독자들로부터 제가 받는 가장 일반적인 질문 중 일부는 "무엇에 투자하고 있습니까?"입니다. 그리고 “최고의 투자 전략은 무엇인가?” 나는 지난 한 달 동안에만 그러한 이메일을 수백 통 받았습니다.
귀하의 투자 전략은 귀하의 투자 선택을 주도하는 접근 방식입니다.
최고의 투자 전략은 위험을 최소화하면서 수익을 극대화할 수 있는 전략입니다.
구현할 수 있는 전략은 다양합니다. 이 가이드에서는 귀하의 재무 목표를 달성하기 위해 자산을 선택, 구매 및 판매하는 최고의 기술 중 일부를 안내해 드리겠습니다.
최고의 투자 전략
다음은 귀하가 사용할 수 있는 가장 인기 있는 투자 전략 중 일부에 대한 분석입니다. 귀하에게 가장 적합한 것은 귀하의 재정적 목표, 위험 허용 범위 및 일정에 따라 다릅니다.
1. 달러 비용 평균
달러 비용 평균화, 줄여서 DCA는 특정 시간 간격으로 투자에 일정 금액을 기여하는 간단한 거래 전략입니다. 이 전략은 장기간에 걸친 시장 가격의 변화를 사용합니다.
이는 주당 $100 또는 월 $750를 투자하는 것을 의미할 수 있습니다. 시기와 금액은 전적으로 귀하에게 달려 있으며 귀하의 목표와 예산에 따라 달라집니다.
이 전략을 목록에 있는 다른 전략과 쉽게 결합할 수 있습니다. 달러 비용 평균화의 가장 큰 장점 중 하나는 시장 타이밍에 대한 걱정의 압력을 제거한다는 것입니다. 주식시장을 지켜보며 적시에 매수하려고 하기보다는, 가격에 상관없이 일상적으로 투자를 하게 됩니다.
가격이 높을 때는 한 달 동안 매수하는 주식 수가 줄어들 수 있지만, 가격이 하락할 때는 더 많은 주식을 매수하게 됩니다. 시간이 지남에 따라 이 전략을 사용하면 평균 매수 가격을 균형 있게 유지하고 포트폴리오를 강화하며 더욱 신중한 투자자가 될 수 있습니다.
2. 매수 후 보유
매수 후 보유 전략은 검증된 전략이며 워렌 버핏이 가장 좋아하는 투자 원칙 중 하나입니다. 이는 자명합니다. 투자 상품을 구매하고 장기적으로 보유하는 것입니다.
이 접근 방식을 통해 성공하려면 향후 몇 년 동안 좋은 성과를 낼 것으로 예상되는 투자를 선택해야 합니다. 그렇기 때문에 사전 조사를 많이 하고 투자를 고려 중인 주식이나 기타 증권의 장기적인 성장 잠재력을 예상하는 것이 중요합니다.
시장이 하락하면 매도하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다. 어렵기는 하지만 이 전략이 성공하려면 단기적인 시장 변동에 관계없이 주식을 보유해야 합니다. 매수 후 보유는 "설정하고 잊어버리는" 접근 방식에 익숙한 덜 활동적인 투자자에게 더 적합합니다.
3. 지수 투자
인덱스에 투자하면 S&P 500과 같은 벤치마크 지수의 수익률을 반영하도록 설계된 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다. 인덱스 펀드는 수백 개의 증권을 보유할 수 있어 투자 포트폴리오를 다양화하고 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
지수형 뮤추얼 펀드나 ETF(상장지수펀드)에 투자할 수 있습니다. 일부 인덱스 펀드는 전체 시장에 초점을 맞추는 반면 다른 인덱스 펀드는 단일 부문, 산업 또는 회사 유형에 초점을 맞춥니다.
진행 중인 거래가 적기 때문에 ETF와 뮤추얼 펀드는 적극적으로 관리되는 펀드보다 과세 자본 이득이 낮은 경향이 있습니다.
시장을 이기고 싶다면 인덱스 펀드가 최선의 방법은 아닙니다. 엄선된 주식으로 적극적으로 운용되는 펀드를 이용하는 것이 더 나을 것입니다. 그러나 시장 수익을 추구하는 장기 투자자라면 지수에 투자하는 것이 확실한 전략입니다.
4. 적극적인 투자
매수 후 보유 및 지수 투자 스펙트럼의 반대편에는 적극적 투자가 있습니다. 장기적인 성장에 초점을 맞춘 패시브 투자와 달리 이 전략의 투자자는 일반적으로 단기적인 이익을 찾습니다.
단순히 지수를 일치시키는 대신, 적극적인 투자자는 수익률을 뛰어넘으려고 노력합니다. 이 투자 전략은 시장 변동성에 따른 거래를 피하는 대신 단기적으로 영향력 있는 수익을 창출하는 데 의존합니다.
적극적인 투자에서 성공하기 위해 투자자는 종종 기술적 분석에 의존하고 과거 성과 데이터를 고려하여 거래를 알립니다. 전문가들은 가격 데이터를 넘어 회사 재무와 같은 다른 경제적 요인까지 살펴보는 근본적인 분석을 고려할 수도 있습니다.
스스로 액티브 투자를 시작하거나, 자문가를 고용하거나, 액티브하게 관리되는 펀드에 투자할 수 있습니다.
투자 및 보험 상품은 다음과 같습니다. 예금이 아닙니다. • FDIC 보험이 적용되지 않습니다. • 은행 보증이 없습니다. • 가치가 하락할 수 있습니다.
5. 성장 투자
성장 투자 전략을 따르는 사람의 주요 의제는 수익을 빠르게 늘리는 것입니다. 이를 위해 투자자는 일반적으로 성장주에 중점을 둡니다.
이들은 평균보다 빠른 속도로 수익을 늘리고 있는 신흥 기업입니다. 경쟁업체가 따라잡기 어려운 혁신적인 제품과 서비스를 제공하는 회사를 생각해 보세요. 기술 부문은 성장에 투자하기에 좋은 곳입니다. 성장주에 투자하는 것은 빠르게 자본을 늘리기 위해 사용하는 전략이다. 왜냐하면 성장주는 대개 시장 평균 상승폭을 초과하는 가격 상승을 보이기 때문이다.
성장 투자를 공격적인 투자라고 생각할 수 있습니다. 배당금을 방어하고 소극적 소득을 꾸준히 늘리는 대신 신흥 시장에 투자하여 높은 수익을 달성하려고 적극적으로 노력합니다.
성장주는 때때로 다른 주식보다 높은 가격에 거래되고 스타트업에 투자하는 것은 위험도가 높은 노력이지만, 성장 잠재력은 많은 투자자에게 그만한 가치가 있습니다.
6. 가치투자
성장 투자와 달리 가치 투자는 저렴한 가격을 찾는 것입니다. 보다 구체적으로, 투자자는 자신이 저평가되었다고 생각하는 주식, 현재 시장 가치보다 장기적인 이익을 얻을 가능성이 더 큰 주식을 구매합니다.
그것은 세일할 때 새 휴대폰을 사는 것과 같습니다. 때때로 가격이 하락할 수 있지만, 귀하가 얻는 것의 내재 가치는 변하지 않습니다.
가치 투자자는 시장을 면밀히 관찰하고 수익성이 있고 역사적으로 신뢰할 수 있는 회사로부터 주식을 취득하려고 노력합니다. 신제품의 실패와 같은 합리적인 이유로 주가가 하락할 때 그는 회사가 쉽게 회복할 수 있다고 믿습니다.
주가수익률과 같은 도구를 사용하여 가치주를 식별할 수 있습니다. 좀 더 소극적으로 투자하고 싶다면 가치형 펀드에 투자하고 연구는 전문가에게 맡기면 된다.
7. 소득 투자
소득 투자는 투자로부터 정기적인 소극적 소득을 창출하는 데 초점을 맞춘 전략입니다. 이는 배당금부터 채권 수익률까지 다양한 형태로 나타날 수 있습니다.
많은 사람들이 소득 투자를 논할 때 자동으로 은퇴를 생각하지만, 나이에 상관없이 추가 소득을 얻기 위해 투자할 수 있습니다.
이러한 투자는 가치가 상승하면 자본 이득을 창출할 수도 있으므로, 이를 매도하면 수익을 낼 수 있습니다.
투자를 통해 수익을 창출하는 데 사용할 수 있는 자산은 다음과 같습니다.
- 배당주: 주주들에게 정기적으로 현금배당을 지급하는 주식.
- 배당금 상장지수펀드(ETF): 주주들에게 정기적으로 현금 배당금을 지급하는 주식 그룹에 자금을 투자하는 데 초점을 맞춘 상장지수펀드(ETF)입니다.
- 부동산투자회사(REIT)의 수익.
- 머니마켓계좌(MMA).
- 채권.
- 예금 증서(CD).
주식 투자에 있어서 소득 투자는 이 목록에 있는 다른 전략보다 위험이 적습니다. 그러나 시장은 항상 변동합니다. 다만 수입은 수시로 달라질 수 있으며 이익이 보장되지 않는다는 점을 명심하세요. 채권이나 예금증서 같은 채권 상품은 적당한 수익률을 냅니다.
투자 전략에서 고려해야 할 요소
의존하고 싶은 투자 전략을 세울 때 고려해야 할 몇 가지 기본 요소는 다음과 같습니다.
위험
어떤 투자 전략을 선택하든 어느 정도 위험이 따릅니다. 그러나 이러한 고위험 옵션은 매우 높은 수익을 창출할 가능성이 있습니다.
투자자로서 자신의 위험 허용 범위를 알고 그에 따라 투자하는 것이 중요합니다. 새로운 투자를 고려할 때, 얼마나 많은 위험과 잠재적인 보상을 감수하게 될지 생각해 보고 그것이 만족스러운지 결정하십시오.
투자 관리
또한 자신의 투자를 관리할지, 전문가의 도움을 받을지, 아니면 하이브리드 접근 방식을 취할지 결정해야 합니다.
옵션은 다음과 같습니다.
- 직접 해보세요: 자기주도적 투자를 통해 투자를 효과적으로 선택할 수 있습니다. 포트폴리오를 관리하고 수수료를 절감하세요. 최고의 투자 앱은 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 도움이 되는 풍부한 데이터와 조사 도구를 제공합니다.
- 로보어드바이저(Robo-advisor): 로보어드바이저는 알고리즘을 사용하여 투자를 관리하고 관리 수수료가 낮거나 전혀 없이 투자 목표를 달성할 수 있도록 자동화된 포트폴리오 관리를 제공합니다.
- 재정 고문: 재정 고문은 실질적인 조언을 제공하고 귀하의 포트폴리오를 효과적으로 관리할 수 있습니다. 또한 유산 계획, 세금, 퇴직 등 기타 재정 관련 주제에 대해서도 유료로 도움을 드립니다.
귀하에게 적합한 운용 유형은 귀하의 투자 스타일, 경험 수준 및 선호도에 따라 다릅니다.
시간표
귀하의 투자 일정은 투자 계획에서 가장 큰 고려 사항 중 하나입니다.
단기 또는 장기 목표를 위해 투자하는지 여부에 관계없이 다음은 몇 가지 권장 사항입니다.
단기 투자 전략(1~5년 단위)
단기 투자의 경우 Vanguard Total Bond Market Index Fund 등의 채권 펀드나 현지 은행 예금 증서(CD)에 돈을 보관하는 것이 좋습니다.
이 두 가지 옵션은 실제로 인플레이션으로 인해 돈을 잃을 수 있는 전통적인 저축 계좌에 돈을 보관하는 것보다 확실히 낫습니다.
조금 더 많은 위험을 감수할 의향이 있다면 뱅가드 웰즐리 인컴 펀드(Vanguard Wellesley Income Fund)와 같은 균형 잡힌 인덱스 펀드를 고려해 보세요. 이 펀드는 채권에 약 60%, 주식에 40%를 투자하므로 위험은 약간 더 높지만 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
많은 사람들이 많은 돈을 갖고 있다고 생각합니다. 하지만 그것은 개인적인 결정이고 많은 사람들에게 달려 있습니다. 밤에 잠을 잘 수 있도록 도와줍니다. 돈이 있다는 걸 알면 잠이 더 잘오고, 단기적으로 돈을 잃더라도 시간이 지나면 발전하게 되겠죠!
단기적으로는 큰 규모의 제품을 구매할 수 있을지 확신할 수 없으므로 장기적인 관점에서 투자에 집중하겠습니다. 나의 조기 퇴직 계산의 대부분은 계속해서 주식에 투자하고 향후 6년 동안 연평균 XNUMX%의 수익률을 기대하는 것을 기반으로 합니다.
하지만 휴가를 위해 저축을 하거나, 집이나 자동차를 사거나, 향후 90~XNUMX년 안에 투자를 하고 싶다면 저처럼 XNUMX% 이상 주식에 돈을 투자하라고 권하고 싶지 않습니다.
주식은 단기간에 급격하게 상승하거나 하락할 수 있으므로 이는 잠재적으로 위험합니다. 당신이 원하는 마지막 것은 완벽한 집을 찾거나 휴가를 갈 준비가 되기 전에 투자 금액이 20% 감소하는 것입니다.
장기 투자 전략(10년 이상)
나는 장기 투자의 100%를 직접 관리하고 여전히 일상적인 투자 습관을 따릅니다. 나는 어떤 유형의 재정 고문이나 회사와도 일하지 않습니다. 약간의 독서와 정서적 저항을 통해 스스로 해내는 것은 매우 쉽습니다.
사람들이 낮은 투자 수익을 얻는 대부분의 이유는 감정적이기 때문입니다. 이는 재정 고문과 협력하여 얻을 수 있는 주요 이점 중 하나는 아니지만 감정을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자가 어떻게 이루어지는지, 즉 기회와 위험을 줄이는 방법을 이해하면 감정을 없애는 데 도움이 됩니다.
나의 모든 장기 투자는 네 개의 다른 계좌에 보관됩니다.
- 로스 IRA
- 401k
- SEP IRA
- 중개 계좌
처음 3개는 세금우대인데, 돈을 입금하거나 인출할 때 세금혜택을 받는다는 뜻이다.
세금은 투자의 미래 이익에서 큰 부분을 차지할 수 있으므로 세금의 영향을 최대한 최소화하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 저는 항상 401k, Roth IRA를 최대로 활용하고, 부업이 있는 경우 다른 것에 투자하기 전에 SEP-IRA를 사용하는 것을 권장합니다.
대부분의 IRA 계좌의 가장 큰 특징 중 하나는 해당 계좌 내에서 주식을 사고 팔 수 있다는 것입니다. SEP-IRA에서 AMZN을 구매합니다.
불행하게도 IRS는 돈을 원하기 때문에 세금 우대 퇴직 계좌에는 기부 한도가 있습니다.
내 돈은 어디에 투자되나요?
나는 장기 투자의 100%를 직접 관리하고 여전히 일상적인 투자 습관을 따릅니다.
다음은 실제 투자 전략의 예를 제공하기 위해 내 돈이 어디에 투자되었는지에 대한 분석입니다.
인덱스 펀드: 70%
내 장기 투자의 70%는 인덱스 펀드에 있다. 내가 가장 좋아하는 옵션은 Vanguard Total Stock Market Index Fund와 Vanguard Total Stock Market Index Fund이지만 몇 가지 다른 추가 펀드에도 투자합니다.
제가 인덱스에 투자하는 비중은 약 80%가 국내 펀드, 20%가 해외 펀드입니다.
나는 장기적으로 주식에 집중적으로 투자한다. 이러한 인덱스 펀드에 돈을 보관할 때 가장 좋은 점은 걱정할 필요가 없으며 거래가 거의 없기 때문에 세금이 낮다는 것입니다.
또한 90% 이상의 투자자는 주식 시장을 이기지 못하므로 대신 시장을 추적하는 것을 선호합니다. 2010년 재정적 독립 여정을 시작했을 때 투자한 3달러는 현재 XNUMX달러 이상의 가치가 있습니다. 내 휴대폰에서 단 몇 번의 클릭만으로 미친 수익을 얻을 수 있습니다.
지분: 20%
내 장기 투자의 20%는 아마존, 애플, 페이스북처럼 장기적으로 보유할 개별 주식에 투자된다.
나는 투자할 때 내가 사용하고 믿는 회사에 투자한다. 주식을 사지만, 내는 세금을 최소화하고 싶어서 자주 팔지는 않습니다. 그리고 최소 15년 동안 투자했다면 자본 이득세(20~XNUMX% 정도)만 부과됩니다.
나는 데이 트레이딩을 하지 않으며 누구에게도 데이 트레이딩을 권장하지 않습니다. 그것은 나에게 너무 위험하고 감정적입니다.
또한 많은 시간이 걸리며 대부분의 사람들은 돈을 잃습니다. 데이 트레이딩은 실제로 나의 가장 큰 재정적 실수 중 하나입니다.
부동산 및 REIT: 5%
5%는 실제 부동산과 리츠(REITs)에 투자됩니다. 임대 대신 부동산을 구매하기로 결정한 덕분에 단 4년 만에 부동산 매입으로 350만 달러 이상을 벌 수 있었고, 이제 플러스 부동산(Plus Real Estate)에 투자하려고 합니다.
나는 내 포트폴리오의 최소 5%를 부동산에 계속 투자하고 다세대 건물에 대한 투자를 탐색하기 시작할 계획입니다(그러나 거래를 찾는 것이 어렵고 이러한 유형의 투자에는 많은 골치 아픈 일이 따릅니다). 계속 알려드리겠습니다.
비전통적 투자: 5%
5%는 도메인 및 예술과 같은 비전통적인 투자에 투자됩니다. 이 두 가지는 장기적으로 훌륭한 투자가 될 수 있지만 좀 더 투기적입니다. 하지만 저는 두 가지를 잘 알고 있으므로 정보를 바탕으로 구매할 수 있습니다. 나는 틈새 시장에 투자하여 많은 돈을 벌었고 최근에야 예술 분야에 투자를 시작했지만 둘 다 확장하려고 합니다. 나는 도메인에 투자하는 것을 좋아합니다.
어떻게 투자를 다양화하나요?
주의 : 이 비율 분포는 제가 보유한 개별 주식과 부동산 가치에 따라 연중 약간씩 변동합니다. Plus 자산을 계속 축적하면서, 저는 다른 다각화 기회(부자들이 수익을 낼 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 잘 알려지지 않은 자산군과 대체 투자!)를 모색할 계획입니다.
수입이 늘어날수록 자산 배분을 다각화하는 것이 더욱 중요해집니다. 한 가지 투자 유형에 너무 많은 돈을 투자하고 싶지 않기 때문입니다. 지금은 주식에 대한 투자 비중이 다소 과할 수도 있지만, 30대가 된 지금은 장기적인 투자 계획을 가지고 있습니다.
나쁜 투자를 피하는 방법
잘못된 투자 결정을 피하기 위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
사기꾼의 투자 조언을 조심하세요
나는 좋은 투자 아이디어보다 나쁜 투자 아이디어를 더 많이 듣습니다. 예를 들어, 나는 부를 향상시키는 데 전념하는 박람회에 참석했는데 연사들이 공유한 내용의 90%는 잘못되었을 뿐만 아니라 위험하고 파괴적이었습니다.
그런 다음 나는 6000명 이상의 사람들이 세금 혜택부터 소프트웨어, 승리한 주식만 선택하겠다고 약속한 연사에 이르기까지 모든 것에 대한 프레젠테이션을 듣는 것을 지켜보았습니다.
대중의 대다수는 연 30% 이상의 수익률을 약속하는 투기 상품에 수천 달러를 지불하기 위해 줄을 서서 사랑에 빠졌습니다. 효과가 없는 전략으로 인해 모두 돈을 잃을 가능성이 매우 높습니다.
또한 연간 30% 이상의 수익을 약속하는 금융 자문가에 의해 오해를 받은 가족도 있었습니다.
누군가가 당신에게 12% 이상의 수익을 약속한다면, 그들은 아마도 99% 이상 당신을 망치고 있을 것입니다!
제가 웹사이트를 시작한 주된 이유 중 하나는 혼란스럽고 오해의 소지가 있는 정보가 많기 때문입니다. 사기의 피해자가 되지 마십시오.
금융 자문가와 협력하기로 선택한 경우 평판이 좋고 서비스를 뒷받침할 자격을 갖춘 합법적인 자문가를 선택하십시오.
당신이 이해하지 못하는 것에 투자하지 마십시오
나는 돈을 위해 열심히 일했고 이해하지 못하는 투자에 도박을 하지 않습니다. 많은 사람들이, 특히 이제 내가 돈이 있다는 것을 알고 나에게 어리석은 투자를 팔려고 합니다. 나는 요청하지 않는 한 쇼를 듣지 않습니다.
투자는 나의 기본 투자 전략을 뛰어넘을 만큼 설득력이 있어야 합니다. 내 돈의 대부분은 이미 벌어졌고 후속 투자에 여전히 남아 있습니다.
잘못된 투자를 피하기 위한 몇 가지 조언
- 방금 만난 사람에게서 금융 또는 투자 상품을 절대 사지 마십시오.
- 연간 12% 이상의 수익을 얻는 것은 매우 어렵고, 누군가가 이 수익보다 더 많은 수익을 약속한다면 사기꾼일 가능성이 높습니다.
- 그것이 무엇인지 이해하지 못한다면 투자하지 마십시오.
- 사람들이 판매하는 대부분의 "투자"는 아마도 단 한 번만 성공했을 것이며, 다시 만들 수는 없습니다. 마케팅 자료에서 "비정형적인 결과"가 발견되면 이를 찢어서 다른 방법으로 실행하십시오!
- 수십만 달러가 있지 않는 이상 누군가가 당신에게 500달러에 팔고 실제로 혜택을 받을 수 있는 “부자의 비밀”은 없습니다.
최종 생각
보시다시피, 사용 가능한 투자 전략이 꽤 많습니다. 귀하에게 적합한 옵션을 결정하는 것은 귀하가 투자하는 대상, 위험에 얼마나 편안한지, 얼마나 참여하기를 원하는지에 따라 달라집니다.
이러한 모든 전략에는 장점이 있습니다. 어떤 길을 선택하든 가장 중요한 것은 시작하는 것입니다.
나의 투자 전략을 따르고 투자를 직접 관리하는 것은 내가 현재의 위치에 도달하는 데 필수적이었습니다.
내 투자도 계속 증가하고 있으며 2010년에 투자하기 시작한 돈을 두 배로 늘려 계속 이익을 얻고 있습니다.
저는 재정 조언자가 아니며 모든 투자에는 위험이 따른다는 점을 기억하십시오. 하지만 이 내용이 재정적 독립과 그 이상을 향한 여정에 도움이 되기를 바랍니다.
