다 더 많은 금액이죠. 정말 돈을 벌고 싶다면 최대한 많은 돈을 투자해야 합니다.
돈을 투자하면 재정적 자유를 더 빨리 달성할 수 있는 능력이 실제로 향상됩니다. 돈이 수익을 내기 시작하고, 그로 인해 성장이 가속화되기 때문입니다.
말 그대로 무엇이든 투자할 수 있지만, 가장 안정적인 투자 상품은 주식, 채권, 그리고 부동산입니다. 단기 투자 전략(향후 10년 동안 필요한 자금)과 장기 투자 전략(XNUMX년 이상 동안 필요한 자금)이 필요합니다.
단기 투자는 온라인으로 해야 하며, 은퇴를 위한 장기 투자는 Vanguard Total Stock Market Index Fund와 같은 저비용의 고도로 다양화된 인덱스 펀드에 주로 투자해야 합니다.VTSAX) 또는 미국 주식 시장의 대부분 주식을 보유하고 있는 유사한 회사.
500(k), 401(b), 403(b)와 같은 대부분의 직원 퇴직연금 플랜과 Roth IRA, Traditional IRA, SEP IRA, Solo 457(k)와 같은 개인 퇴직 계좌(IRA)를 포함하여 전체 주식 시장이나 S&P 401 지수 펀드에 투자할 수 있습니다. 저는 개인적으로 몇몇 개별 주식에 투자하지만, 개별 주식에 투자 총 순자산의 10% 미만이 아닌 이상요.
투자는 간단하고 배우기 쉽지만, 이 글에서 다루지 않은 단계가 많습니다. 자세한 내용을 알아보려면 아래 영상과 자세한 링크를 확인하세요.
8단계: 순자산과 투자 성과를 추적하세요.
첫 번째 단계는 순자산을 계산하는 것입니다. 순자산은 자산(투자를 포함하여 소유한 가치 있는 모든 것)에서 부채(학자금 대출, 신용카드 빚 등과 같은 모든 빚)를 뺀 값으로 간단히 정의됩니다.
순자산을 추적하는 쉬운 방법은 제가 디자인한 순자산 계산기를 사용하는 것이고, 시간 경과에 따른 순자산을 추적하려면 제가 개인적으로 사용하는 무료 Personal Capital 앱을 사용해 보는 것을 추천합니다.
9단계. 이제 하루하루를 살아가면서 더 나은 일상 습관을 만들어 보세요.
인생의 많은 것들이 그렇듯, 재정적 독립을 이루는 데는 노력과 실행이 중요합니다. 꾸준함이 필수적입니다. 무엇보다 꾸준함이 중요합니다. 이 단계들을 몇 달 만에 끝낼 수는 없습니다. 원한다면 우선순위를 정하세요. 원하는 만큼 천천히 또는 빠르게 시작할 수 있습니다.
스물네 살에 돈도 없이 24만 달러라는 목표를 위해 어떻게 저축해야 할지 막막했습니다. 여러 연구 결과에 따르면 우리의 뇌는 그 많은 돈을 제대로 처리할 수 없다고 합니다. 대부분의 사람들에게 그 숫자는 너무 크고 추상적이기 때문입니다. 솔직히 말해서, 정말 막막했습니다. 어떻게 그 많은 돈을 벌 수 있을까요?
이런 이유로 많은 은퇴 계산기는 효과가 없습니다. 2,000,000년 후에 30만 달러를 저축해야 한다고 알려주지만, 그 단계를 자세히 설명하지는 않습니다.
최근 심리학 연구에 따르면 큰 목표를 일일 목표로 세분화할 때 우리의 정신이 가장 잘 기능한다는 사실이 밝혀졌습니다. 저는 제 투자 전략을 사용하여 1,250,000년 안에 30만 달러(연 6~7% 수익률 예상)를 모으려면 50년 후 은퇴하기 위해 매일 30달러씩 저축해야 한다는 것을 알게 되었습니다.
50달러를 저축한 후 50달러라도 저축하면 재정적 독립이 더 빨라질 겁니다. 참고로, 저는 하루 5달러로 시작한 게 아니라, 하루 XNUMX달러로 시작해서 점차 늘려 나갔고, 여유가 생길 때마다 조금씩 더해 나갔습니다.
2010년, 재정적 독립을 결심했을 때 100%를 투자했지만, 시작하기 위해서는 그렇게 해야 했습니다. 지속 가능한 성과를 내는 비결은 자신의 속도에 맞춰 시작하고, 가능한 한 플러스 머니를 벌기 시작하며, 투자 비율을 매번 1%씩 높이는 것입니다.
정말 큰돈이 들어가죠. 오늘 투자하는 2010달러는 계속 투자하는 한 두 배로 불어날 겁니다. 앞서 말씀드렸듯이, 4년에 투자한 XNUMX달러는 오늘날 약 XNUMX달러의 가치가 있습니다.
이 연구는 또한 우리가 더 나은 습관을 통해 이러한 일상적인 목표를 달성해야 한다는 점을 강조합니다. 부를 축적하는 핵심은 바로 우리의 일상 습관에 있습니다. 재정 습관이 좋아질수록 더 많은 돈을 벌고, 저축하고, 투자하고, 성장할 수 있습니다. 더 자세한 내용은 여기를 참조하세요. 내 최고의 재정 습관.
파산에서 재정적 독립까지 5년 연속으로 거의 모든 에너지를 쏟아부었습니다. 다행히 지난 7년 동안 주식 시장이 크게 성장했지만, 저는 준비가 되어 있었습니다. 부를 축적한다는 것은 가능한 한 많은 변수를 통제하고 성장시키는 것입니다.
최고의 FIRE 책
리뷰가 포함된 전체 목록을 보려면 "최고의 FIRE(재정적 독립 및 조기 은퇴) 서적"을 방문하세요. 이 책들은 재정적 자유와 조기 은퇴를 추구하는 모든 사람에게 필수적인 참고 자료로, 이러한 목표를 달성하기 위한 실질적인 조언과 지침을 제공합니다.
최고의 FIRE 블로그
현재 수천 개의 FIRE 블로그가 있지만, 여기서는 제가 가장 좋아하는 인기 있는 블로그 중 일부를 특별한 순서 없이 소개합니다.
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- 미스터 머니 콧수염 피트 아데니(일명 미스터 머니 머스테이스)는 FIRE 운동의 대부로 여겨지며 2011년에 블로깅을 시작했습니다.
- 매드 파이티스트
- 선의 뿌리 31세에 은퇴한 저스틴 맥커리는 세금 최적화 전문가입니다.
- 씨. 1500
- 고 카레 크래커
FIRE 운동에 대한 자주 묻는 질문
자녀를 둔 사람들도 재정적 독립을 이루고 조기 은퇴(FIRE)할 수 있을까?
물론, 아이가 있어도 재정적 독립과 조기 은퇴(FIRE)를 이룰 수 있다고 믿습니다. 아이를 키우는 데는 비용이 많이 들지만, 자녀 양육에 드는 비용을 줄이거나 삶의 다른 영역에서 조정하여 비용을 상쇄할 수 있는 방법은 분명 많습니다.
예를 들어, 대다수의 사람들은 집값, 교통비, 식비에 70~80%를 지출합니다. 바로 여기에 가장 큰 절약 기회가 있습니다.
아이가 있으면 이 모든 면에서 비용을 절감할 수 있습니다. 예를 들어, 다른 동네로 이사하거나, 더 작은 집/아파트로 이사하거나, 다른 도시로 이사하거나, 거주 환경을 창의적으로 바꿀 수 있는 다른 방법을 찾는 것이 가장 큰 비용(주거비)을 줄일 수 있습니다.
아이들도 마찬가지입니다. 차 한 대를 소유하고 집에서 요리하는 것도 마찬가지입니다. 아이들은 계획할 때 고려해야 할 또 다른 변수일 뿐입니다. 재정적 독립과 조기 은퇴(FIRE)는 쉽지 않지만, 모든 것을 한꺼번에 바꿀 필요는 없습니다. 삶에 작은 변화를 주는 것만으로도 큰 변화를 만들 수 있습니다.
FIRE 운동은 엘리트주의 운동인가?
어떤 운동이든 그렇듯, 이 운동에도 다양한 개성이 있습니다. 그중 일부는 확실히 극단적이죠.
FIRE 운동에서 "은퇴"는 원하는 대로 무엇이든 의미할 수 있습니다. 제 생각에는 단 하나의 정의는 없으며, 그럴 필요도 없습니다. 흑백논리도 없고, 단 하나의 정의만 고집하는 것은 요점을 놓치는 것입니다.
FIRE 운동은 다른 이름이나 언어처럼 한계가 있습니다. 스스로 개척해 나가는 길입니다. 어떤 사람들은 이를 엘리트주의로 여기고, 삶의 변화를 만들 준비가 되지 않았다는 이유로 무시하는 것 같습니다.
좋습니다. 하지만 FIRE의 원칙은 시대를 초월하며, 그런 변화에 열린 마음을 갖는다면 말 그대로 당신의 삶을 바꿀 수 있습니다. 많은 사람들이 FIRE를 달성하려면 많은 돈이 필요하다고 생각하지만, 그건 사실이 아닙니다.
저축률을 높이거나 가장 큰 지출을 줄여 더 많은 돈을 저축한다는 간단한 아이디어는 혁신적이지 않습니다. 하지만 대부분의 사람들이 실용적이고 쉽게 실천할 수 있는 방법입니다. 예를 들어, 월 예산을 검토하고 불필요한 지출을 파악하는 것부터 시작해 볼 수 있습니다.
FIRE 운동의 미래는 어떻게 될까요? 일시적인 유행에 그칠까요, 아니면 현재 상태를 뛰어넘을 수 있을까요?
좋은 질문입니다. FIRE 운동은 성장할 여지가 있다고 생각하지만, FIRE 운동에 이름을 붙이면 사람들이 FIRE 운동의 진정한 원칙과 삶을 바꾸는 사고방식을 무시하기 쉽습니다.
앞으로도 계속 성장할 거라고 확신하지만, 어느 정도 한계에 도달할 겁니다. 아름다운 것은 점점 더 많은 사람들이 깨어나 40년 동안 9시부터 5시까지 일하고 65세에 은퇴하는 현상 유지에 의문을 품기 시작하고 있다는 것입니다. 물론, 그것도 하나의 길이지만, 유일한 길은 아닙니다. 목표를 달성하는 데에는 여러 가지 길이 있습니다. 부와 풍요로운 삶.
전통적인 조언을 따르지 않기로 선택하는 사람들이 점점 늘어나고 있는데, 앞으로도 많은 사례가 있기 때문에 이런 추세가 계속될 것으로 생각합니다.
인터넷 덕분에 자신만의 방식으로 특별한 삶을 만들어가는 사람들의 사례가 넘쳐납니다. 그것이 바로 자유입니다.
아름다운 것은, 더 많은 돈을 벌고 다른 삶을 사는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌다는 것입니다. 이러한 아이디어의 혁신적인 힘은 시간을 되찾도록 도와준다는 사실에 있습니다. 궁극적으로 중요한 것은 돈이 아니라, 돈을 마땅히 써야 할 곳에 사용하고 멋진 삶을 사는 것입니다.
FIRE라는 약어가 언제쯤 유행할지 모르겠지만, 저는 이 원칙들이 계속 확산될 것이라고 믿습니다. 우리가 바라는 것은 바로 그것뿐입니다. 불확실성이 커지는 시대에는 돈을 스스로 통제할 수도 있고, 돈이 당신을 통제하게 둘 수도 있습니다.
하지만 이 기술을 완전히 터득하면 세상과 기회, 그리고 상상도 못 했던 삶이 열립니다. 이는 누구에게나 열려 있습니다.
미국에서 재정적 독립을 달성하거나 조기에 은퇴하는 것이 더 쉬운 이유는 무엇입니까?
저렴한 투자 옵션, 풍부한 수입 기회(다양한 프리랜서 작업 방식 포함), 일부 지역의 저렴한 생활비 등 여러 가지 이유가 있습니다. 그리고 아마도 가장 중요한 것은 세금을 개선하고 줄일 수 있는 다양한 방법이 있기 때문입니다.
미국 외 지역에서는 세금이 더 높은 경우가 많고 잠재적 저축액이 많이 줄어들지만, 미국에서는 세금 혜택이 있는 401(k)와 Roth IRA 은퇴 계좌 등 효과적인 재정 관리를 통해 세금을 줄일 수 있는 방법이 많습니다.
또한 미국 달러가 강세이므로 미국 외 지역에 거주하면서 인플레이션의 영향을 줄이고 자금 가치를 높일 수 있습니다.
하지만 그렇다고 포기하지 마세요. 유럽에서는 조금 더 어려울 수 있지만, 분명 가능하고 노력할 가치가 있습니다.
