이 가이드에는 투자를 시작하는 방법과 이와 관련된 다양한 기술 및 전략에 대한 모든 단계별 세부 정보가 포함되어 있습니다.
초보자의 경우 투자를 시작할 때 내려야 할 중요한 결정이 많이 있습니다. 처음에는 스트레스를 받고 어려워 보일 수 있습니다. 하지만 이 가이드가 끝날 무렵에는 성공적인 투자가 복잡하지 않다는 것을 알게 될 것입니다. 더 좋은 점은 수십 년 동안 투자 전문가에게 지속적으로 도움이 되어온 간단한 전략을 배우게 된다는 것입니다. 확인하다 투자 전략: 단기 및 장기 투자.
투자란 무엇입니까?
투자는 원하는 미래 이익을 달성하기 위해 현재 자산과 현금 흐름을 할당하는 방법입니다. 이 정의를 이해하는 것은 기본적인 수준에서 투자에 대해 어떻게 생각하는지 다루기 때문에 중요합니다.
첫째, 현재 자산, 특히 투자할 수 있는 현금의 목록을 작성해야 합니다. 또한, 현재의 수입과 지출을 기준으로 미래에 얼마만큼의 돈을 투자할 수 있는지를 나타내는 현재의 현금흐름 상황도 고려해야 합니다.
둘째, 왜 투자하는지, 더 구체적으로는 달성하려는 목표가 무엇인지 알아야 합니다.
왜 투자해야 할까요?
당신이 내리게 될 가장 중요한 재정적 결정 중 하나는 당신이 얻는 이익이 당신에게 유리하도록 허용할지 아니면 불리하게 작용하도록 허용할지 여부입니다.
평생 동안 일정 비율의 이익을 얻는 것은 하류로 수영하는 것과 같습니다. 더 좋은 점은 같은 방향으로 더 오랫동안 수영할수록 더 쉽고 빠르게 수영할 수 있다는 것입니다.
그것을 이용하지 않는 것은 조류에 맞서 헤엄치는 것과 같습니다. 해류를 거슬러 더 오랫동안 헤엄칠수록 해류는 더 강하고 빠르게 작용할 것입니다.
투자란 자신이 벌어들인 이익으로부터 이익을 얻을 수 있다는 것입니다. 500년 동안 매월 40달러를 투자하여 연간 7%(주식시장 평균 수익률) 수익을 올리면 1,320,562달러 상당의 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.
반면에, 당신이 성취한 것이 당신에게 불리하게 작용하도록 방치하면 어떻게 될까요?
신용카드 빚이 10.000달러 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면 매월 최소 부채의 4%만 상환할 수 있습니다. 이 빚을 갚는 데는 총 13년 16357개월이 걸리며, 총 XNUMX달러의 비용이 소요된다.
투자를 시작하는 적절한 시기는 언제인가?
다시 한번 강조하자면, 투자는 원하는 미래 이익을 달성하기 위해 현재 자산과 현금 흐름을 배분하는 방법입니다. 성공적인 투자란 목표를 달성하기 위해 주어진 위험 수준에서 가능한 가장 높은 수익을 달성하는 것입니다.
이 렌즈를 통해 투자를 살펴보면 모든 사람은 이미 투자자입니다. 비록 거래소에서 주식을 한 푼도 소유하지 않은 경우에도 마찬가지입니다. 우리 모두는 돈을 가장 잘 활용하는 방법이 무엇인지 끊임없이 결정하고 있습니다.
주식에 돈을 투자할 때, 적절한 시기는 주어진 위험 수준과 원하는 결과에 대해 투자가 가능한 가장 높은 수익을 달성하는 때입니다.
이를 맥락에 맞게 설명하자면, 귀하의 목표가 부를 축적하는 것이고 부채를 갚아야 할지 아니면 투자해야 할지 고민하고 있다고 가정해 보겠습니다. 역사적으로 주식시장은 인플레이션 이후 연간 약 7%의 재정적 수익을 거두었습니다. 빚이 있다면 주식 시장에 투자하는 것보다 빚을 갚는 데 우선순위를 두는 것이 더 빨리 부를 축적할 수 있는 방법입니다. 또한, 이 부채를 갚기 위한 투자에는 위험이 없습니다.
수치를 보면, 빚을 갚은 후에 주식 시장에 투자를 시작하는 것이 합리적입니다.
한 가지 독특한 상황은 고용주 401(k) 일치입니다. 여기에서는 보장된 자금으로 즉시 50%의 수익을 얻을 수 있는 경우가 많습니다. 이 경우 숫자는 고용주 일치를 최대화한 다음 나머지를 사용하여 빚을 갚으라고 알려줍니다.
이는 결코 엄격한 규칙은 아닙니다. 귀하의 목표와 재정 상황에 따라 흔들릴 여지가 많습니다. 그러나 이는 귀하가 결정하기에 좋은 손익분기점입니다.
다양한 유형의 투자
투자할 수 있는 금액은 무궁무진합니다. 투자에 대한 빚을 갚는 것은 투자입니다. 또한 자신의 교육에도 투자하십시오. 각각의 경우에 당신은 미래에 바라는 이익을 위해 오늘 돈을 희생하고 있습니다.
특히 전통적인 의미의 투자(예: 은퇴)와 관련하여 가장 일반적인 네 가지 투자 유형은 다음과 같습니다.
- 주식은 자본이라고도 하며, 회사 자산과 수익의 일부에 대한 법적 권리를 말합니다. 역사적으로 주식은 모든 자산군 중 가장 높은 총수익률을 기록하지만, 가장 큰 위험을 동반합니다. (자세한 내용은 초보자로서 주식 투자하기.)
- 악기. Sukuk은 정부 프로젝트, 인프라 및 민간 기업을 포함한 다양한 프로젝트에 자금을 조달하는 데 사용되며 합의된 조건에 따라 수익의 일정 비율을 받습니다. 투자할 수 있는 다양한 상품이 있지만, 상품은 포트폴리오 내 위험을 줄이기 위해 가장 자주 사용됩니다.
- 현금. 투자 용어에서 현금은 저축이나 머니 마켓 계좌와 같은 머니 마켓 상품을 가리키는 방식입니다. 현금은 주요 자산군 중 성과가 가장 낮지만 위험도 거의 없습니다. 장기적으로 현금은 인플레이션으로 인해 가치가 하락하기 때문에 좋은 투자가 아닙니다.
- 대체 투자. 암호화폐와 부동산과 같은 대체 투자는 최근 몇 년 동안 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 점점 더 많은 투자자들이 채권과 현금에서 벗어나 대체 투자로 눈을 돌리고 있습니다. 대체 투자 분야에는 다양한 위험과 수익이 존재합니다.
이러한 투자 범주 외에도 다양한 투자 방법이 있습니다.
- 뮤추얼 펀드. 뮤추얼 펀드는 각각을 직접 선택하지 않고도 다양한 주식과 상품에 투자할 수 있는 방법입니다. 뮤추얼 펀드는 투자자에게 관리 투자에 대한 쉬운 접근을 제공합니다. 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드가 있습니다. 패시브 펀드는 지수의 성과를 재현하는 것을 목표로 하고, 액티브 펀드는 펀드 매니저를 통해 벤치마크 지수를 능가하는 투자를 선택합니다.
- 상장지수 뮤추얼 펀드. ETF를 사용하면 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 주식이나 채권과 같은 다양한 자산에 투자할 수 있습니다. 그러나 뮤추얼 펀드와 달리 ETF는 투자자에게 (펀드 자체에서) 주식을 거래할 수 있는 기능을 제공합니다. ETF는 중개 계좌를 통해 뮤추얼 펀드를 구매하려고 할 때 유용합니다. SoFi와 같은 중개업체를 통해 Vanguard ETF를 구매할 수 있으며, Vanguard의 뮤추얼 펀드에 투자하려면 Vanguard 계정이 필요합니다.
- 자동 조언자. 로보어드바이저는 주식, 상품, 현금으로 구성된 다양한 포트폴리오에 자동으로 투자할 수 있는 방법입니다. Where는 위험 허용 범위, 목표 및 타임라인을 기반으로 하는 알고리즘을 사용하여 이 프로세스를 자동화합니다. 로보어드바이저는 투자자에게 더 많은 비용이 들 수 있는 전문 금융 자문가를 고용하지 않고도 자신만의 투자 포트폴리오를 쉽게 구축할 수 있는 방법을 제공합니다.
4단계로 투자를 시작하는 방법
성공적인 투자에는 네 가지 단계가 필요합니다.
1단계: 목표를 알아보세요
명확하게 정의된 투자 목표 없이는 적절한 투자 전략을 세우는 것이 불가능합니다.
가장 일반적인 투자 목표는 은퇴이지만 고려해야 할 다른 목표도 있습니다.
- 단기 목표(0~2년). 예를 들면 자동차 저축이나 단기 여행 등이 있습니다.
- 중기 목표(2~7년). 집 구입이나 자녀 교육에 대한 계약금을 저축합니다.
- 장기 목표(7년 이상). 자녀와 손자에게 물려줄 수 있는 세대의 부를 쌓는 것을 포함하여 은퇴와 일반적인 부의 축적은 장기적으로 투자해야 하는 이유입니다.
목표 기간은 투자해야 할 자산에 영향을 미치기 때문에 목표 기간을 아는 것이 유용합니다. 예를 들어, 목표가 1년 남았을 때 주식 가격이 단기적으로 변동하기 때문에 주식에 집중적으로 투자하고 싶지 않을 것입니다.
반면에, 은퇴를 대비해 저축하는 것이 목표라면 현금을 많이 보유하고 싶지 않을 것입니다. 이는 20년 이상이 소요됩니다. 인플레이션으로 인해 해당 현금의 가치가 감소하기 때문입니다.
2단계: 투자할 금액 결정
구체적인 투자 목표를 염두에 두고 다음 단계는 투자할 수 있는 금액을 결정하는 것입니다.
은퇴 등 장기적인 목표가 있을 때는 특정 금액을 저축하기보다는 저축률에 집중하는 것이 좋습니다. 일반적으로 은퇴를 위해 연간 총 소득의 최소 15%, 이상적으로는 20%를 저축하는 것이 좋습니다.
이번 달에는 그 숫자에 도달할 필요가 없다는 점을 명심하세요. 목표는 시간이 지남에 따라 15%~20%를 절약하는 것입니다.
단기 및 중기 목표를 위해서는 실제로 얼마나 필요한지 좀 더 명확하게 파악해야 합니다. 예를 들어, 향후 2년 동안 주택 계약금으로 2만 4천 달러를 저축하는 것이 목표라면, 매달 1천 달러를 투자해야 합니다. 필요한 금액을 파악한 후, 매주 또는 매달 그 금액을 저축하기 위해 거꾸로 계산하는 것이 핵심입니다.
3단계: 투자할 대상(자산 장소) 결정
투자 대상은 목표와 기간에 따라 다릅니다. 목표에서 멀어질수록 주식에 더 많이 투자할 수 있습니다. 주식은 단기적으로는 변동성이 크더라도 역사적으로 채권, 현금, 부동산보다 나은 성과를 냈기 때문입니다.
투자할 개별 주식을 선택하는 것은 매우 위험하며, 연구에 따르면 주식을 선택하는 개인 투자자는 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 및 ETF에 투자하는 개인 투자자보다 훨씬 나쁜 성과를 냅니다.
Betterment와 같은 로보어드바이저는 개입이 적은 투자자에게 좋은 옵션입니다. 로보어드바이저를 이용하면 매우 합리적인 비용으로 목표와 위험 허용 범위에 따라 최적화된 포트폴리오를 얻을 수 있습니다.
2년 미만의 목표에는 매우 안전한 투자를 고수하는 것이 가장 좋습니다. 예, Murabaha 계정은 꽤 많은 비용을 지불하지만 목표가 코앞으로 다가왔으므로 많은 돈을 잃을 위험이 없습니다.
중기 목표를 달성하기 위해 주식, 채권, 현금으로 구성된 다양한 포트폴리오에 투자하는 것이 가능합니다. 목표에 가까워질수록 현금과 같은 보다 안전한 투자에 전념하고 싶어질 것입니다.
4단계: 투자처 결정
자산 위치는 어디에 투자할지 결정하는 것입니다. 옵션에는 401(k), IRA, 중개 계좌, 대학 저축 계좌 등이 있습니다.
401(k) 및 IRA와 같은 퇴직 계좌는 세금 혜택을 제공하므로 시간이 지남에 따라 수익을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 단점은 은퇴 전에 이 계좌에서 돈을 인출하려면 일종의 세금과 벌금이 부과되는 경우가 많다는 것입니다.
가능하다면 401(k) 고용주 매칭을 최대한 활용하는 것이 현명한 결정입니다. 이것은 무료이며 실제로 보상의 일부이므로 최대한 활용하고 싶을 것입니다.
단기 및 중기 목표를 위한 투자는 은퇴 계좌 밖에서 이루어져야 합니다. 중개 계좌를 이용하면 양도소득세만 납부하고(벌금 없음) 돈을 인출할 수 있습니다.
은퇴 투자에 있어서 개인적으로 선호하는 것은 다음과 같습니다.
- 고용주가 일치할 때까지 401(k)에 투자하세요.
- 자격이 있는 경우 최대 Roth IRA.
- 과세 대상 계정에 투자하세요.
나에게 이는 퇴직 계좌의 세금 혜택을 활용하고 단기적인 필요가 발생할 경우 과세 대상 계좌의 유동성을 확보하는 것 사이의 좋은 균형입니다.
성공적인 투자를 위한 네 가지 조언
초보 투자자가 이해해야 할 잘 연구된 네 가지 연구가 있습니다.
#1. 지금의 시점과 시장타이밍의 비교
아래 표에 표시된 한 연구에서 Putnam Investments는 500년 15월 31일까지 2019년 동안 S&P XNUMX 지수의 성과를 평가했습니다.
내가 발견한 것은 당신이 10.000달러를 투자하고 15년 동안 매일 투자를 유지했다면 30.711달러를 축적했을 것이라는 것입니다. 즉, 연간 수익률은 7.77%입니다.
그러나 시장에 진입하고 퇴출하여 가장 실적이 좋은 10일(약 3800일 중)을 놓친 경우 최종 잔고는 $15.481가 됩니다. 실적이 가장 좋은 40일을 놓치면 실제로는 4.59%의 마이너스 수익을 얻게 됩니다.
매일 상위 10위권을 놓치려면 약간의 불운이 따르겠지만, 중요한 점은 시장에 진출해야 하는 몇 가지 중요한 날이 있다는 것입니다. 그리고 그 날이 언제 올지는 알 수 없습니다. 따라서 투자를 계속하는 것이 중요합니다. 이것이 하루 만에 큰 이익을 놓치지 않도록 하는 유일한 방법이기 때문입니다.
#2. 기다리지 말고 시작하세요
시장에서의 시간은 성공의 중요한 요소이므로 가능한 한 빨리 투자를 시작하는 것이 중요합니다. 우리는 항상 고금리 부채를 먼저 처리하라고 조언하지만, 결국 이러한 부채로 인해 연간 최대 30%의 비용이 발생하는 경우가 있습니다. 적은 금액이라도 투자하면 미래에 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
우리는 다음에 대한 가이드를 작성했습니다.한 달에 50달러를 주식에 투자하세요, 소액의 돈을 유용하게 활용하는 현실적인 방법을 보여줄 것입니다.
많은 사람들이 영향을 미치려면 더 많은 금액을 투자해야 한다고 생각하는 실수를 범합니다. 하지만 사실 매달 50달러도 필요하지 않습니다. 꾸준히 투자하면 습관이 생기고, 여유가 생기면 더 쉽게 투자할 수 있습니다.
제한된 수입을 갖고 있거나 투자를 위한 자금을 확보하는 데 어려움이 있는 경우 소액 투자 전략을 고려하십시오. 소액(종종 여유 잔돈)이 정해진 간격에 따라 당좌 예금 계좌에서 지갑으로 자동으로 이동됩니다. 이것은 쉽고 대개 고통스럽지 않으며 얼마나 빨리 합산되기 시작할 수 있는지에 놀랄 수도 있습니다.
최고 목록의 특정 옵션에 대해 알아보세요. 소액 투자 신청.
#3. 전문가의 85%는 S&P 500보다 나은 성과를 내지 못합니다.
풀타임으로 일하고 팀을 구성하여 시장을 이기기 위해 노력하는 전문 투자자들은 85년 동안 10%의 시간을 실패합니다. 15년 후, 뮤추얼 펀드의 92%가 S&P 500을 능가하는 데 실패했습니다.
전문가와 개인은 단기적으로는 운이 좋은 경우가 많지만 장기적으로 효과가 있는 전략을 찾는 것은 극히 드뭅니다.
더 많은 노력을 기울이고 더 큰 결과를 얻는 것은 삶의 다른 모든 면에서 좋은 결과를 가져오기 때문에, 이것이 투자에도 적용된다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 더 단순하고 수동적인 투자 방식이 더 복잡한 투자 방식보다 훨씬 더 나은 성과를 낸다는 것은 이미 여러 번 증명되었습니다.
#4. 단기적인 결과에 집착하지 마세요
Fidelity는 어떤 유형의 투자자가 가장 성과가 좋은지 알아보기 위해 개별 401(k) 계획 참가자를 조사한 결과 계좌가 있다는 사실을 잊어버린 사람들이 확실한 승자라는 사실을 발견했습니다.
Journal of Finance에 발표된 유명한 연구에서도 비슷한 결론이 나왔습니다. 11.4년 동안 가장 많이 거래된 계좌는 17.9%의 수익률을 올렸고, 시장은 같은 기간 동안 XNUMX%의 수익률을 기록했습니다.
그러므로 노력과 결과를 혼동하지 마십시오. 특히 장기 투자의 경우, 매주 또는 매달 잔고를 확인한다고 해서 기분이 좋아지는 것이 아니라 잘못된 결정을 내릴 가능성이 높아집니다. 중요한 것은 시장 타이밍이 아니라 시장에 진입하는 시간이라는 점을 기억하십시오.
성공적인 투자의 진짜 비결은 수십 년 동안 매달 일정 금액을 투자하는 것입니다. 달러 비용 평균 — 시장 성과와 관계없이.
투자를 시작하는 방법에 대한 최종 생각
성공적인 투자는 규율에 달려 있습니다.
- 지출을 소득보다 낮게 유지하도록 규율하여 매달 투자할 수 있습니다.
- 지속적으로 상황을 조정하고 싶을 수도 있지만 장기적인 전략을 고수하도록 훈련하십시오.
- 좋을 때나 나쁠 때나 전략을 고수하는 훈련입니다.
이 세 가지 사항을 따르면 돈을 모으는 것이 얼마나 쉬운지 알 수 있습니다. 이렇게 하면 매번 얻는 이익이 시간이 지남에 따라 어떻게 유리하게 작용할 수 있습니까?
